[{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"基金和指数的困惑\r基金分为主动型基金和被动型基金 ，主动型基金主要看基金经理 ，买的就是对基金经理的信任，对于罗孚这种不懂基金的小散来说，不认识、不了解基金经理，加上在上一篇文字中晒的罗孚手中灵活配置型基金的大回撤，所以不是特别相信主动型基金，反而比较听信大部分大师们的教诲：选基金可以先从被动型开始。 既然是被动型，那就不能比较主观，就需要有一套逻辑，而这个逻辑的框架，实际就是跟踪指数，指数是非常成熟的框架，很多指数都已经运行十几二十年了。也就是说，被动型的基金，至少要选择一个指数进行跟踪 ，那么：如何选指数反而成了我们第一大事。 但指数非常多，上证、深证、中证、北证等，当然也有美股的纳指、标普等等，这么多指数怎么选？罗孚也不知道。罗孚当前只知道沪深 300、中证 500、红利指数等这些，也想看看更多指数，所以也同样遇到了这样的难题。虽然很早就看过中证官网的指数列表： 但是，两千多支指数，都快接近股票数量的一半了，怎么选指数？ 而且这些还仅仅是国内的指数，都不包含国外的指数呢。 最开始，罗孚也按照基金去找指数，然后在指数详情页看跟踪指数的基金，但这似乎也不太科学。比如搜索红利，发现有很多红利指数，中证红利、上证红利、红利低波、消费红利等等等，直接看花眼。比如同为人工智能的 CS 人工智(930713)指数和人工智能(931071)该怎么选？CS 食品饮(930653)和食品饮料(000807)指数怎么选？好吧，太难了。 不过，罗孚后来发现，中证官网直接给了指数挂钩产品列表，总共近 1500 支基金，并且，可以直接导出哦。 所以，本文实际是基于该导出表格的数据分析，各位也可以自行下载最新的哦。 ","date":"2023-10-05","heading":"基金和指数的困惑","objectID":"/fund/choosing-index-funds/:1:0","tags":["指数基金","数据分析","投资策略"],"title":"通过指数挂钩产品表选指数","uri":"/fund/choosing-index-funds/#基金和指数的困惑"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"指数挂钩产品数据概览\r数据下载下来后，大概是这样的： 罗孚在第二行已经加上了一定的注释了，应该都能看懂，但多补充一下信息： 资产类别 ：股票和债券。债券的比较少，股票为主。 产品类型 ：ETF、增强 ETF、LOF、联接基金、指数基金、指数增强、ETN。这似乎又要成为一个科普，但不想扩展太多，罗孚简单分为两类，一类是以场内交易为主的 ETF、增强 ETF、LOF，另一类就是普通基金，指数基金、指数增强、链接基金。 在场内买，选前者，问基金公司买，选后者。罗孚后面的数据也是按此进行细分的。 市场覆盖 ：境内、沪深港、香港、全球。这个似乎不用太关注，一般肯定以国内为主的，要是买全球的话，那肯定选纳指、标普更合适吧。 上市地 ：其中上市地为-(横杆符号)的，一般就是上述产品类型为第二类的基金，就是问基金公司买的基金 ，所以没有上市地一说，总数量占比近一半。另一类就是上海和深圳市场上市的基金 ，这也是我们所能买的大多数基金，总数量也占比近一半。至于香港、韩国、纽约、东京、德国等交易市场的就不看了吧，一方面我们可能没法交易，另一方面数量也非常少。 看懂这些字段以后，我们实际就可以根据规模、成立日期、跟踪指数、基金公司等进行筛选基金了，不过筛选基金不是本文的重点，重点还是分析指数。 ","date":"2023-10-05","heading":"指数挂钩产品数据概览","objectID":"/fund/choosing-index-funds/:2:0","tags":["指数基金","数据分析","投资策略"],"title":"通过指数挂钩产品表选指数","uri":"/fund/choosing-index-funds/#指数挂钩产品数据概览"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"指数挂钩产品数据分析\r如何分析指数？规模太小的意义不大，数量不多的基本没得选，所以先从规模和数量这两个维度来分析。 先说明一下，数据会分部分：全部基金、规模大于 1 亿的国内基金、规模大于 1 亿的可以场内交易的国内基金。 层层递进，数据是一步步收窄的。 ","date":"2023-10-05","heading":"指数挂钩产品数据分析","objectID":"/fund/choosing-index-funds/:3:0","tags":["指数基金","数据分析","投资策略"],"title":"通过指数挂钩产品表选指数","uri":"/fund/choosing-index-funds/#指数挂钩产品数据分析"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"按全部基金分析\r此部分数据实际可以不看，和下面的规模大于 1 亿的是一样的，因为罗孚截取的是 TOP。 规模 TOP20： 数量 TOP20： 按基金规模平均值(规模除以数量)TOP20： ","date":"2023-10-05","heading":"按全部基金分析","objectID":"/fund/choosing-index-funds/:3:1","tags":["指数基金","数据分析","投资策略"],"title":"通过指数挂钩产品表选指数","uri":"/fund/choosing-index-funds/#按全部基金分析"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"规模大于 1 亿的国内基金\r规模 TOP20： 数量 TOP20： 按基金规模平均值(规模除以数量)TOP20： ","date":"2023-10-05","heading":"规模大于 1 亿的国内基金","objectID":"/fund/choosing-index-funds/:3:2","tags":["指数基金","数据分析","投资策略"],"title":"通过指数挂钩产品表选指数","uri":"/fund/choosing-index-funds/#规模大于-1-亿的国内基金"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"规模大于 1 亿的可以场内交易的国内基金\r规模 TOP20： 数量 TOP20： 按基金规模平均值(规模除以数量)TOP20： 经过 TOP20 的筛选，已经将范围缩小很多很多了吧。20 个还嫌多？好吧，最后直接把所有都能兼顾 TOP20 的选出来： 好了，只有 4 个了，满意了吗？ 当然，这只是一种筛选的方法，实际上还应该通过相同品类进行比较筛选，这部分罗孚还没有展开分析，就不多说了，有兴趣的小伙伴直接自行下载数据比较吧。 ","date":"2023-10-05","heading":"规模大于 1 亿的可以场内交易的国内基金","objectID":"/fund/choosing-index-funds/:3:3","tags":["指数基金","数据分析","投资策略"],"title":"通过指数挂钩产品表选指数","uri":"/fund/choosing-index-funds/#规模大于-1-亿的可以场内交易的国内基金"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"彩蛋：基金公司的比较\r如果按规模来比较的话，TOP20 如下： 这是总规模的比较。如果仅仅比较场内的话，如下： 上述两张表虽然看不出具体门道来，但罗孚有一个新的发现：表格中场内基金在 1.5 万亿 +，但场内基金仅 4 千亿不到，如此悬殊之下，看来指数型基金还是场内基金是王道啊。 另外需要多补充一句：上述表格中仅仅是基金公司在中证官网上所罗列的跟踪指数基金的列表，不代表各基金公司实际操盘的规模，应该要大于这里的数字。 ","date":"2023-10-05","heading":"彩蛋：基金公司的比较","objectID":"/fund/choosing-index-funds/:4:0","tags":["指数基金","数据分析","投资策略"],"title":"通过指数挂钩产品表选指数","uri":"/fund/choosing-index-funds/#彩蛋基金公司的比较"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"其他：一些小知识\r除了上述表格内容外，罗孚还学到了一些东西： ","date":"2023-10-05","heading":"其他：一些小知识","objectID":"/fund/choosing-index-funds/:5:0","tags":["指数基金","数据分析","投资策略"],"title":"通过指数挂钩产品表选指数","uri":"/fund/choosing-index-funds/#其他一些小知识"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"指数增强型 ETF\r罗孚知道被动指数型基金，然后也知道指数增强型基金，就是基金经理做了更多灵活操作的基金，但没有了解到指增型 ETF，在上交所官网找到了详细的定义，并且提供了详细的比较： 看上去指增型 ETF 更 NB 啊，不过表格中指增型产品仅 19 个，并且基本都没过 10 亿，有两三个不到 1 亿，数量还比较少。 ","date":"2023-10-05","heading":"指数增强型 ETF","objectID":"/fund/choosing-index-funds/:5:1","tags":["指数基金","数据分析","投资策略"],"title":"通过指数挂钩产品表选指数","uri":"/fund/choosing-index-funds/#指数增强型-etf"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"指数代码 H 开头和指数名称 CS 开头\r中证指数代码一般都是数字，这些基本就是一级行业。而也有一些 H 开头的代码，实际代表二三级行业。 不过二三级行业不要小看了，有些规模还特别大，比如上面数据分析中按单支规模排序后，中国互联网 50(H30533)、半导体(H30184)、中证短融(H11014)、中国互联网(H11136)、300 非银(H30035)这几个规模就不小，而且基本都只是一支基金在支撑： 另外关于名称中 CS 开头的意义就是代表是中证。举例两个： CS 食品饮：中证食品饮料指数 (930653)；食品饮料：中证申万食品饮料指数 (000807) CS 人工智：中证人工智能主题指数 (930713)；人工智能：中证人工智能产业指数 (931071) 这些实际上是有区别的，所以在买基金的时候，需要检查所跟踪的指数，不要买错了哦。 以上，就是今天的全部内容了，数据已经存放到腾讯文档，需要请自取。希望通过今天的表格，能够了解到指数的筛选。 以上内容仅供参考，不作为投资建议，入市仍需谨慎。 ","date":"2023-10-05","heading":"指数代码 H 开头和指数名称 CS 开头","objectID":"/fund/choosing-index-funds/:5:2","tags":["指数基金","数据分析","投资策略"],"title":"通过指数挂钩产品表选指数","uri":"/fund/choosing-index-funds/#指数代码-h-开头和指数名称-cs-开头"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"上个 Q 罗孚忙于事务结果忘记了每个 Q 都要做理财分析的事情，2023Q2 的个人投资理财回顾分析没写，抱歉抱歉，一方面说明工作生活的忙乱不是一件好事，会打乱一些原本的计划，另一方面也说明市场不是很好，都快要淡忘这个市场了。而 Q3 非常好的是：国庆中秋总共有 8 天的时间，再忙也总该有时间好好写一下投资理财回顾分析吧。 确实，国庆时间比较长，罗孚也花了很多时间整理数据，至少整理了一天多的时间吧，仅仅是从获取数据分析数据的角度来说，而写本篇文字，预估又是大半天，不过好在做数据图表的时候，已经有了分析的基础，也许可以快速完成此文。 掐指一算，罗孚入市差不多一年，去年国庆后入市买下第一笔，开始了真正的投资理财，要知道罗孚可是花了一部 iPhone Pro 的钱学了一门所谓的理财课程才入的市，可谓代价不小，好在这一年虽然不怎么好，但也没有亏损，有一定的浮盈，没有达成 15% 的盈利预期，甚至连 8% 的保底目标都没有达成，但还是能包住买课的钱的。如果再掐指一算，实际上罗孚 16 年前就买过基金，把积攒的一点点小钱买了大概 3 支基金吧，当时啥也不懂，反正看着大家买啥涨啥，再然后的故事，大家应该都知道了，即便到今天也没有回到当年的巅峰，好吧，罗孚也是从那个时候开始，和大家一样，恨透了这骗人的市场，十几年没去了解过市场。但这一年的市场体验来说，罗孚还是有一些感觉的，也相信股票是普通人所能触及到的最高阶的投资理财方法了，所以，希望本文不仅仅是阶段回顾的开始，更希望是自己走的更稳健的开始。 本文标题带上了年度两字，虽然 2023 年还没有结束，但罗孚正好做了跨度为期一年的分析，这是罗孚的实盘实战，更是一个普通人对个人投资理财的分析，罗孚会从整体情况、行业情况、月度情况等维度进行分析，尽可能详尽的展开，并且对每一幅图表都带上自身的体验和感悟，希望透过一个普通人的实盘，能给大家带来启发，当然，如果有高人指点，那就更是感恩不尽啦。 ","date":"2023-10-03","heading":"","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:0:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"资产总体分析\r首先是资产总体分布。 ","date":"2023-10-03","heading":"资产总体分析","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:1:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#资产总体分析"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"资产的划分\r罗孚把资产划分为了：A 股、ETF(含 REITs)、基金(场外)、货基、B 股 这几个品类，至于港股、美股，一方面资金有限，还没法玩，另一方面美股这样的市场不熟悉也不懂，想玩也不知道咋玩(B 股市场就是一个教训，下述)。 货基有点特殊，严格来说，不放进来也是 OK 的，但放进来可能更全面一些，也算更合理吧，只是数据上会把整体数据拉下水一些。 ","date":"2023-10-03","heading":"资产的划分","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:1:1","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#资产的划分"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"按成本计算仓位\r罗孚认为按成本计算仓位是比较合理的方式，按现值计算可能不是很合适，不能反应真实的成本仓位。 从图中可以看到，罗孚的股票仓位在 7 成，基金仓位在 2 成，1 成货基，呃，看上去已经有点满仓干的节奏了嘛，怎么说呢，可能主要还是没有资金吧，不然当前时点应该是一个比较好的挑选标的的时间点。 从建议来说，如果保守风格一些的，股票仓位可以适当再降低，比如到一半位置，罗孚感觉自己还是比较积极型，虽然算不上完全激进，但也算有点，这其实不是很好。 ","date":"2023-10-03","heading":"按成本计算仓位","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:1:2","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#按成本计算仓位"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"各个率：费用率、盈利率、股息率、收益率\r投资收益=盈亏(涨跌)额 + 股息-费用 投资收益公式特别简单，大家应该都明白，主要由 3 部分组成，价差、股息和费用 。 价差的部分，如果没有卖出，就是涨跌额，还只是一个票面数字，如果已经卖出，那就是盈亏额，是一个实际的盈亏。 而股息就是分红 ，愿意分红的公司是好公司，罗孚也很看重股息率。 费用主要是佣金。 需要多说一句，为什么将账面盈亏和股息分开计算？因为罗孚是根据实际成本计算的，没有将股息折算进成本以此摊低成本。罗孚比较不喜欢买入成本-分红=当前成本的计算方式，这有点前复权的思路，虽然看起来只要看一个数字就可以了，但罗孚更喜欢三个数字：买入成本、股息、浮盈，有点类似于我花多少钱买东西，然后股息的方式分给了我多少，我再看看账面上能浮盈多少，这样直来直去的方式，感觉更清晰一些。再进一步说：实际上股票市场没有分红再投资这一自动操作，导致给我的分红，要么拿回来去花了，要么就是再买别的股票去了，这么说的话，算成退还我的钱，我更能容易理解一些。 ","date":"2023-10-03","heading":"各个率：费用率、盈利率、股息率、收益率","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:1:3","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#各个率费用率盈利率股息率收益率"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"收益表现：高股息是收益的很好补充\r罗孚经常和人家说，看不懂基金，更能看懂一些股票，或者说是几支大白马股票。 这让我想到很多的高人，比如大道，就说只看得懂几支股票(A 股茅台、港股腾讯、美股评估)，其余都不太懂，包括辉哥也是按大道的思路来买的，这些高人一般买了就放那不再看了，反而回过头来看的时候，发现收益颇丰。 好吧，从收益表现来看，A 股市场能接近 10% 的收益，确实也证明了罗孚的说法：更懂股票一些。而这里的收益，4 成收益来自于股息，这已经是非常高的比例了，这已经是落袋为安的具体数字了，所以罗孚很看重股息率，也说明：高股息是收益的很好补充 。 ETF 和基金的表现很普通，这部分还没摸到门道，所以买的有点杂，而看看那些灵活配置型的基金收益率，罗孚甚至有点心寒，在想把钱交给他们，还不如把自己买的股票组合当成个人的私募基金，收益率也不会太差嘛，那这样的话，我又有什么必要去找基金经理买基金呢？罗孚给个当前基金收益截图，是罗孚上半年定投买的一些灵活配置型基金，其收益率让人嘘嘘，要知道这些可是罗孚精挑细选的灵活配置型哦，不然也不会测试定投。 在此顺便说一下货基的收益率，按基金表现来看，7 日滚动年化应该是 2%+，但我只有 0.5% 的收益，两方面的原因，时间不够长肯定是最主要的原因，没当成定期存，所以到不了一整年，另一个原因就是货基是灵活，随存随取，我们在动态调整自己的成本，所以这个计算又不能有一个很好的成本基准。 总体来说，货基是一个重要的安全资产，罗孚定投的原因在于：每年需要交一两笔保险费，特别是年底前要交一笔大额，所以通过每月定投的方式从年初积攒起来，避免一次性提取大额。由于每月定投货基，罗孚就不心痒痒想把现金转入股票账户去买股票啦，毕竟入市容易出市难，低点割肉不忍心，高点抛掉不甘心，反而把这部分钱定投到货基，到该用的时候就没那么多烦心事。 ","date":"2023-10-03","heading":"收益表现：高股息是收益的很好补充","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:1:4","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#收益表现高股息是收益的很好补充"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"B股的教训：不懂不要投\r上面说了高人常说不懂不要投，而他们也自谦的说自己能看懂的也就几支股票。罗孚在上半年的时候写过一篇《2023 年投资 B 股市场的一点研究》，一方面确实相信了这是冷门的好市场说法，另一方面奔着高股息去的。 但这半年下来，直接 20% 左右的亏损，这确实是罗孚没想到的。总共买了 4 支股票吧，除了高速公路盈利外，其余都是亏的，有些地产股甚至亏损近半，而其中有一支还暴雷了。说实话，这些公司都不是罗孚熟悉的，只是当时按照股息率、涨跌幅、PEPB 等数据简单做了下对比。 通过入市 B 股，给罗孚真正的上了一课：不懂不要投 。 当然，实际上不仅仅在 B 股市场，实际 A 股市场罗孚也有遇到，下面谈到行业分类的时候罗孚会再具体谈一下。 ","date":"2023-10-03","heading":"B股的教训：不懂不要投","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:1:5","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#b股的教训不懂不要投"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"关于费用：高费用率离不开 5 元的坑\r费用一般是佣金、印花税、过户费、结算费、附加费等各种费用的合计 ，但回看罗孚的费用率，在千 2 左右了，那说好的万 2.5 或者万 1.5 佣金，到哪里去了呢？ 罗孚以前写过一篇《证券交易佣金最低 5 元的坑以及避坑指南》，道理就在这里，证券交易最低佣金：5 元。 假设我们的佣金是万 2.5(已经很高了)，那按最低 5 元计算，至少要交易 2 万元，也就是单价 20 元股票 10 手，或者 100 元股票 2 手，呃，但由于我们是小散，资金量不会大，我们一次交易不会这么多，那假设一次交易 1 万，最低 5 元佣金也就是万 5 去了。所以：低佣金实际都是骗人的，因为你的小额交易完全用不上低佣金。 这不是最坑的，最坑的是：ETF 交易，也是最低 5 元的手续费。 呃，这就有点说不过去了，ETF 的单价要比股票单价低很多，一般 0.5 到 5 元之间，假设常规的 1 元单价，也就是至少要交易 2 万元才划算。但买 ETF，不是想着便宜、相对稳定，小额玩玩嘛，这也要 5 元手续费不把人坑死了？是的，所以罗孚才写了那篇避坑指南的文字。 好在，罗孚已经从坑里爬出来了，当前的利率足够低：0.1 元起步，这才是 ETF 交易该有的低佣金 嘛。 按万一或者 0.1 元起步的佣金，ETF 仅需 1000 元的小额就可以做一次操作，而如果其他平台 5 元的最低交易佣金来算，万 1 的佣金就变成了千 5 啊，直接差了 50 倍。 这也是罗孚最近准备开始用 ETF 做网格交易的基础，要是有 5 元的坑在，应该就比较难网格操作了。这部分具体见避坑指南吧。 ","date":"2023-10-03","heading":"关于费用：高费用率离不开 5 元的坑","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:1:6","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#关于费用高费用率离不开-5-元的坑"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"A 股行业和策略分析\r讲完总体情况，讲讲行业和策略吧，因为仅仅看总体的数字，似乎不太能看清，那就掰开具体行业和大家分享一下。 ","date":"2023-10-03","heading":"A 股行业和策略分析","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:2:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#a-股行业和策略分析"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"行业情况和点评\r罗孚总体偏保守型，对于行业的选择，也很看不懂，所以只能选择一些比较传统的行业。 食品 ：就是吃，不仅仅是因为林园看好嘴巴，也因为和嘴巴相关的最常见，而且最容易感知到，比如你去一趟超市，哪些品牌的货多货少卖的好与坏等等，会有一些比较实际的感觉。 制造 ：不是说看好中国的高精尖制造嘛，罗孚实际也没懂那么多，最初的想法是评估市值一直在涨，于是买了一些下游，也就是果链上的公司，不过有好有坏，还有错过的，不过总体会看好一家，同自身的行业也有一定的关系，算不上看好也算不上看坏。 银行 ：俗话说存银行不如买银行，去年低点的时候，看银行趴在那一直嫌弃，而现在一看，已涨 3 成，不过，这说的是传统银行，中农工建交等，加上股息率不错，这也是罗孚买此行业的重要逻辑。 电子 ：主要买的是老东家，也是买的首支股票，因为工作过，相信老东家的实力。而老二家呢，去年也是趴窝，今年因 AI 而大火，高点翻倍以上，但波动很大，由于不多，所以拿着观望。 家电 ：谁家不会买家电那，而且家电行业虽然企业不多，但容易找大白马，所以买了第一第二名，实际上高股息也是罗孚看重的，应该不会太差。 测试 ：好吧，这是罗孚根据数据选的十个左右标的，在今年的年中基本换成其他的了，这也是一个教训，下述。 运输 ：罗孚不懂，只是看到人家超高的股息而买的。 保险 ：有点看好保险行业，但买完以后就上去了，所以也就买了个放在那观望。 医药 ：医药虽然看好，但看不懂，所以一直没怎么买成，仓位非常低，也属于观望型。 ","date":"2023-10-03","heading":"行业情况和点评","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:2:1","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#行业情况和点评"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"仓位情况\r从上述的行业可以看出，罗孚能了解的行业不多，个人实际上更愿意把制造、电子、家电这三个行业放一起，因为都是电子制造类相关，这三个加一起是 45%，而吃的是 25%，银行再占 2 成，基本就是 9 成在此了。 总体来说，不算特别集中，略有分散，在此情况下，导致比较难以调仓，特别是拿着观望的几支。 作为小散来说，行业再分散，应该也就没有精力了，所以，还是尽量的控制，尽量不要涉足不熟悉的领域。 ","date":"2023-10-03","heading":"仓位情况","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:2:2","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#仓位情况"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"收益情况\r根据表格简单说几点： 保险、家电、电子收益高，是因为去年买的，买在了低点。 高股息是高收益的很好补充。 有一定的行业轮动性：比如食品当前就处于低点。 银行不是说已涨 3 成了吗？是的，但这是四大行，而看好的招商、兴业等，这一年就是躺着，搞不懂。 保险、家电、电子、医药都有不错的涨幅。 ","date":"2023-10-03","heading":"收益情况","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:2:3","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#收益情况"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"测试结果：还是要买大白马\r测试这个行业是不存在的，是罗孚去年 12 月看数据后拍脑袋买的，而经过这大半年的折腾，得到的测试结果就是：还是要买大白马 。而那些从数据上看起来很不错的公司，不管是 PE、PB、ROE、PEG 等角度来说都很好的公司，甚至股息率也不错的公司，最终来看，还是不如大白马。大白马可以立于不败之地，并且更稳，这个很关键。 在今年年中的时候，罗孚把这些测试的几支调仓到了熟悉的银行、制造等行业去了，也算是终结了自己的测试，虽然还有两支盈利的放在那观望。 补充一句：测试行业为啥会有 2%+ 的费用率？实际除了上面说的一进一出各 5 元的坑外，实际上罗孚的算法中，把剩余的成本作为分母进行计算的，由于卖出后成本肯定会变少，把费用放到这个卖出后的成本上，比率自然要高非常多。 当然，基于上述补充，实际 20% 左右的亏损，可能也没有那么大，还是因为分母变小的原因，但亏损确实是存在的，虽然总体来说也算不上多少钱，但如果从绝对数字来说，这个亏损的数字是：11.29%(仅计算卖出股票的亏损和成本比值)。这个数字在罗孚看来也是比较高的回撤了，希望转换到银行和制造上能有所回血。 在此，也咨询一个问题：卖出后，成本到底怎么算呢？假设某个行业全部卖出了，假设亏损了，那就要把亏损分摊到整体，这又要如何分摊呢？做这部分数据的时候，罗孚也比较为难的，还望高人能指点一二。 ","date":"2023-10-03","heading":"测试结果：还是要买大白马","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:2:4","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#测试结果还是要买大白马"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"高股息策略\r除了行业，罗孚也主做高股息策略，查看了一下，高股息占比近半(45%)。 从行业来看，高股息的是：运输(上面说了，看重高股息，不是这个行业如此，个人占比也不高)、家电(有你知道的高股息大白马)、银行(地球人都知道的高股息行业)、食品(个人认为也有高股息大白马)。 而且高股息对收益率也是很好的补充：比如运输和食品当前是跌破的，但能有正收益，全靠股息率。 总体来说，高股息策略下，一半收益来自股息，一半收益来自上涨，还是比较稳健的。 ","date":"2023-10-03","heading":"高股息策略","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:2:5","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#高股息策略"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"投资规模和收益\r终于到了每个人都最关心的环节：收益情况分析，但脱离规模谈收益，不合适。所以罗孚在此通过两个图，来给大家展示规模和收益。 ","date":"2023-10-03","heading":"投资规模和收益","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:3:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#投资规模和收益"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"投资规模\r这一年来的投资规模情况，也是罗孚入市以来的投入规模情况，可以将此理解成基金规模。 今年这半年来的规模趋缓，一方面是因为没有子弹，另一方面也确实行情比较差吧。 规模中已经集成了行业的占比，可以看到今年开始大量买入食品，后来又买入制造，也有买入不少银行，而电子、家电等基本没变，测试行业也被我慢慢的在调仓，而 ETF 也有所增长，主要是想试试 ETF 了。 ","date":"2023-10-03","heading":"投资规模","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:3:1","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#投资规模"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"盈亏额、盈亏率、股息率\r这就是大家最为关注的收益情况了。 先放一张沪深 300、大盘以及中证 500 的指数曲线图： 感觉和我的曲线也很不大相同啊，好吧，罗孚的是自己的组合，而不是大盘，所以不同也比较正常了，至于曲线孰好孰坏，也不太能说清。 总体来说，除了入市首月是负的以外，其余的月份，涨跌额都是正的，还是很不容易的。 从柱状图以及盈亏率曲线来看，虽然不错，但也有点过山车的味道，Q3 是下跌的，Q2 震荡，Q1 上涨，盈亏率最高能到 15%+，还是很开心的，因为这是罗孚的目标啊，只是开心是短暂的，市场是有波动的。 最后看股息率曲线，基本处于往上走的趋势，可能也可以从两方面解读，一方面就是投资规模并没有扩张，所以随着分红的落袋，曲线自然上扬，另一也说明，6 月是年报后分红的好月份，而能有年中分红的公司更是让人爱了。 ","date":"2023-10-03","heading":"盈亏额、盈亏率、股息率","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:3:2","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#盈亏额盈亏率股息率"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"行业月度分析\r上面虽然分析过行业，但还是不够具体，不仅仅需要看清行业，更要看清月度，好吧，罗孚具体拆解一下。 ","date":"2023-10-03","heading":"行业月度分析","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:4:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#行业月度分析"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"行业盈亏率\r这是一个完整的行业盈亏曲线，走在上面的是：保险、电子、家电、医药，而在下面不温不火的，几乎接近于 0 轴的，就是剩下的那些行业了。 至于银行为什么没有走出漂亮的曲线？上面说了四大行涨 3 成，但罗孚不是看好招行和兴业嘛，不涨的买多了，上涨幅度自然就下来了。 另外测试这个，一方面说明测试的这么多支确实不咋滴，另一方面成本的减少也加剧了其下跌的幅度，仅靠剩余的两支盈利硬拉，很难，从 9 月的翘尾巴来看，有一定的起色，但基本无力回天。 ","date":"2023-10-03","heading":"行业盈亏率","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:4:1","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#行业盈亏率"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"单月净涨跌额\r由于按比例分析是累计分析，不足以体现投资标的的单月表现，所以罗孚增加了单月净涨跌额一图，也就是基于手上股票，计算当月的绝对涨跌额，这可以很好的体现个股或行业的好坏，以及个人的投资能力。 好吧，从图来看，跌宕起伏，不得不承认，罗孚实际并没有很好的投资能力特别是这 3 个 Q 的涨跌，有种过山车的味道，可谓波动极大，而其中制造和电子可以明显的看到盈和亏的柱子都很高，而家电甚至银行，实际也有不小的盈亏。这个图似乎也在向大家述说一个道理：股市很危险，不要去猜测市场。 当然，波动之外，也要看到机会，这波动让我想起了前阵子的一个想法： 我为什么开始相信网格交易？最大的触动就是不到一年时间，涨上去的数字，快跌没了，即便是不错的股票。我最初的想法和大佬们一样，价值投资，长期持有，买了就不卖，但在此波动之下，有点不坚定了。今天听 ETF 全球投资音频，讲到一句很好的比喻：你吃鱼，不要总想着从鱼尾吃到鱼头，你不要贪，你只要吃看到趋势的中间段，就好了。想想也是，而五六年前没有进入股市，还在做市场渠道管理的时候，就听人说起过一种做法：某支票涨到高位就抛掉，跌到低位再买回来，很有规律。擦，这不就是典型的网格交易嘛。当然，如果拿标普 500，可能不适用，观察了自己手持的 ETF，结果是斜向上曲线，没有太大的波动，这种就基本只能长期持有了。但国内的不是，即便是 300ETF 和 500ETF，也是很大的波动曲线，从年初定投盈利到现在反而亏损这一点，也说明国内的曲线，长期存在。有曲线的地方，就适合网格。 ","date":"2023-10-03","heading":"单月净涨跌额","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:4:2","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#单月净涨跌额"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"股息分析\r既然罗孚喜欢高股息策略，我们继续对股息做一下分析。 ","date":"2023-10-03","heading":"股息分析","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:5:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#股息分析"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"股息累积情况\r和规模图类似，又是一个向上涨的堆积图，希望柱子越来越高，越高越开心。 可以明显的看到，6 月是发放股息的高频月份，柱子自然涨不少，而后面，除了股息发放慢的，有些公司都开始发放年中股息了，又让涨一波，都是很开心的事情。 从柱子来看，由于持仓比例因素，个人最好的几个行业是：食品、银行、家电。 ","date":"2023-10-03","heading":"股息累积情况","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:5:1","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#股息累积情况"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"股息率情况\r由于柱状图是股息额的累积，无法体现比例，所以又做了一张股息率的图，以此反应行业股息率情况。 同股息累积柱状图略有差异，相关说明如下： 第一名的是银行，而折线有所下行，原因在于又买了一点银行，成本推高，股息率自然降低。 第二名的是食品，原因是：发放了年中股息，所以曲线 45 度上扬。 第三名的测试，名不符实，原因就是卖出后成本摊低，累积的股息算在这几支股票上自然比例过高了。 后面就是比较正常的股息率行业，不过都在 4% 以下，算不上高股息。 ETF 股息率下降是因为买了更多的 ETF，导致成本推高。 所以，这个图是动态算的，两者都在变化，不能完全反应实际的情况，看看有个数就好。 ","date":"2023-10-03","heading":"股息率情况","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:5:2","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#股息率情况"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"结语\r实际上，收益率的计算，本身是一个非常复杂的过程，具体见证券 APP 中收益计算的说明： 这一次没能做成基金净值、份额、涨幅等这样的数据，略有遗憾，待后续研究后再按此展现，净值收益法应该是较为准确反应投资收益的方法，期待有程序大神能帮我写代码来实现。 本文已完，回顾全文，个人的一点感悟： 仓位很重要，相信机会总会到来，所以一定要留有足够的资本。 账面盈亏只是暂时的，但股息是实际落袋的，个人看重股息率。 不懂的市场和股票，不要乱投，尽量买大白马，相信大白马。 佣金费率对于小散来说，高低的意义不大，但 ETF 需要考虑低佣。 像林园一样看好嘴巴，从熟悉的行业开始，不熟悉的行业尽量不碰。 对银行的点评：默默上涨，还给你高分红，确实存银行不如买银行。 由于市场波动的存在，所以高抛低吸是可以操作的，但控制人性按规律操作，还要看个人。 对市场的感觉很重要，但更重要的是数据，需要学会数据分析，保持对数据敏感。 以上，就是罗孚个人的 Q3 回顾分析，实际更像是一个年度的回顾分析，回看了自己的《2023Q1 个人投资理财回顾分析》，此次分析并没有涉及个股，更多的是仓位、规模、收益、行业、股息等相关，感觉更为成熟，希望后续能够形成更为系统的分析，也希望将这些系统分析做成分析系统，不管是 Excel 的还是程序的，如能程序化的分析，解放我两整天的时间，还是非常有意义的，希望后续终有一天能给大家带来系统。 看完了罗孚完整的投资理财回顾分析，有什么想法或者指导一二的？欢迎和罗孚交流，也欢迎关注罗孚在上海的公号，希望能成为一名生活家，关注生活，关注理财。 最后的最后，本文仅为个人回顾分析，不构成任何投资建议，入市仍需谨慎哦。 本文公众号地址： 本文飞书文档地址：[20231003]2023Q3 个人(年度)投资理财回顾分析 ","date":"2023-10-03","heading":"结语","objectID":"/review/2023-q3-investment-review/:6:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q3个人(年度)投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q3-investment-review/#结语"},{"categories":["投资工具"],"collections":["理财系统"],"content":"上次在 2023Q1 个人投资理财回顾分析一文中，罗孚提到了个人投资理财的分析系统，最近终于开始思考起来了。罗孚正在整理账户、理财品类、币种、交易类型等，先要搭一个基础内容，这些基础内容会影响到后续的理财分析，所以今天罗孚以此为话题和大家探讨一下，也希望能够得到大家的意见建议，如有一些痛点需求的描述，那就更佳了，系统不为全面和复杂，而是希望解决每个人的分析需求。 下面是一些罗孚思考的维度。 ","date":"2023-06-02","heading":"","objectID":"/tool/investment-analysis-dimensions/:0:0","tags":["投资工具","数据分析","资产配置"],"title":"个人投资理财系统中关于分析维度的探讨","uri":"/tool/investment-analysis-dimensions/#"},{"categories":["投资工具"],"collections":["理财系统"],"content":"理财品类\r先说理财品类，也就是常见的股票和基金，但仅仅这两类，似乎太粗犷了。如果我们把现金也作为理财的一个品类的话，那我们几乎所有的钱都可以做进理财品类中。 ","date":"2023-06-02","heading":"理财品类","objectID":"/tool/investment-analysis-dimensions/:1:0","tags":["投资工具","数据分析","资产配置"],"title":"个人投资理财系统中关于分析维度的探讨","uri":"/tool/investment-analysis-dimensions/#理财品类"},{"categories":["投资工具"],"collections":["理财系统"],"content":"理财的一级品类\r罗孚想了一个较大较全的一级理财品类： 股票 ETF\u0026amp;REITs 基金 B 股 养老金 货币基金 现金 港股 美股 呃，没想到就这么简单一分，就能分出 9 个一级品类来，但又觉得很必要，各个品类区别很大，不太能做合并，在下面的理财二级品类中，谈谈原因和继续做二级细分的想法。 ","date":"2023-06-02","heading":"理财的一级品类","objectID":"/tool/investment-analysis-dimensions/:1:1","tags":["投资工具","数据分析","资产配置"],"title":"个人投资理财系统中关于分析维度的探讨","uri":"/tool/investment-analysis-dimensions/#理财的一级品类"},{"categories":["投资工具"],"collections":["理财系统"],"content":"理财的二级品类\r本节讲述上述一级品类细分的缘由，以及意向的二级品类。 股票(含 B 股、港股、美股)\r虽然我们一般说的股票是指 A 股，但严格来说，B 股、港股、美股都属于股票，那么罗孚为什么要区分出来呢？ 罗孚虽然还没有港股和美股，但开通了 B 股，结果比较烦恼，不是亏损的事情，而是统计查看的问题，说几个可能有点无聊的烦恼吧： 没有显示 B 股的盈亏统计。每天有 A 股总共盈亏多少钱，但 B 股的没有看到在哪个地方。 总资产需要切换着看，因为币种不同，没法直观的获得账户下总共有多少钱，美金和港币需要单独看。 查看每日盈亏或总盈亏，需要心算一下，因为币种不同。 加上 B 股欠缺流动性，所以又不太想看它的盈亏，仅仅换算成人民币放在那观察应该就可以了。 反正，因为股市的特殊性，以及币种的不同，个人将 B 股从股票中独立比较坚决，这些市场就是需要区分统计的，而且币种最好能自动换算成人民币。 说完大的区分，说说股票的分类。 基金是一篮子股票，你自己买了一堆股票，实际也就类似于组成了一个自己的基金，那基金一般看持仓的行业构成，所以罗孚认为在股票下继续分，基本就是按照股票的行业分类进行细分即可，比如罗孚自己分了一些行业分类： 食品 银行 电子 制造 测试 家电 保险 医药 将股票如此细分行业后，我就可以看到持股的行业构成，即行业的成分占比，再获取行业的盈亏比例，就知道自己投资的主要盈利和亏损来自于哪个行业，对于行业不行的情况，也可以考虑调仓。 基金(含 ETF、REITs、货币基金、养老金)\r基金的品类非常多，广义基金来说，包含了 ETF、REITs、货币基金、养老基金等。 但罗孚更愿意将基金定义的窄一些，由于 ETF 和 REITs 一般通过股票账户购买，甚至能看到交易时间内价格的波动，所以这些希望能归为一类。而在基金公司或平台上购买的基金，算窄义的基金吧，这部分基金可以按照常规的分类方法进行归类了。 罗孚也说说这几个拆分的思路吧： 基金：在基金公司平台上购买的基金，一般不显示实时的涨跌数据，当天才出净值。这类实时性要求不高。 ETF\u0026amp;REITs：这两个放在了一起，因为都是可以在股票账户下购买的，可以显示实时价格，甚至当天买入卖出。 养老金：虽然是 FOF 中的 FOF，FOF Y 的份额，也是比较特殊的一类，所以也单独出来，不要同其他混在一起。 货币基金：虽然叫基金，但由于其随存随取的灵活性，实际和现金比较类似，但现金没有收益，这个货币基金还是有稳定的低收益，所以这个也需要拆分出来。 罗孚大概是这么分的，当然，如果有银行理财的话，也可以放进来，作为基金或者货币基金的一部分也行。 关于基金的二级分类，按照常规的进行分类就可以了： 股票型 混合型 债券型 指数型 QDII 至于 LOF、FOF 等，罗孚没怎么关注，就不再分了。至于基金按此分类后再分行业，可能也没有太大的必要。 ETF 和 REITs 也没有具体的二级分类，可以简单分为 ETF 和 REITs 两类，当然 ETF 还可以细分为股票、跨境、债券、商品、货币等，但也不是特别必要。 而养老金虽然也能细分，比如养老金的 FOF Y 还能分为目标日期型和目标风险型，当然，养老金还能买保险或者银行理财，一定要做细分的话，也是可以分一下的，看每个人的处理方式吧。 货币基金罗孚没有想到再怎么细分了，应该没有办法分了，这里的货币基金指在基金公司买的货币基金。如果一定要细分，那就把银行理财、银行的零钱理财(比如招商银行朝朝宝)、平台的余额理财(比如支付宝的余额宝)等也放进来，作为细分的分类，也是可以的思路。 现金\r现金不算理财产品，但若计算自己不动产外的所有资产，倒是应该需要考虑进来的。后续系统做的比较完善，能够统计所有的科目，那现金的统计也是必要的内容了。 关于现金部分，一般是指银行卡内的余额，但实际上股票账户上的余额也算现金，因为这些是可以随时取回银行卡的，基金账户可能没有余额一说，因为余额要么作为货币基金，比如易方达的零钱基本指货基的合计，要么做成类似招商银行的朝朝宝，比如华泰柏瑞的现金宝。 以上，基本就是罗孚关于理财品类的思路。 ","date":"2023-06-02","heading":"理财的二级品类","objectID":"/tool/investment-analysis-dimensions/:1:2","tags":["投资工具","数据分析","资产配置"],"title":"个人投资理财系统中关于分析维度的探讨","uri":"/tool/investment-analysis-dimensions/#理财的二级品类"},{"categories":["投资工具"],"collections":["理财系统"],"content":"理财的二级品类\r本节讲述上述一级品类细分的缘由，以及意向的二级品类。 股票(含 B 股、港股、美股)\r虽然我们一般说的股票是指 A 股，但严格来说，B 股、港股、美股都属于股票，那么罗孚为什么要区分出来呢？ 罗孚虽然还没有港股和美股，但开通了 B 股，结果比较烦恼，不是亏损的事情，而是统计查看的问题，说几个可能有点无聊的烦恼吧： 没有显示 B 股的盈亏统计。每天有 A 股总共盈亏多少钱，但 B 股的没有看到在哪个地方。 总资产需要切换着看，因为币种不同，没法直观的获得账户下总共有多少钱，美金和港币需要单独看。 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两类，当然 ETF 还可以细分为股票、跨境、债券、商品、货币等，但也不是特别必要。 而养老金虽然也能细分，比如养老金的 FOF Y 还能分为目标日期型和目标风险型，当然，养老金还能买保险或者银行理财，一定要做细分的话，也是可以分一下的，看每个人的处理方式吧。 货币基金罗孚没有想到再怎么细分了，应该没有办法分了，这里的货币基金指在基金公司买的货币基金。如果一定要细分，那就把银行理财、银行的零钱理财(比如招商银行朝朝宝)、平台的余额理财(比如支付宝的余额宝)等也放进来，作为细分的分类，也是可以的思路。 现金\r现金不算理财产品，但若计算自己不动产外的所有资产，倒是应该需要考虑进来的。后续系统做的比较完善，能够统计所有的科目，那现金的统计也是必要的内容了。 关于现金部分，一般是指银行卡内的余额，但实际上股票账户上的余额也算现金，因为这些是可以随时取回银行卡的，基金账户可能没有余额一说，因为余额要么作为货币基金，比如易方达的零钱基本指货基的合计，要么做成类似招商银行的朝朝宝，比如华泰柏瑞的现金宝。 以上，基本就是罗孚关于理财品类的思路。 ","date":"2023-06-02","heading":"股票(含 B 股、港股、美股)","objectID":"/tool/investment-analysis-dimensions/:1:2","tags":["投资工具","数据分析","资产配置"],"title":"个人投资理财系统中关于分析维度的探讨","uri":"/tool/investment-analysis-dimensions/#股票含-b-股港股美股"},{"categories":["投资工具"],"collections":["理财系统"],"content":"理财的二级品类\r本节讲述上述一级品类细分的缘由，以及意向的二级品类。 股票(含 B 股、港股、美股)\r虽然我们一般说的股票是指 A 股，但严格来说，B 股、港股、美股都属于股票，那么罗孚为什么要区分出来呢？ 罗孚虽然还没有港股和美股，但开通了 B 股，结果比较烦恼，不是亏损的事情，而是统计查看的问题，说几个可能有点无聊的烦恼吧： 没有显示 B 股的盈亏统计。每天有 A 股总共盈亏多少钱，但 B 股的没有看到在哪个地方。 总资产需要切换着看，因为币种不同，没法直观的获得账户下总共有多少钱，美金和港币需要单独看。 查看每日盈亏或总盈亏，需要心算一下，因为币种不同。 加上 B 股欠缺流动性，所以又不太想看它的盈亏，仅仅换算成人民币放在那观察应该就可以了。 反正，因为股市的特殊性，以及币种的不同，个人将 B 股从股票中独立比较坚决，这些市场就是需要区分统计的，而且币种最好能自动换算成人民币。 说完大的区分，说说股票的分类。 基金是一篮子股票，你自己买了一堆股票，实际也就类似于组成了一个自己的基金，那基金一般看持仓的行业构成，所以罗孚认为在股票下继续分，基本就是按照股票的行业分类进行细分即可，比如罗孚自己分了一些行业分类： 食品 银行 电子 制造 测试 家电 保险 医药 将股票如此细分行业后，我就可以看到持股的行业构成，即行业的成分占比，再获取行业的盈亏比例，就知道自己投资的主要盈利和亏损来自于哪个行业，对于行业不行的情况，也可以考虑调仓。 基金(含 ETF、REITs、货币基金、养老金)\r基金的品类非常多，广义基金来说，包含了 ETF、REITs、货币基金、养老基金等。 但罗孚更愿意将基金定义的窄一些，由于 ETF 和 REITs 一般通过股票账户购买，甚至能看到交易时间内价格的波动，所以这些希望能归为一类。而在基金公司或平台上购买的基金，算窄义的基金吧，这部分基金可以按照常规的分类方法进行归类了。 罗孚也说说这几个拆分的思路吧： 基金：在基金公司平台上购买的基金，一般不显示实时的涨跌数据，当天才出净值。这类实时性要求不高。 ETF\u0026amp;REITs：这两个放在了一起，因为都是可以在股票账户下购买的，可以显示实时价格，甚至当天买入卖出。 养老金：虽然是 FOF 中的 FOF，FOF Y 的份额，也是比较特殊的一类，所以也单独出来，不要同其他混在一起。 货币基金：虽然叫基金，但由于其随存随取的灵活性，实际和现金比较类似，但现金没有收益，这个货币基金还是有稳定的低收益，所以这个也需要拆分出来。 罗孚大概是这么分的，当然，如果有银行理财的话，也可以放进来，作为基金或者货币基金的一部分也行。 关于基金的二级分类，按照常规的进行分类就可以了： 股票型 混合型 债券型 指数型 QDII 至于 LOF、FOF 等，罗孚没怎么关注，就不再分了。至于基金按此分类后再分行业，可能也没有太大的必要。 ETF 和 REITs 也没有具体的二级分类，可以简单分为 ETF 和 REITs 两类，当然 ETF 还可以细分为股票、跨境、债券、商品、货币等，但也不是特别必要。 而养老金虽然也能细分，比如养老金的 FOF Y 还能分为目标日期型和目标风险型，当然，养老金还能买保险或者银行理财，一定要做细分的话，也是可以分一下的，看每个人的处理方式吧。 货币基金罗孚没有想到再怎么细分了，应该没有办法分了，这里的货币基金指在基金公司买的货币基金。如果一定要细分，那就把银行理财、银行的零钱理财(比如招商银行朝朝宝)、平台的余额理财(比如支付宝的余额宝)等也放进来，作为细分的分类，也是可以的思路。 现金\r现金不算理财产品，但若计算自己不动产外的所有资产，倒是应该需要考虑进来的。后续系统做的比较完善，能够统计所有的科目，那现金的统计也是必要的内容了。 关于现金部分，一般是指银行卡内的余额，但实际上股票账户上的余额也算现金，因为这些是可以随时取回银行卡的，基金账户可能没有余额一说，因为余额要么作为货币基金，比如易方达的零钱基本指货基的合计，要么做成类似招商银行的朝朝宝，比如华泰柏瑞的现金宝。 以上，基本就是罗孚关于理财品类的思路。 ","date":"2023-06-02","heading":"基金(含 ETF、REITs、货币基金、养老金)","objectID":"/tool/investment-analysis-dimensions/:1:2","tags":["投资工具","数据分析","资产配置"],"title":"个人投资理财系统中关于分析维度的探讨","uri":"/tool/investment-analysis-dimensions/#基金含-etfreits货币基金养老金"},{"categories":["投资工具"],"collections":["理财系统"],"content":"理财的二级品类\r本节讲述上述一级品类细分的缘由，以及意向的二级品类。 股票(含 B 股、港股、美股)\r虽然我们一般说的股票是指 A 股，但严格来说，B 股、港股、美股都属于股票，那么罗孚为什么要区分出来呢？ 罗孚虽然还没有港股和美股，但开通了 B 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关于基金的二级分类，按照常规的进行分类就可以了： 股票型 混合型 债券型 指数型 QDII 至于 LOF、FOF 等，罗孚没怎么关注，就不再分了。至于基金按此分类后再分行业，可能也没有太大的必要。 ETF 和 REITs 也没有具体的二级分类，可以简单分为 ETF 和 REITs 两类，当然 ETF 还可以细分为股票、跨境、债券、商品、货币等，但也不是特别必要。 而养老金虽然也能细分，比如养老金的 FOF Y 还能分为目标日期型和目标风险型，当然，养老金还能买保险或者银行理财，一定要做细分的话，也是可以分一下的，看每个人的处理方式吧。 货币基金罗孚没有想到再怎么细分了，应该没有办法分了，这里的货币基金指在基金公司买的货币基金。如果一定要细分，那就把银行理财、银行的零钱理财(比如招商银行朝朝宝)、平台的余额理财(比如支付宝的余额宝)等也放进来，作为细分的分类，也是可以的思路。 现金\r现金不算理财产品，但若计算自己不动产外的所有资产，倒是应该需要考虑进来的。后续系统做的比较完善，能够统计所有的科目，那现金的统计也是必要的内容了。 关于现金部分，一般是指银行卡内的余额，但实际上股票账户上的余额也算现金，因为这些是可以随时取回银行卡的，基金账户可能没有余额一说，因为余额要么作为货币基金，比如易方达的零钱基本指货基的合计，要么做成类似招商银行的朝朝宝，比如华泰柏瑞的现金宝。 以上，基本就是罗孚关于理财品类的思路。 ","date":"2023-06-02","heading":"现金","objectID":"/tool/investment-analysis-dimensions/:1:2","tags":["投资工具","数据分析","资产配置"],"title":"个人投资理财系统中关于分析维度的探讨","uri":"/tool/investment-analysis-dimensions/#现金"},{"categories":["投资工具"],"collections":["理财系统"],"content":"账户\r没有理财的时候，可能也就只有银行卡账户，还不少，中农工建交等应该都有吧，本地银行的卡也不少吧，不过开始投资理财后，就会有更多的账户了，股票账户和基金账户是基本账户。 股票账户本身分 A 股、B 股、港股、美股等，这个不用讲，有需要的开通，不需要的就玩玩 A 股就可以了。而且股票账户本身也可以多开，国内最多可以开三个 A 股的股票账户，可能由于佣金费率的问题，会更换股票账户，罗孚就这么处理过，具体见证券交易佣金最低 5 元的坑以及避坑指南一文，所以罗孚也是有两个券商的账户的。 而基金账户，没有账户数量的限制，可以在基金公司开通，也可以在基金平台上直接购买，基金公司称之为基金管理人，也可以直接销售自家基金，称之为直销，而有些基金平台，比如天天基金、雪球基金，可以销售多种基金。一般情况下，不管是基金的管理人还是基金销售平台，都是自己要管理的基金账户。 综上，账户也是一个理财管理的维度，通过股票基金账户可以了解到账户以外相关的情况。 比如罗孚的两个股票账户，一个开户在前，后来就不再用了，而另一个开户在后，活跃度更高，而从账户每日盈亏情况也基本可以了解各段时间购买的情况，比如第一个账户是赚钱的，应该是买的早买在低位的原因，后一个账户较难盈利，说明自身在市场环境往上走的情况下，在选股上还是有一点点问题。 比如罗孚开的基金账户，开了易方达的账户，该账户的盈亏可以了解到在他家买的基金近期的盈利情况，而如果是天天基金，则买了多个基金进行平衡，可以了解自身在基金组合上是否有好的把握。 所以，账户也是一个不可忽略的分析维度。 ","date":"2023-06-02","heading":"账户","objectID":"/tool/investment-analysis-dimensions/:2:0","tags":["投资工具","数据分析","资产配置"],"title":"个人投资理财系统中关于分析维度的探讨","uri":"/tool/investment-analysis-dimensions/#账户"},{"categories":["投资工具"],"collections":["理财系统"],"content":"币种\r如果仅仅是操作 A 股，那币种就是人民币，不用多考虑，但当罗孚开通 B 股后，就涉及到了美金和港币，当然，港股、美股肯定也是不同币种。 不同币种的麻烦：需要换算。仅仅通过账户中不同币种的总额，似乎较难一下子明白自己账户合计有多少钱。 币种的另一个麻烦是：汇率是浮动的。导致的问题是你的钱严格来说，不能用换汇时的汇率计算，而是要用最新的汇率计算，实际上不断的换汇实际也是一种理财，有时候相差 5 个点的汇率都是比较正常的事情。正因为汇率的浮动性，而且汇率变化的速度很快，所以可能也只能使用一个大概的汇率来进行换算了。 总的来说，把不同的币种，按照一定的汇率换算成人民币，此时账户中的总额是比较明了的事情，分开计算似乎要记录两份甚至多份钱，略有麻烦。 所以，各位是否认为币种也是一个理财的分析维度呢？是单独分析还是换算成人民币分析好呢？欢迎听听你的声音。 ","date":"2023-06-02","heading":"币种","objectID":"/tool/investment-analysis-dimensions/:3:0","tags":["投资工具","数据分析","资产配置"],"title":"个人投资理财系统中关于分析维度的探讨","uri":"/tool/investment-analysis-dimensions/#币种"},{"categories":["投资工具"],"collections":["理财系统"],"content":"结语\r还想聊更多，比如时间维度，但同基础信息差别有点大，作为后续的专题再来讨论吧。 罗孚希望能做出一个实用的理财分析系统，基础的分析维度确实是非常重要的内容。大家有什么期待分析的基础相关的维度呢？也欢迎大家一起探讨。 本文公众号地址： 本文飞书文档地址： ","date":"2023-06-02","heading":"结语","objectID":"/tool/investment-analysis-dimensions/:4:0","tags":["投资工具","数据分析","资产配置"],"title":"个人投资理财系统中关于分析维度的探讨","uri":"/tool/investment-analysis-dimensions/#结语"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"罗孚让 ChatGPT 帮写了一个每日获取股票价格并消息提醒的 Python 代码，挺好用的，但不知道为什么，这篇似乎没有太多人喜欢，反而另一篇“让 ChatGPT 写代码获取股票历史日 K 线数据”更受到欢迎，不解，可能是发表于不同公众号的原因吧。今天，罗孚来解读一下这个代码和使用方法。 那篇获取每日股价数据的文章标题中，有“你写作文它写代码”这几个字，实际上在该篇文章中也贴出了小作文的全文，而小作文就是一个小小的具体的产品文档，看完这篇小作文，基本就知道其原理和使用方法，不过，我们还是来细说一下吧。 ","date":"2023-04-22","heading":"","objectID":"/tool/stock-price-alert-setup/:0:0","tags":["股票","投资工具","自动化"],"title":"每日获取股价数据并消息提醒功能代码的使用方法","uri":"/tool/stock-price-alert-setup/#"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"文件解读\r代码下载下来解压后，总共有三个文件一个目录，除了 readme 外，一个代码文件一个配置文件，代码文件基本可以不动，因为相关的信息都已经放在配置文件中了。 getStockDatabyGPT.py：主程序文件，就是代码文件，每天需要运行的就是这个文件了。 config.ini：配置文件，配置了股票代码、涨跌幅、webhook 地址等。 log 目录：用于保存代码运行记录的，会按月生成 log 文件。 stocks.db：默认没有这个文件，运行后会自动生成，sqlite3 数据库，每天会将数据保存到此。 主要文件和说明就这几个。 ","date":"2023-04-22","heading":"文件解读","objectID":"/tool/stock-price-alert-setup/:1:0","tags":["股票","投资工具","自动化"],"title":"每日获取股价数据并消息提醒功能代码的使用方法","uri":"/tool/stock-price-alert-setup/#文件解读"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"使用方法(含部署)\r讲完文件，就来讲一下使用方法，以及如何每日获取。 ","date":"2023-04-22","heading":"使用方法(含部署)","objectID":"/tool/stock-price-alert-setup/:2:0","tags":["股票","投资工具","自动化"],"title":"每日获取股价数据并消息提醒功能代码的使用方法","uri":"/tool/stock-price-alert-setup/#使用方法含部署"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"配置和运行\r安装 Python、安装 tushare 库等，这些就不细讲了，这是环境所需的基础条件。 不过这里需要讲一个坑：不知道为什么 tushare 库在 32 位的 WIN10 下会闪退，导致程序无法正常运行，一直未能解决。不过罗孚基本不用 32 位的系统，WIN11 和 Ubuntu 都是 64 位的，所以就没再理会。 运行文件前，先进行配置文件的修改，config.ini 文件用记事本打开就可以修改了，内容也比较清晰，完整的配置： stock_codes = 601398.SH,601288.SH,601988.SHstock_names = 工商银行,农业银行,中国银行tushare_token = 你的Tushare Tokenwebhook_url = https://open.feishu.cn/open-apis/bot/v2/hook/你的机器人Webhook地址change_max = 4change_min = -3 相关说明： stock_codes 就是股票代码了，按照规则添加上即可，用逗号分隔开，注意股票代码后面带有点加市场简写。 stock_names 就是股票名称了，这个主要用在消息提醒的时候，同股票代码一同发出来，这样就不用看摸不着头脑的代码了。罗孚除了 Python 代码的提醒外，以前一直用 HiFlow 来做每日提醒，由于没有股票名称，所以每次给我发股票代码的涨跌幅，都还要去百度一下代码对应的股票名，略感烦恼。 tushare_token = 这个就不多解释了，就是 token 信息，去 Tushare Pro 注册一个账号，然后在个人的接口 TOKEN 中就可以复制出来粘贴上去了。需要注意一下：注册完账号，然后完善一下自己的个人资料，这样就是 120 积分了，不然低于 120 积分是什么事情都干不了的。 webhook_url = https://open.feishu.cn/open-apis/bot/v2/hook/xxxxxxxxxxxxxxxxx，这是飞书群消息的 webhook 地址，通过这个地址就可以向飞书群发消息，用于每日提醒。 如何获取这个链接地址？打开飞书，新建一个群，在群\u0026ndash;\u0026gt; 设置\u0026ndash;\u0026gt; 群机器人中，添加通知机器人，然后通知机器人设置里就有一个 webhook 地址，将这个地址贴进来就可以了，具体如下图： 在做此部分内容的时候，突然觉得，要是不用飞书的人，不就不太友好了嘛，嗯，是个问题，罗孚后续考虑整改吧。 最后说一下 change_max 和 change_min，其实就是最大涨幅和最大跌幅的设置，罗孚设置的是 4 和-3，也就是当涨幅超过 4% 的时候和跌幅超过 3% 的时候，发消息提醒我，告诉我有哪些股票涨跌幅达到了自己的预期，两个数据都会让我很高兴，前者是涨多了可能会盈利，就会开心，而后者虽然跌的比较惨，但也让我开心的看到买入机会。具体的就根据大家各自的喜好自行设置吧。 设置完参数，基本可以运行了，可以先 run 一下 getStockDatabyGPT.py 文件，如果顺利，应该可以获得如下提示： ","date":"2023-04-22","heading":"配置和运行","objectID":"/tool/stock-price-alert-setup/:2:1","tags":["股票","投资工具","自动化"],"title":"每日获取股价数据并消息提醒功能代码的使用方法","uri":"/tool/stock-price-alert-setup/#配置和运行"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"部署到服务器\r把这些代码上传到服务器，上述环境配置好，然后搞一个定时任务就可以了。理论虽然如此，但实际实践还是有很多坑。 定时任务很明确，就是用 crontab。输入 crontab -e 编辑即可，比如刚开始我是这么写的： 01 19 * * * python /路径/getStockDatabyGPT.py \u0026gt; /路径/log.txt 2\u0026gt;\u0026amp;1 表示每天晚上 19 点 01 分，使用 Python 执行此脚本，理想很美好，但现实很打脸，各种出错。 首先就是文件权限问题，先将文件权限设置为 777，或者 +x，也就是用 chmod 命令修改一下。 然后是执行不通过，应该是 Python 代码的相对路径问题，要改用绝对路径，这部分最新代码中已经修改了。 再后来可能是权限问题，不执行。可能使用 crontab 用户来执行的原因，于是在相同目录下建了一个.sh 文件，把刚刚的执行代码放在这个.sh 里： python /路径/getStockDatabyGPT.py \u0026gt; /路径/log.txt 2\u0026gt;\u0026amp;1 再编辑 crontab 让运行这个.sh 的脚本： 01 19 * * * /路径/getStockData.sh 总算可以运行了，飞书也收到消息了。但检查了一下 db 文件，发现：数据竟然没有写入数据库，也没有任何提示。 怀疑还是权限问题，于是 chomd +x stocks.db 把数据库文件权限给加上，再运行，就好了。 这部分遇到的坑虽然也问了 ChatGPT，但由于太琐碎，所以即便给了回答也不算太好用，最后还是自己一点点排查解决，花费的时间比让 ChatGPT 根据我的小作文写代码还要长的多。 不过，如果你使用 Windows 服务器或者 PC 的话，应该会好一些，应该不会遇到这么多问题，罗孚只在 Windows 下调试代码，没有部署在 Windows 下，尝试部署在 32 位的 Windows 10 下，但 32 位兼容性问题，所以没成功，但应该比较容易，用 Windows 的同学可以试试。 ","date":"2023-04-22","heading":"部署到服务器","objectID":"/tool/stock-price-alert-setup/:2:2","tags":["股票","投资工具","自动化"],"title":"每日获取股价数据并消息提醒功能代码的使用方法","uri":"/tool/stock-price-alert-setup/#部署到服务器"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"效果\r效果主要分两个方面，一是每日可见的效果，另一是数据库记录的文件。 比如罗孚创建的一个群，然后给我发送的消息截图如下： 补充说一句：其实飞书一个人也能建群，所以不要局限于说没有联系人没法建群。 另外就是数据库文件 stocks.db 了，这个文件记录了每日的股价数据，虽然不是及时可见的，但每天记录下来，也方便以后的分析嘛。具体数据库的内容： 最后再补充一下 log 信息吧，就是程序执行过程中打印的一些提示消息，在 log 目录下，会按月创建和写入到 txt 文件中，打开本月的 txt 文件： 20230420start:工商银行(601398.SH) 股票数据保存到数据库成功农业银行(601288.SH) 股票数据保存到数据库成功中国银行(601988.SH) 股票数据保存到数据库成功消息已发送到飞书群，状态码为 20020230420end! 上述的内容记录了写入数据库成功信息以及发送到飞书群成功的信息，以及开始和结束的日期。 ","date":"2023-04-22","heading":"效果","objectID":"/tool/stock-price-alert-setup/:3:0","tags":["股票","投资工具","自动化"],"title":"每日获取股价数据并消息提醒功能代码的使用方法","uri":"/tool/stock-price-alert-setup/#效果"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"一些 TODO\r在写本文的过程中，也发现一些功能的缺失，或者有一些新的心得，简单总结后可能可以做的 TODO 如下： 提供每个股票到达最高价、最低价的提醒 虽然程序中提供了最大涨幅和最大跌幅的设置，但是这个不够智能，因为无法针对个股进行设置，不够个性化。 后续可以为每个股票设置一个最高价、最低价的提醒，这是卖出和买入的信号，如果有这样的提醒，也就方便自己以后操作啦，避免了经常盯盘的烦恼。 飞书 webhook 地址设置为可选[DONE]，并且可以支持微信等通知渠道 飞书可能不够常用，大部分人可能用的是微信。所以一定要设置一个飞书 webhook 地址，似乎强人所难，而程序中又没有增加地址的判断，导致此选项作为了必选，不是很合理，所以后续需要将此设置为空，程序判断为空的情况下就直接跳过了，而不是强制要求推送消息到飞书。 PS：在本文发表时，已经增加了一行判断，所以webhook地址不填，就可以不发送飞书消息了。 而对于微信通知渠道，方法本身有，但也较麻烦，一方面要出一个新的教程，详细的说说，另一方面也要等罗孚优化后再提供哈。 当然，应该还有很多的 TODO，只是在写本文时想到了这些，如果有什么好的建议，也可以提出来，罗孚可以让 ChatGPT 来帮我实现大家想要的功能的:) ","date":"2023-04-22","heading":"一些 TODO","objectID":"/tool/stock-price-alert-setup/:4:0","tags":["股票","投资工具","自动化"],"title":"每日获取股价数据并消息提醒功能代码的使用方法","uri":"/tool/stock-price-alert-setup/#一些-todo"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"结语\r这套功能代码或者说是工具，很好用吧？欢迎和我一样拥有一套，在微信公众号原文获取，还在不断更新迭代中。 另外，推荐注册 Tushare Pro，确实是非常好的 Tushare 大数据开放社区，就如其所言：免费提供各类数据 , 助力行业和量化研究。 当然，也推荐一个 ChatGPT 的社区，改变对 ChatGPT 认知的社区，罗孚的一些小技巧小心得也是在那学来的。 加入链接：https://t.zsxq.com/0cR2sKBgE 好了，每日获取股价数据并消息提醒功能代码的使用方法就介绍到这里了，不知道你学会了没有。欢迎和罗孚一起探讨个人理财类话题，让我们共同成长。 代码下载地址：https://mp.weixin.qq.com/s/bgZ_Jh3Qivmo4mACnPUfFQ 数据来源与使用范围：文中代码通过 Tushare 等公开数据接口获取行情数据。其数据服务协议约定数据仅限个人非商业使用（原文为「仅可为非商业目的使用，并仅可用作个人查看使用」），且不保证数据的准确性、完整性与及时性；使用前请自行阅读并遵守对应平台的用户协议，不要把获取的数据用于对外分发或商业用途。 声明：本文仅为个人投资工具的使用记录与方法分享，不构成任何投资建议；文中出现的股票代码仅为配置文件示例。文中社区与社群链接为邀请/推广链接，供参考。 本文公众号地址：https://mp.weixin.qq.com/s/bgZ_Jh3Qivmo4mACnPUfFQ 本文飞书文档地址：每日获取股价数据并消息提醒功能代码的使用方法 ","date":"2023-04-22","heading":"结语","objectID":"/tool/stock-price-alert-setup/:5:0","tags":["股票","投资工具","自动化"],"title":"每日获取股价数据并消息提醒功能代码的使用方法","uri":"/tool/stock-price-alert-setup/#结语"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"又到了每个季度写总结的时候了，上次写过2022Q4 个人投资理财回顾分析 ，本次为 2023 年第一季度的分析。回看了上次的内容，写了很多心得，现在看来，也还是诚意满满，希望本次也能给大家带来更多心得。 本次做了一个在线的系统，用飞书的多维表格做的(实际上用 Excel 也能做)，在统计上基本能做到自动化，数据也是实时更新计算的，本文的统计截图也主要来自于此。系统的终极目标是个人投资组合分析系统，除了类似于本文的投资理财情况分析，看到收益、资金利用情况外，后续还需要能够看到投资组合的来源、时间等维度的统计分析，对个人的投资理财起到一定的指导作用，让自己成为自己的专业投顾:)，还望大家多提宝贵意见。先上个截图，左侧部分类似于主体功能，有分类有汇总有分析甚至可以有图表。 ","date":"2023-04-04","heading":"","objectID":"/review/2023-q1-investment-review/:0:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q1个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q1-investment-review/#"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"分析\r","date":"2023-04-04","heading":"分析","objectID":"/review/2023-q1-investment-review/:1:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q1个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q1-investment-review/#分析"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"总体情况\r如下图所示： 截止到目前的收益率：11.06%，和上一季度 7.66% 相比有所提升。 但这个数据是动态数据，不是绝对值数据，因为本季度也有动态的投入，所以不能作为本季度投资好于上个季度的说法，很有可能这个季度的收益都是由上个季度创造的，具体会在下文的资金利用效率中进行分析。 从表中可以看到，股票的收益要远好于基金，一方面是上个季度的股票买在了低位，另一个方面个人还是不太会买基金。关于此话题应该可以再开一篇唠唠。 另外关于仓位，上图中的仓位说法存在问题，按投入比例来说，是比较严谨的。原因在于，个人暂时没有固定一个投资总额的数字，也没有把现金和货币基金计算在表中，所以仓位的说法不准确。此部分也是个人应该审视的问题，在硅谷银行破产对普通投资者的启发 中，我也说了，要做好仓位管理、资产配置，个人在这方面做的还不太好。 个人收益率目标：10% 左右，具体数字可以是 7%~15%。 应该不算心大的那种，因为这个数字是年化的数字。但也有难度，因为市场向好以后，资金的使用效率就不会那么的高，也就是上面收益率那段说的动态投入动态收益。比如这个季度的投入和产出，实际是比较低的，一方面时间还不够长，另一方面市场开始向好，买入成本会升高，导致收益增幅收窄，按现在的市场情况，也就意味着越往后投资越难，不能因为当前的收益率而沾沾自喜，而更应该需要分析将来的买入机会在哪里。 ","date":"2023-04-04","heading":"总体情况","objectID":"/review/2023-q1-investment-review/:1:1","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q1个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q1-investment-review/#总体情况"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"股票分析\r说完总体分析，来说说股票的分析吧。总体情况： 股票的收益率在上面总体分析中已经看到了，就是14.16%。 总共买了 29 支股票，盈利的 21 支，成功率 72.41%。 亏损股票数量 8 支，数量有一定扩大，但看了具体数据以后，发现基本都是去年 12 月买的测试分类股票，占了 6 支。另外 2 支是最近半个月买的，牛奶龙头和股份银行前三吧，挺看好的，但最近就是在低位徘徊，还需要一点耐心等待，并且跌幅不算大。 多说一下测试类股票，是我去年 12 月脑袋发热买的，就是看了一下股息率、ROE 等买的，而且当时应该就是在不算高的高位，但就是想买，而且价格略高也要买下。当时总共买了 10 支，亏损 6 支，除了一支能有近 2 成盈利外，其余都 3 支都不超过 5%。通过这个真金白银的检验结果来看：这些头脑发热就买的股票，不行。也印证了大神们说的话：不懂的股票，不要买。 顺便看了一下亏损和盈利的比例：2.16%。还行，证明两个方面，一方面是个人买的测试类股票，金额不算大，后面的分类表也可以看到，另一方面就是大白马的涨幅保住了主要的盈利。 我们再来看一下股票组合情况： 将购买的股票按分类汇总，上述表格是按仓位进行排序的，但盈利情况则不太一样，具体说一下情况： 食品和银行，不知不觉就买成了第一第二仓位，现在想来略有后怕，不过好在买的是我相对熟悉的那几家，上面说了牛奶龙头和股份制银行前三，以及肉制品龙头，虽然近期有所亏损，但长远看我相信自己选的方向没问题——这只是我个人的判断，未必正确，也不是任何买卖建议。这两部分也是近期加仓的主力，3 月的买入主要买在这了。 电子类原来是第一仓位，但一直异动上涨，这个季度就没有买入过，虽然仓位下降了，但盈利率涨的很高。这里主要买的是自己的老东家，在 2022Q4 中说了，要从自己看得懂的公司开始买，这个是没错的。顺便说一点点反人性的现象：这个分类里顺便买了一点排在老东家后面的那家，算行业内老二了吧，就最近这一两个月吧，直接涨幅达到 100% 了，但要知道，在去年近年底，有一两个月在低价位徘徊，让罗孚也一度认为这个垃圾股票看来没人要了，一直看着就是不买，结果现在已经飞天，想买都没法买了。虽然罗孚不会后悔没买，但觉得有点搞笑有点反人性，也让罗孚觉得近期的食品行业和部分银行股也有类似的情况，关键在于不能随大流，还是需要自己静心分析。 制造类近期有所动荡，果链 TOP3，又进入了一个近期相对低位，所以又买入了一些，这两家波动经常比较大，所以罗孚最近发想法说，想要试试对这两家做波段操作，不过还没尝试。对此类的感觉是，在相对低位买入比追高更符合我的习惯，但低买并不等于不会亏，这类品种本来就大起大落，波动本身就够让人心慌。 测试类就是我上文说的买的 10 支股票，真的是看了股息率、ROE 等买的，从数据感觉来看，是不错的股票，但亏损 6 支，能有盈利，应该主要靠一支盈利近 2 成所撑住的。这个测试类股票，给罗孚一个很重要的启发：小股票和大白马是完全没法比的，大盘推动了大白马，但推不动小股票——这是我自己的教训，不是在给谁建议。 近期准备卖出，时机暂时没考虑好，但会优先卖出长期不盈利的以及亏损最大的。 家电类也是去年低位买的，本想加一点那家高分红的大白马，可惜一直等他们分红，结果分完后价格还上去了，以至于错过了这样的机会，所以只能持续观望了。关于对分红的理解，感觉也可以单独写一篇，大概的思路是：不要因为怕分红后价格降低而不去买，实际上买完后再分红再等一年实际你也不会亏，价格机会比分红机会更重要。 保险买的不多，试水的。而医药，去年 12 月在低位买的，当时的情况也是徘徊了小半个月，就买了一点试水，没再买，等到再想买的时候，已经涨幅过高没法买了。另一支一直没买上，一直在心里价位上面一点点。 ","date":"2023-04-04","heading":"股票分析","objectID":"/review/2023-q1-investment-review/:1:2","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q1个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q1-investment-review/#股票分析"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"基金分析\r基金的部分此次区分的更清晰，主要分为了 ETF 和场外基金两个部分，但暂未做更具体的分类，比如股票型、指数型，此部分会在下一个季度的表格中进行细化。 对于这个季度来说，基金上也有新的尝试，主要分为两个方面： 场外基金定投 场内 ETF 智能买入 关于基金和 ETF 购买的技巧，罗孚在场内基金(ETF)省钱定投方法 一文中已经详细阐述了，这里就不多啰嗦了，但说一些感受。 罗孚在基金定投和 ETF 定投上都尝试了，ETF 主要在指数上，沪深 300、中证 500、标普 500 这样的，而场外则选了五六支基金进行定投，除了一支红利指数外，其余均为灵活配置型，基本是偏股型吧。总共有 3 支亏损，都是灵活配置型，亏损幅度在 3% 以内，其余均为正收益，但也不多，也就 2% 左右吧。这个体验给罗孚的感受是：偏股型基金，其涨跌跟着股市基本是相当的，没有想象中那么平稳，这个现象需要正视，并做好心理准备。 另外在 ETF 定投上，虽然按照自身的技巧买，但由于把价格控制的比较低，所以买入机会比较少，买入量自然也会少不少，这部分应该是后续需要优化的地方，在 ETF 定投上，如何保量的情况下适当保价，应该是一个新的课题。 由于在总体分析中已经给出具体的比例和收益情况，这里就不再做图表展示了。 ","date":"2023-04-04","heading":"基金分析","objectID":"/review/2023-q1-investment-review/:1:3","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q1个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q1-investment-review/#基金分析"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"资金效率分析\r关于资金效率，可能算是罗孚自己发明的吧，主要有一个目的：历史投入的钱，产生了多少的回报？ 这是资产配置之外的维度，从时间维度来分析资金的利用效率，是一个非常值得查看的指标。 罗孚当前的资金月度效率如下： 数据中给出了盈利情况和投入情况： 投入占比：资金的月度投资情况，如果没有买入机会，则投入会比较少，如果有买入机会，则投入较多，图表中的去年 11 月和刚过去的 3 月，是投入较多的月份。 盈亏比：资金按投出去的月度来计算其回报，盈利越多说明当时买入的价格更好。图表中最典型的当属 10 月了，原因也是自己重仓了自己的老东家，不知道原因的低，分别在月初和月末，现在来看，回报还是非常不错的。而 12 月投入也不算少，但有不少的测试类股票，这部分没有起色，拉低了整体的盈利率，也证明自己的测试方法失败，这个教训也算值得。而 1 月和 2 月不谈了，投入不多，3 月没有起色，原因是月末买的，还处在低位没有起来，需要继续观察，希望能有类似 10 月的业绩。 看完月度的，顺便也做了季度的表格： 这个差距是巨大的，也再次说明，2022Q4 的资金利用效率还是不错的。 罗孚也已经做了年度的表格，不过和上图一样，因为去年也只有一个季度的数据，今年还没有过完，所以这部分等明年再展示吧。 如果做成图表，是这样的： 蓝色部分为每个月的投入，橘色部分为每个月的盈利，通过这个图也比较明显的可以得到两个信息：一个是没有机会买入的时候，投入的比较少，另一个是去年 10 月、11 月真是市场底，当时的买入给了自己不错的回报，也支撑了现在的业绩。 顺便做了一个盈利率的图表： 呃，这个曲线着实有点吓人，罗孚有另一个图表，投入曲线上升，收益基本平坦，同上图也正好相互呼应，早期的资金利用效率较高，后面虽然投入增加但整体收益没有明显增加，导致整体收益率不断下降。下个季度需要看看刚刚过去的 3 月买的是否可以起飞了，不然曲线依然不会美丽。 ","date":"2023-04-04","heading":"资金效率分析","objectID":"/review/2023-q1-investment-review/:1:4","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q1个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q1-investment-review/#资金效率分析"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"一些心得\r","date":"2023-04-04","heading":"一些心得","objectID":"/review/2023-q1-investment-review/:2:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q1个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q1-investment-review/#一些心得"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"耐心等待买入机会，莫追高\r大神们常说，股市赚钱，最重要的是耐心，这里的耐心就是等待，相信股市，耐心等待，自然有好的回报。 而罗孚通过自身的实操观察：买入机会，也同样需要耐心等待。 罗孚一月和二月基本没怎么买入，原因是没有机会，总觉得价格太高了，不愿意追着买。 实际上，罗孚在这些方面，是吃过亏的，举两个例子： 去年 12 月罗孚买入测试类股票，只是通过 ROE 等角度做了分析，然后看了近期的表现，给了一个略低的价格等待，然后买入成功了，结果就是买入的 10 支股票中亏损 6 支，虽然亏损不大，但足以证明不能盲目，不能追着市场买。 今年 2 月罗孚开通了 B 股市场权限，也只是看了近期的价格表现，虽然准备买入 5 支，但当前机会下，仅买入了 3 支，并且 2 支亏损。投入不多，亏损也不大，但也在教育着罗孚：不要猜测市场的低点，市场价格没有最低，只有更低，依然需要耐心等待买入机会。 另外本以为过年前没人关注股市，会下行一些，结果还是涨势喜人，结果就是过年前后也没法入手。当然，二月也没那么好。唯独最近的 3 月中下旬，算是在食品和银行上有一点机会吧。当然，罗孚本身不熟行业，所以其他的就没怎么关注了。 心痒痒想入手能理解，甚至会自我安慰现在已经够低了，要是起飞了不就追不上了，这种心理也正常，但还是需要控制，仔细研究，给出具体合理的价格，不随意改变价格，基于这个价格，在智能交易上挂个一年半年看看再说，也许机会还会来，但若追高，则可能需要两倍的时间去消化，有点得不偿失吧。 ","date":"2023-04-04","heading":"耐心等待买入机会，莫追高","objectID":"/review/2023-q1-investment-review/:2:1","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q1个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q1-investment-review/#耐心等待买入机会莫追高"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"留有余钱心不慌，有子弹的感觉真好\r这条心得同上一条实际是相辅相成的，什么时候容易追高？就是子弹富裕的时候。心想着，就买一点点，试试水，也许这买一点那买一点，然后就消耗了不少子弹，等再回看的时候，就又开始担心自己要没子弹了，这些都是不可取的。 罗孚写下这条心得的时候是 3 月中旬的开始，可能是入了一些银行股，因为没想到下跌到自己的心理价位了，然后买了一些，这感觉是挺好的。 当然，大部分人是不太好控制自己子弹的，包括罗孚也是，虽然在硅谷银行破产对普通投资者的启发 一文中一再强调仓位管理和资产配置的重要性，但往往会输于人性。人家巴老，据说股票只有三分之一，其余的两份，一份是国债一份是现金，应该大部分人做不到吧。 所以，留有余钱心不慌，当出现机会的时候，你若有大把的现金，不就可以让你体会在别人恐惧时你贪婪的爽感了嘛。 ","date":"2023-04-04","heading":"留有余钱心不慌，有子弹的感觉真好","objectID":"/review/2023-q1-investment-review/:2:2","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q1个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q1-investment-review/#留有余钱心不慌有子弹的感觉真好"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"关于系统\r罗孚的个人系统还没有完全整理完，本文中的图表也是最近整理的，已经算是有一定的雏形，说一下系统的思路： 一个简单的记账系统。没错，这是最基础的功能，说白了就是想要看一下投入以及产出。 需要做量化分析。这里的量化是对自己资金、选股以及时间维度等方面的量化，当然，如果能做到组合策略的量化就更好了，有一种一个人的私募感觉。这方面会对我们后续的投资以及组合再平衡等起到指导作用。理财小白罗孚知识和能力尚浅，还望大神指点一把，比如建议关注哪些重要指标。 自动化。现阶段已经做了一定的自动化，比如每日股价大跌提醒，比如自动采集已买股票的价格等，后续希望能够做到月度、季度、年度的提醒，可以包括收益、组合情况、最大回撤等方面的提醒，这部分的路还很长，不过可以先把我现阶段的股价采集和股价大跌提醒分享给大家，这部分等后续文章再述了。 大概就是这么样的一个系统，目标比较明确，后续如果能成，则会将此系统作为一门课程来介绍，包括工具和思路。还望大神们能够多提宝贵意见，给出一些指导性的指标数据，然后通过工具能够自动生成，这对个人持续关注自身的理财情况，是有非常重要帮助的。 ","date":"2023-04-04","heading":"关于系统","objectID":"/review/2023-q1-investment-review/:3:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q1个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q1-investment-review/#关于系统"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"结语\r2023 的第一个 Q 已经结束，这个 Q 的理财表现不算好，前期机会少买入也少，而后期虽然有买入机会但还没有体现出收益，所以同 2022Q4 环比，差距不小。但整体还在增长中，所以暂且不用太担心，通过这几个月的试水，也深刻体会到小股票和大白马无法相比，既然相信自己买的是大白马，那就耐心等待看后续的表现吧。 本文就是罗孚对自己在 2023Q1 的投资理财做的回顾，相信数据的力量，只有分析思考，方能有更好的进步，希望能慢慢建立自己的系统，不仅仅是本文可见的表格系统，更希望是不可见的投资理念系统。 本文公众号地址：2023Q1个人投资理财回顾分析 本文飞书文档地址：2023Q1个人投资理财回顾分析 ","date":"2023-04-04","heading":"结语","objectID":"/review/2023-q1-investment-review/:4:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2023Q1个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2023-q1-investment-review/#结语"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"自从用上 ChatGPT 后，不会的东西也都变的会那么一点点了，这不，我们来让 ChatGPT 写一点代码吧。 ","date":"2023-03-26","heading":"","objectID":"/tool/chatgpt-stock-data/:0:0","tags":["ChatGPT","股票","投资工具","数据分析"],"title":"让ChatGPT写代码获取股票历史日K线数据","uri":"/tool/chatgpt-stock-data/#"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"目标\r在股市中，股票的收盘价格很重要，比如今天是否盈利可以基于此结算，比如多日收盘价就成了股价走势，那么，我们今天就用 ChatGPT 写一点代码，来获取股票的 K 线数据吧，主要是每日收盘价。 更具体的来说，对于关注的股票获取历史价格，是一件大众刚需的事情，我们简单拆分后，可以分成如下三个具体而切实的目标： 获取某支股票的历史数据(有开始日期和结束日期) 获取某一天或当天所有股票的收盘价格 获取所有股票的所有历史数据 那我们现在就开始吧。 ","date":"2023-03-26","heading":"目标","objectID":"/tool/chatgpt-stock-data/:1:0","tags":["ChatGPT","股票","投资工具","数据分析"],"title":"让ChatGPT写代码获取股票历史日K线数据","uri":"/tool/chatgpt-stock-data/#目标"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"分析\r在咨询 ChatGPT 之前，我们先要有一个基础知识：国内获取股票 K 线数据的开放大数据平台，主要有 Tushare、BaoStock 这样的库。 虽然这两个库都能获取数据，但是各有利弊吧，比如 Tushare 通过日期参数就可以获取某一日的所有股票数据，但 BaoStock 就需要咨询轮询所有股票代码了。 不管如何，我们都会借助这两个库，让 ChatGPT 写出 Python 代码，让我们获取到我们的目标数据。 由于大家不一定会用到数据库，所以我们简单一些，获取的数据直接保存到 csv，使用 Excel 打开即可，这应该也是大部分人分析数据的工具了。 本次可能仅实现上述的前两个目标，因为第三个目标实际是前两个目标的结合。 ","date":"2023-03-26","heading":"分析","objectID":"/tool/chatgpt-stock-data/:2:0","tags":["ChatGPT","股票","投资工具","数据分析"],"title":"让ChatGPT写代码获取股票历史日K线数据","uri":"/tool/chatgpt-stock-data/#分析"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"向 ChatGPT 提问\r有了目标并且做了分析以后，就需要开始向 ChatGPT 提问了。我们尝试问出具体而且可以一步触达的问题。 提问：使用 baostock 库获取格力电器从 2022 年 1 月 1 日到 2022 年 12 月 31 日的股票历史 K 线数据并保存到 CSV 文件中。 结果如上，获取的代码直接运行，一次通过，获取某支股票的历史价格成功。 下面的解释也很清晰： 提问：使用 tushare 库获取 2023 年 2 月 24 日的股票 K 线数据并保存到 CSV 文件中。 结果也是一次性通过，获取某天所有股票的 K 线数据成功。 最后就是给出最难的代码了，获取所有股票的历史数据，我们继续向 ChatGPT 提问。 提问：使用 tushare 库获取 2023 年 2 月 1 日到 2023 年 2 月 24 日期间所有股票 K 线数据并保存到一个 CSV 文件中，在每次数据获取过程中增加 250ms 等待。 上述代码可以运行，获取所有股票历史数据成功。只是由于 API 限制，1 分钟内最多 500 次访问，所以使用了 250ms 的等待，而截止到目前有 5153 支股票，1 分钟获取 4 支股票的话，大约需要 21.5 分钟。时间有点略长，需要耐心等待，等待完成后，生成了一个 7M 左右的文件。 在等待期间，使用同样的话术让 ChatGPT 换个库来输出，取消 250ms 的等待。 提问：使用 baostock 库获取 2023 年 2 月 1 日到 2023 年 2 月 24 日期间所有股票 K 线数据并保存到一个 CSV 文件中。 运行上述代码，也成功获取了所有股票的历史数据。但没有 250ms 的等待，所以速度会略快。最终生成了一个 12M+ 的 csv 文件。 总的来说，都是先获取股票列表，然后轮询每一个股票的历史数据获取的所有股票历史数据，实际上我们也可以再提问，让 ChatGPT 的代码写的更好。有兴趣的小伙伴可以去尝试一下。 ","date":"2023-03-26","heading":"向 ChatGPT 提问","objectID":"/tool/chatgpt-stock-data/:3:0","tags":["ChatGPT","股票","投资工具","数据分析"],"title":"让ChatGPT写代码获取股票历史日K线数据","uri":"/tool/chatgpt-stock-data/#向-chatgpt-提问"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"结语\r仅仅花费不到一小时，ChatGPT 就完全解决了我要获取的股票日 K 线历史数据难题，不得不说，AI 是我们的智慧助手，让我们省去很多找资料和尝试的时间。虽然 ChatGPT 一定无法写一个大而全的工程，但若我们有能力把大工程拆解成小模块，然后不断向 ChatGPT 提问，这个大工程是比较容易实现的。有点类似盖房子，我们先要做框架做分解，然后让 ChatGPT 给我们造砖和搬砖，我们不断地按工艺堆砌，最终房子还是可以盖成的。 对于获取股票日 K 线历史数据有困难的同学，今天是不是借助 ChatGPT 就学会了呢？代码较简单，就不再单独贴出了，有需要的自己问 ChatGPT 就可以了，后续增加一个配置文件，让代码更易用的时候，罗孚再同大家来分享。 数据来源与使用范围：文中代码通过 Tushare、BaoStock 等公开数据接口获取行情数据。这些平台的数据服务协议通常约定数据仅限个人非商业使用，且不保证数据的准确性、完整性与及时性；使用前请自行阅读并遵守对应平台的用户协议，不要把获取的数据用于对外分发或商业用途。 声明：本文仅为个人投资工具的使用记录与方法分享，不构成任何投资建议。 本文公众号地址：https://rovertang.feishu.cn/docx/T9EzdopbyoaT90xo0JNc3UU3nRd 本文飞书文档地址：让 ChatGPT 写代码获取股票历史日 K 线数据 ","date":"2023-03-26","heading":"结语","objectID":"/tool/chatgpt-stock-data/:4:0","tags":["ChatGPT","股票","投资工具","数据分析"],"title":"让ChatGPT写代码获取股票历史日K线数据","uri":"/tool/chatgpt-stock-data/#结语"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"硅谷银行破产了，就在短短的 48 小时内，看起来事情很大，但似乎影响不大，大家都说了这不是 08 年雷曼破产的复刻，而且又不是发生在国内市场，最多影响那些初创企业，而对国内的普通投资者来说，可能仅仅是个人心理上的影响了。 虽说影响不大，但对我们个人投资理财有一定的启发。下面就说说罗孚的一些小感悟吧。 ","date":"2023-03-15","heading":"","objectID":"/stock/svb-investor-lessons/:0:0","tags":["风险管理","资产配置","投资策略"],"title":"硅谷银行破产对普通投资者的启发","uri":"/stock/svb-investor-lessons/#"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"流动性很重要，需要做好仓位管理或资产配置。\r硅谷银行主要死于流动性失衡，客户存的钱被拿去买债了，但客户来挤兑的时候，又拿不出这么多钱，导致无法兑付，最终就快速失血而猝死。 对于普通投资者或者小散来说，流动性也很重要，关键的因素：大部分人投资出去的钱，不完全是闲钱。没有流动性的时候，内心是慌乱的。而解决流动性问题就需要做好仓位管理或资产配置。 罗孚最近对流动性有较大感触，这两周因股市下行，又买了两三成仓位，但是，这月要给儿子交两三万英语培训费，虽然是刷信用卡，但也就最多一个多月的账期，所以就要开始考虑钱怎么流动和分配了。当然，罗孚本身会把每年大的固定花费，按每月存数千进货基的方式，提前蓄水预留，但这笔不小的花费，对自己近期肯定是有所影响的，也需要做更好的调配。 虽然林园和大道他们，都说满仓干，但是吧，他们的投资钱，真的是闲钱，他们不会因为家用等花费需要腾挪钱。我们作为小散，还是不一样的，甚至有些是拿着生活费去做的投资，风险是不太能扛的住的。 另外就是：**不满仓，手上留有现金，就永远有机会。**人家巴老就有三分之一的现金，随时准备在别人恐惧时自己贪婪一把。而罗孚最近能加仓，也是因为这两个月的行情不好，没有机会加仓，所以才能积攒出一些余粮。余钱就是流动性，虽然躺在证券账户里，但可以随便买点国债逆回购、天天理财等，简单没风险，顺便也没让它白躺，感觉还是不错的。 上面说的是仓位管理让自己留有余钱，但若有能力做点资产配置，就更好了。这里的资产配置，往大了说，可以细讲一下标普家庭资产四象限，往小了说，至少应该做一下股债平衡策略。此部分罗孚有所欠缺，等以后学习了再来分享。 ","date":"2023-03-15","heading":"流动性很重要，需要做好仓位管理或资产配置。","objectID":"/stock/svb-investor-lessons/:1:0","tags":["风险管理","资产配置","投资策略"],"title":"硅谷银行破产对普通投资者的启发","uri":"/stock/svb-investor-lessons/#流动性很重要需要做好仓位管理或资产配置"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"我们以为赚钱是自己能力的阿尔法，实际是时代的贝塔。\r硅谷银行是一名优等生，但是被美联储的加息给活生生的干死了，只能说：是时代让硅谷银行破了产。 对于个人，对于国内市场，我们需要感谢这个时代。比如罗孚入市不到半年，能有 10%+ 的收益，不是自己能力有多强，而是择时的因素，也就是时代给的机会，罗孚非常清晰的认识到这一点。 ","date":"2023-03-15","heading":"我们以为赚钱是自己能力的阿尔法，实际是时代的贝塔。","objectID":"/stock/svb-investor-lessons/:2:0","tags":["风险管理","资产配置","投资策略"],"title":"硅谷银行破产对普通投资者的启发","uri":"/stock/svb-investor-lessons/#我们以为赚钱是自己能力的阿尔法实际是时代的贝塔"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"要想立于不败之地，就要提升自己能力。\r硅谷银行破产最后还需要怪自己，谁让他去买低息长债的呢，而且占比那么高，说白了还是自己能力不足，自身策略出了问题。 罗孚还记得 07 年疯狂的时候，感觉买啥都涨，于是就跟风买了一点点基金尝试，结果就是，在以后的 15 年里，罗孚和理财投资绝缘了(银行理财类货基不算哈)。 而罗孚去年能入市，也是一个偶然巧合的机会，学习了一门理财课程，还是有点小贵的那种课，从此才重启了理财之路。虽然学的还是半瓶子晃荡，但是至少入了门，比起 07 年时的跟风瞎买一定是强多了，而偶有和同事交流股票，发现有些人可能连 PE 都没有关注过，更不要说让他在双低的节点上去买了。 上面的对比是想说，投资的收益和你的能力都是成正比的。也许有人会说，股市赚钱道理很简单，就是买入优质企业长期持有。道理没错，但识别优秀企业就需要有能力啊，而长期持有更需要有好的心态那。 实际上，上面流动性部分说的仓位管理和资产配置，实际也都是罗孚需要学习的策略方法，通过学习以提升自己的投资理财能力，才能真正在退休时不忧。 好了，这些就是硅谷银行破产对罗孚的启发，在投资理财上对您有什么启发呢，欢迎交流。 本文公众号地址： 本文飞书文档地址：[20230314]硅谷银行破产对普通投资者的启发 ","date":"2023-03-15","heading":"要想立于不败之地，就要提升自己能力。","objectID":"/stock/svb-investor-lessons/:3:0","tags":["风险管理","资产配置","投资策略"],"title":"硅谷银行破产对普通投资者的启发","uri":"/stock/svb-investor-lessons/#要想立于不败之地就要提升自己能力"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"大家都知道 ETF 是场内基金，也就是在证券市场内进行交易的基金，必须开通证券账户才能购买。而一般情况下，是不支持定投的，和股票一样。当然这只是一般情况。 最近理财小白罗孚找到了一定的方法，或者说是变相定投的方法，并且还能省钱，具体如何操作？且听我慢慢道来。 ","date":"2023-02-25","heading":"","objectID":"/fund/low-cost-etf-dca/:0:0","tags":["ETF","定投","交易成本","投资策略"],"title":"场内基金(ETF)省钱定投方法","uri":"/fund/low-cost-etf-dca/#"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"为什么买场内基金 ETF？\r罗孚买场内基金 ETF 实际看中两点： 省钱 万 1 交易佣金，最低 0.1 元起，这和基金公司动辄 1% 的申购、赎回费率完全不是同一个级别的。 至于如何做到万 1 佣金、最低 0.1 元起的，可不是每个券商都能做到的，可以看罗孚以前写的一篇：证券交易佣金最低 5 元的坑以及避坑指南 实时的价格 由于 ETF 同股票类似，一篮子股票并且在证券市场内交易，所以价格(单位净值)具有实时性，购买也同股票购买时间一致。 而实时的价格是一种说不清道不明的优势，这种波动让罗孚认为也是省钱的一个途径。 ","date":"2023-02-25","heading":"为什么买场内基金 ETF？","objectID":"/fund/low-cost-etf-dca/:1:0","tags":["ETF","定投","交易成本","投资策略"],"title":"场内基金(ETF)省钱定投方法","uri":"/fund/low-cost-etf-dca/#为什么买场内基金-etf"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"购买场内基金 ETF 省了哪些钱？\r","date":"2023-02-25","heading":"购买场内基金 ETF 省了哪些钱？","objectID":"/fund/low-cost-etf-dca/:2:0","tags":["ETF","定投","交易成本","投资策略"],"title":"场内基金(ETF)省钱定投方法","uri":"/fund/low-cost-etf-dca/#购买场内基金-etf-省了哪些钱"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"省交易费用\r这就是前面说的万 1 交易佣金、最低 0.1 元起，具体不再多赘述，建议务必看看避坑指南那篇。 具体差异多少？罗孚以某 ETF 举例说明吧。 某 ETF 基金的链接基金： 申购费率：0.6%，赎回费率可以做到 0(需要持有半年以上时间，已算是非常短的时间了)。 具体对应的 ETF 基金： 申购、赎回费率是以券商为准的，最高不超过 0.5% 的标准。所以这部分的费用，取决于你的券商。 那么具体差多少呢？假设其链接基金申购赎回为 0.6%，而 ETF 申购和赎回各万 1，也就是买卖一次以后是万 2，那么买卖费用的价差就出来了：千 6(0.6%)和万 2 的差别，一万元买卖差 58 元。 即便部分基金平台申购费用可以打一折，也就是万 6，一万元买卖的差额可以缩短到 4 元，但能省为什么不省呢。 不过罗孚在此多说一句：有些基金公司为了吸引投资者在其官方直销渠道购买基金，甚至也为了带动一点点货币基金的销售吧，不少基金公司推出了0 交易手续费的策略，有点类似于 0 费用购买其货币基金，然后转换到指定基金，其申购费用就没有了。 按 0 交易费用的说法，是不是比场内交易还省钱？罗孚不得不承认：是的。所以罗孚在证券交易佣金最低 5 元的坑以及避坑指南 一文中也说到了“没有申购费的基金”，讲的就是基金公司的 0 费用策略。 对了，罗孚没有说管理费、托管费这两部分费用，是因为 ETF 和 ETF 链接基金两者的费用是一样的，没有差别。 但在此顺便提一下 C 类份额，C 类份额虽然没有申购费，但有销售服务费。如下图： 以前购买 C 类份额图的是申购没有费用，但同基金公司推出的 0 费用策略相比，就失去了优势，毕竟 0.1% 的销售服务费就成了固定费用，是没法省掉的。 C 类唯一的优势，可能是赎回费率上，在较短的时间内赎回，可以不产生费用，比 A 类的赎回时间，一定是短不少的。但买基金又不是买股票，没见过在基金上做短线的投资者吧。 ","date":"2023-02-25","heading":"","objectID":"/fund/low-cost-etf-dca/:2:1","tags":["ETF","定投","交易成本","投资策略"],"title":"场内基金(ETF)省钱定投方法","uri":"/fund/low-cost-etf-dca/#省交易费用"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"省价差钱\r这是罗孚自认为省了的钱，因为价格实时，所以一定存在波动，而波动就有了高抛低吸的操作空间，没错，在低价格买入，就是省钱！ 我们以某 ETF 基金为例，查看其五日分时图，可以看到其波动，最大差额接近 0.1，假设都是买 1 万元基金，其差额可以达到 300 多元，这个差额，就比较大了。 利用价格实时波动，在低价格时买入，可以比高价时买入拿到更多份额，而这些更多份额，实际就是省到的价钱差。 ","date":"2023-02-25","heading":"","objectID":"/fund/low-cost-etf-dca/:2:2","tags":["ETF","定投","交易成本","投资策略"],"title":"场内基金(ETF)省钱定投方法","uri":"/fund/low-cost-etf-dca/#省价差钱"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"ETF 定投的两种方法\r本文罗孚说的 ETF 两种定投方法，实际上都是依托券商软件的智能交易功能，当然，也不一定所有券商都有。 ","date":"2023-02-25","heading":"ETF 定投的两种方法","objectID":"/fund/low-cost-etf-dca/:3:0","tags":["ETF","定投","交易成本","投资策略"],"title":"场内基金(ETF)省钱定投方法","uri":"/fund/low-cost-etf-dca/#etf-定投的两种方法"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"券商 APP 的定期定投功能\r这个功能依赖券商，比如下图，左侧是有此功能的券商 APP，而右侧图显示的是我另一个券商 APP，就没有这个功能，有了这个功能，就可以实现定期定投功能了。 操作也非常的简单，选好标的，然后选定周期、委托时间、委托价格、定投周期等，设置好就可以开始定投了。 这个定投和基金公司的定投有点类似，区别在于可以设置委托价格，价格高了不买，低了甚至可以多买一点。 不过罗孚没有用这种方法，因为没有想明白价格，如果固定时间点的价格，那岂不和基金公司的定投一样了？因为基金公司的定投是以某一时间点的收盘价来和你确认基金份额的。 ","date":"2023-02-25","heading":"券商 APP 的定期定投功能","objectID":"/fund/low-cost-etf-dca/:3:1","tags":["ETF","定投","交易成本","投资策略"],"title":"场内基金(ETF)省钱定投方法","uri":"/fund/low-cost-etf-dca/#券商-app-的定期定投功能"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"券商 APP 的定价买入功能\r这个功能一般都有，上上图中两个券商 APP 截图都有定价买入功能，这个也是罗孚比较常用的功能。 这个功能同上述定期定投功能的区别在于，没有定期买入的功能，而是就是一次性条件触发。先设置一个监控价格，等到该价格，触发委托，然后按照委托价进行买入，等待成交。一切都是自动的。 这个功能不是定期触发，而是根据价格触发，只有价格达到你设置的低位，才进行触发，当然，设置也有学问，比如即时卖一价等，作为小白的罗孚也有不明白的地方，所以在此只能先介绍这个功能，后续再单独补一篇详细的使用攻略，等我问清楚投顾或学习课程的老师再说。 当然，上面说的两种方法，实际上也可以用于股票，定价买入是很好的自动智能功能，不需要盯盘，设置好心理价位，等待触发，触发成功后自动买入，省心省力，避免了很多烦心事。至于买不成，那就继续等等呗，不然就调高自己的预期，价格适当调高就可以比较容易买入。 另外，智能定价买入功能，不同的券商 APP 限制数量不同，罗孚原来用的券商 APP 只有 10 个条件单，现在新的券商可以支持到 30 个条件单。数量增多后，对我来说非常有利，我可以把 ETF 分价格分配买入，比如先以某一价格买入一手，然后下调 1 毛多买入一手，5 毛钱可以做 5 个台阶。当然，这里只是举例，实际算是分批建仓的策略了。 最后也多说一句，如果不想太麻烦，比如每周买但对价格不算敏感，那么基于一些基金公司的 0 元申购费策略，在其官方 APP 上做基金定投，也是一种不错的方法，当然，天天和雪球这种申购费能打一折的 APP 也是一种不错的选择。 ","date":"2023-02-25","heading":"券商 APP 的定价买入功能","objectID":"/fund/low-cost-etf-dca/:3:2","tags":["ETF","定投","交易成本","投资策略"],"title":"场内基金(ETF)省钱定投方法","uri":"/fund/low-cost-etf-dca/#券商-app-的定价买入功能"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"简单总结\r最后，罗孚简单总结一下： 在交易费上省钱 万 1 佣金、最低 0.1 元买 ETF，避开最低 5 元的坑(见：证券交易佣金最低 5 元的坑以及避坑指南 )，是不错的选择。 当然，通过基金公司的 0 交易费用策略购买 ETF 链接，也是一种不错的选择。 通过定价买入省钱 使用定价买入功能，设置几个比现价低的价格，设定购买数量和等待时间，等待跌价时触发，避免高价买入，就是省钱。 通过券商APP的定期定投或定价买入实现定投 如果不太在意价格，仅仅需要在固定周期内出掉手中的现金换成 ETF，那么定期定投是不错的功能，同基金公司 APP、天天和雪球等 APP 的定投类似了。 如果在意价格，也想在买入价格上省钱，那么定价买入是一个不错的策略，只是一旦触发后，需要手动再补上条件单，以等待下次触发，算半自动的方式，比定期买入略麻烦一些，但对市场的感知会更强一些。 好了，这些就是罗孚自己摸索的省钱定投 ETF 的方法了，你有什么样的小妙招？也欢迎分享哦。另外，对于定价买入如何设置合理合适的价格，如有好的想法，也欢迎一起交流哦。 本文公众号地址：https://mp.weixin.qq.com/s/GHycY9IrMq45_ljztP5lNg 本文飞书文档地址：[20230223]场内基金(ETF)省钱定投方法 ","date":"2023-02-25","heading":"简单总结","objectID":"/fund/low-cost-etf-dca/:4:0","tags":["ETF","定投","交易成本","投资策略"],"title":"场内基金(ETF)省钱定投方法","uri":"/fund/low-cost-etf-dca/#简单总结"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"最近雪球大神“只买消费垄断”不断吹捧老凤祥B，于是乎也有点想去买点B股的愿望了。不过，还是先整体看一下B股市场吧。 罗孚是投资理财的小白，实际对B股并不懂，估摸着觉得B股是旧时代的产物，大概是二十多年前股市为了吸引所谓的外资，所以才分拆成了 AB股，B股就是用外币投资啦。只是现在时代变了，沪港通已经成为了主流，自然，B股就慢慢的成为了一个被大家遗忘的角落。而且，已有好几十年没新股，也没太大的流动，总体市场规模又小，大家的兴趣其实并不大。据说只有老股民能想起来，或者注重价值投资的才愿意去试试B股市场吧。 那么，第一个问题就来了，说了这么多的不好，那为何还要投资B股呢？ ","date":"2023-02-11","heading":"","objectID":"/stock/b-share-investing/:0:0","tags":["B股","股票","红利投资","投资策略"],"title":"2023年投资B股市场的一点研究","uri":"/stock/b-share-investing/#"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"为什么投资B股？\r","date":"2023-02-11","heading":"为什么投资B股？","objectID":"/stock/b-share-investing/:1:0","tags":["B股","股票","红利投资","投资策略"],"title":"2023年投资B股市场的一点研究","uri":"/stock/b-share-investing/#为什么投资b股"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"价格低，平均溢价-55%\r价格低应该是最为重要的因素了，根据罗孚自己整理的表格，平均溢价在-55%。溢价-55%？什么意思？ 好吧，正着说就是：B股的价格是 A 股价格的 4.5 折。是的，半价都不到。 都是一个公司的，仅仅因为一个在 A 股市场，一个在B股市场，价格就差这么多，那为什么不买价格便宜的呢？毕竟东西基本是一样的。 ","date":"2023-02-11","heading":"价格低，平均溢价-55%","objectID":"/stock/b-share-investing/:1:1","tags":["B股","股票","红利投资","投资策略"],"title":"2023年投资B股市场的一点研究","uri":"/stock/b-share-investing/#价格低平均溢价-55"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"股息率高，但实际是价格低导致的\r罗孚喜欢高股息率，听到B股股息率高，自然很有兴趣。但经过一番研究，实际上并没有那么高的股息率。 简单的举例一下： 老凤祥B的股息率是 7.08%，价格是 4.4 折。老凤祥 A 的股息率是 3.08%。公式：7.08*0.44≈3.12。 陆家嘴B的股息率是 9.86%，价格是 5.5 折。陆家嘴 A 的股息率是 5.2%。公式：9.86*0.55≈5.4。 深物业B的股息率是 13.24%，价格是 4.6 折。深物业 A 的股息率是 6.03。公式：13.24*0.46≈6.09。 不多举例了，应该就是这个意思了。 罗孚猜测是：分红的比例是确定的，每股拿到的分红金额也是一样的，分红金额作为分子，而分母就是股价，股价的差异导致了最终股息率的差异。 相对来说，花较低的单价购买，但给你的分红是一样的，自然，股息率就高了，应该就是这个道理了。 所以，高股息率看上去仅仅是一种说法，实际的内在价值没有变化，不要被高股息率蛊惑。 ","date":"2023-02-11","heading":"股息率高，但实际是价格低导致的","objectID":"/stock/b-share-investing/:1:2","tags":["B股","股票","红利投资","投资策略"],"title":"2023年投资B股市场的一点研究","uri":"/stock/b-share-investing/#股息率高但实际是价格低导致的"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"汇率差、价格波动等因素\r其他因素也是有的，比如汇率差，最近人民币升值，罗孚本觉得这样是不是换汇后不应该投资？但仔细一想，发现自己脑壳转的不对。 人民币升值，意味着可以换到更多的美元，而我们是拿美元去投资的，意味着比升值前可以买到更多股票，那不就是变相给你加大投资了吗？ 人民币升值对外贸实际是有打击的，因为国内生产完，然后卖给老外，老外给美金，把国外的钱换回国内的人民币，最终完成生意的闭环，人民币升值，老外给的相同数额的美金，就少换到人民币了，是一种损失。 再说，现在人民币升值，那天人民币升值的时候，再卖了股票换回人民币，又赚了一点汇率的红利，岂不也有利可图？ 反正，汇率差是把双刃剑，具体看时机。 另外，据说价格波动不大，比 A、H 股市场反应慢。这也挺好的，即便横盘，靠高股息，把本金赚回来，那后续就可以一直放在市场里不用动了。 总的来说，投资B股的逻辑很简单，就是价格低了，不明真相的低。低价、高股息，感觉就像买了一支不错的基金那，这应该就是投资B股的重要逻辑吧。 ","date":"2023-02-11","heading":"汇率差、价格波动等因素","objectID":"/stock/b-share-investing/:1:3","tags":["B股","股票","红利投资","投资策略"],"title":"2023年投资B股市场的一点研究","uri":"/stock/b-share-investing/#汇率差价格波动等因素"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"B股市场有哪些值得投资的股票？\rB股市场总共不到 100 支股票，所以同 5000 支相比，做筛选相对方便。 罗孚认为B股市场的股票，实际应该看 A 股市场的表现，因为是同一家公司，反正也不是分拆业务上市，所以 ROE、毛利率、净利率等，都是一样的。从上面分析的股息实际都是一样的，足以见得经营数据也应该是一样的了。 罗孚取了 2022 年前 3 几度、2021 年、2020 年的 ROE、毛利率、净利率等数据，最终，完整的表格如下： 图片有点大，自行放大查看吧。表格已经按B股的股息率排序了。(A 股的股息率不是雪球取的，时间也不同，所以数据可能有所偏差，主要看 ROE、毛利率、净利率) 不知道为什么，2022 年的 ROE 数据比较低，可能 2022 年本身就不好，沪深 300 都跌去 2 成以上了，也算能理解，那就看 2021 和 2020 的 ROE 吧。 2021 年和 2020 年 ROE 都大于 15% 的，只有这 6 家：深物业 A、陆家嘴、华新水泥、老凤祥、宝信软件、古井贡酒。(上海物贸和中毅达虽然也能满足此条件，但 PE 实在太高，加上B股总市值都不到 10 亿，就算了吧。) 实际上我对老凤祥B是纳闷的，因为：毛利率和净利率，都表现的比较糟糕，毛利率均值 7.77%，净利率均值 3.63%。这是非常低的毛利率和净利率了，不过净利率是毛利率的 46.725，近一半的毛利是净利，说明内部效率还是非常不错的。 在这么低的利润率情况下，老凤祥还能保持 20% 以上的 ROE，说明周转比较快或者杠杆比较高，差了一下负债率，不到 50% 吧，所以应该是效率比较高的公司了，从上面的净利和毛利的比值也能看出来。 再次看了一下饰品行业，有 3 家B股公司，亏损的深中华就不说了，罗孚也没听说过，另一家是飞亚达，有点印象，毛利率能达到 37.46%，但净利率仅 6.98%，从效率上看，应该比老凤祥要差不少。 除了老凤祥，上面的深物业B和陆家嘴B都还不错，毛利率和净利率也都比较高。 具体怎么选，罗孚不多说了，所有的股票都在表格中，自行比较判断吧。 ","date":"2023-02-11","heading":"B股市场有哪些值得投资的股票？","objectID":"/stock/b-share-investing/:2:0","tags":["B股","股票","红利投资","投资策略"],"title":"2023年投资B股市场的一点研究","uri":"/stock/b-share-investing/#b股市场有哪些值得投资的股票"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"B股的一些常见问题\r","date":"2023-02-11","heading":"B股的一些常见问题","objectID":"/stock/b-share-investing/:3:0","tags":["B股","股票","红利投资","投资策略"],"title":"2023年投资B股市场的一点研究","uri":"/stock/b-share-investing/#b股的一些常见问题"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"B股怎么买？\r这个大部分的文章都可以搜索到，简单的来说，分几步： 换汇：在招行 APP 上直接换美金和港币。不用去柜台，也没有填空题，用途选择外汇投资国内理财市场就可以了，点几下就完成了，一分钟搞定。 去柜台开户：这个略有麻烦，因为必须去柜台。完成上述第一步，带上身份证和银行卡就可以去了，然后会签单子、做安全确认等，大概要花上个半个小时。注意：美金账户开户费 19 美金，对应上海证券账户，港币账户开户费 120 港币，对应深圳证券账户。建议都开，没必要只开一个，除非你只想买自己想好的股票。 可以开始用了：是的，开完户实际上应该就可以用了，只是，我们去找投顾问问佣金费率问题。 柜台花费半个小时，挺浪费时间的。但总体还是挺方便的。开户完成后，就可以在 APP 上看到美金和港币的分类了，原来是没有的。 ","date":"2023-02-11","heading":"B股怎么买？","objectID":"/stock/b-share-investing/:3:1","tags":["B股","股票","红利投资","投资策略"],"title":"2023年投资B股市场的一点研究","uri":"/stock/b-share-investing/#b股怎么买"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"B股收费和佣金\r收费和佣金确实是大家比较关心的问题，罗孚也比较关心，不过，还没完全弄明白。 开户费：就是开户费，美金账户 19 美金，港币账户 120 港币。一次性费用。 佣金：这个佣金费率竟然也是定制的，据说标准是千几，投顾帮搞了个万 3.9，不知道算贵还是不算贵，反正不会经常交易，加上仅仅是放点小钱进去，所以对佣金费率不是很在意。 交易费用：应该和 A 股市场类似吧，具体没有细研究，虽然已成交了一单，但看交割单没看出什么内容来。 ","date":"2023-02-11","heading":"B股收费和佣金","objectID":"/stock/b-share-investing/:3:2","tags":["B股","股票","红利投资","投资策略"],"title":"2023年投资B股市场的一点研究","uri":"/stock/b-share-investing/#b股收费和佣金"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"关于账户上存钱的问题\r这个实际是人为设置的门槛，看具体券商，有些券商确实要求比如存 1 万元进去或者 2000 美金。但我开户的这个券商没有这个要求，开户仅需准备 19 美元和 120 港币就可以了，至于买股票的钱，你自己愿意存进去多少就多少，没有强制的要求。 除了上述的问题，罗孚也想不出B股上还有什么其他问题来了，你有什么让大家关照的点，欢迎分享。 总的来说，B股市场的负溢价确实很吸引人，实际上 H 股也存在较多的负溢价，只是 H 股需要一个小小的门槛。只是，不知道是最近市场比较热，还是 A 股市场推动，罗孚觉得B股市场也已经开始起高了，虽然仍然极具性价比，但没有埋在地坑处，总有点不是很想买了的想法。所以，本文也仅仅是个人对B股市场的一点点研究，不构成投资建议哈，但欢迎对B股做进一步的探讨。 本文公众号地址：https://mp.weixin.qq.com/s/9PViTQ8MjIaBfs0caZ9RHw 本文飞书文档地址：[20230211]2023 年B股市场一点点研究 ","date":"2023-02-11","heading":"关于账户上存钱的问题","objectID":"/stock/b-share-investing/:3:3","tags":["B股","股票","红利投资","投资策略"],"title":"2023年投资B股市场的一点研究","uri":"/stock/b-share-investing/#关于账户上存钱的问题"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"理财小白罗孚同学正在学习理财类的课程，课程正讲到市盈率 PE 估值法，讲完 PE 概念后，罗孚对此有一点点新的发现，就是通过查看静态市盈率、动态市盈率、滚动市盈率 TTM 三者之间的关系，可以对公司近期的经营情况有一定的判断。 ","date":"2023-02-09","heading":"","objectID":"/stock/pe-ttm-business-trends/:0:0","tags":["股票","公司估值","数据分析"],"title":"从滚动市盈率(TTM)判断公司近期经营情况","uri":"/stock/pe-ttm-business-trends/#"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"市盈率 PE 的概念\r市盈率 PE 不用多解释，大家都非常的清晰： PE = 总市值 / 净利润 = 当前股价(股价) / 每股盈利(业绩) PE 又可以分为静态市盈率、动态市盈率和滚动市盈率 TTM。 静态市盈率是完全使用上一年的数据进行分析的，而动态市盈率是基于业绩预期的，也就是预测了净利润。 现阶段大部分情况下会看滚动市盈率 TTM(TTM 意思是过去 12 个月的滚动，也就是 4 个季度)，因为动态市盈率是预估的，所以相对不准，而静态市盈率又太久远，不能反应近期的情况。 大家为什么看滚动市盈率 TTM？因为更接近真实。怎么理解呢，比如现在 2023 年新年伊始，2022 的三季报已经披露但年报未披露，此时如果用静态市盈率，也就是 2021 年的财务数据得到的市盈率，差异就会比较大，毕竟公司经过了一年的经营，好坏还是有不少差别的，所以为了减少这种滞后影响，用最近四个季度的净利润代替了去年的年利润，计算得到的数据就是滚动市盈率 TTM。 市盈率滞后的情况无法避免，因为年报也不可能在元旦那一天发布，但滚动市盈率 TTM 相比静态市盈率可以较好的反应最近的经营情况，时间上在三季报发布后到年报发布前最有用，而年报发布后到中报发布前用处不大，因为静态市盈率应该和滚动市盈率 TTM 一样的。 上述是罗孚的个人理解，应该和大家理解的一致吧，如有问题的地方欢迎指出。 ","date":"2023-02-09","heading":"市盈率 PE 的概念","objectID":"/stock/pe-ttm-business-trends/:1:0","tags":["股票","公司估值","数据分析"],"title":"从滚动市盈率(TTM)判断公司近期经营情况","uri":"/stock/pe-ttm-business-trends/#市盈率-pe-的概念"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"滚动市盈率 TTM 同公司近期经营情况的关系\r根据 PE 公式，分母是总市值或当前股价，分子是净利润或每股盈利(实际就是净利润分拆到每一股)，PE 值的变化取决于分母和分子，只是股价是波动的，净利润在财报中是固定的。 静态市盈率使用去年的净利润作为分子，动态市盈率使用预测的净利润获得的分子，滚动市盈率 TTM 使用最近 4 个季度的净利润作为分子。 假设股价仅仅波动，没有明显的上涨或者下跌，也就是假设分母变化不大，那么 PE 的变化就取决于分子的变化，也就是说：在股价不变的情况下，净利润的增加反而降低了市盈率 PE 值。 根据这一启发以及这一假设，可以这么认为：以静态市盈率为基准，动态市盈率高于静态市盈率，那么对该企业的预测利润是下降的，因为分子变小了。而滚动市盈率 TTM 如果小于静态市盈率，那么可以认为近 4 个季度的净利润要高于去年的净利润，也就意味着营收增长。 这就是罗孚的新发现：在股价不变的情况下，滚动市盈率 TTM 低于静态市盈率，表明企业近期业绩产生了实际增长。 当然，股价不变仅仅是一种假设，实际上变化还是很大的，2022 年的沪深 300 跌幅超过 20%，也就意味着市盈率的分母在减小，假设净利润不变，那么 PE 值也会下降。 如果股价下跌，净利润还进一步增加，那么 PE 就会下降的更快，数值也变得更小。 ","date":"2023-02-09","heading":"滚动市盈率 TTM 同公司近期经营情况的关系","objectID":"/stock/pe-ttm-business-trends/:2:0","tags":["股票","公司估值","数据分析"],"title":"从滚动市盈率(TTM)判断公司近期经营情况","uri":"/stock/pe-ttm-business-trends/#滚动市盈率-ttm-同公司近期经营情况的关系"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"基于格力电器的分析\r罗孚找了格力电器作为对象进行分析： 动态市盈率小于静态市盈率，说明对格力电器的盈利预期是增长的。而滚动市盈率 TTM 小于静态市盈率，这就是罗孚所说的股价下跌净利润增长会让市盈率 PE 值跌的更多。同时，滚动市盈率比动态市盈率还低，那也不排除股价跌的更厉害、净利润增长也不少。 对此，罗孚取了 2021 年到 2022 的股价和 PE 数据，并根据此反算了每股盈利，放到同一个曲线图，如下： 上图中的股价和 PE 是明显的下跌，而每股盈利略有增长，当然，这一点点涨幅乘以股本，就不是小数目啦，不要小看了每股盈利曲线的微微上涨。 罗孚又去查看了格力电器的财报，近 5 个季度的财报如下： 可以看到每个季度的利润也都是有所增长的。 至此，罗孚对自己的发现自证完毕。虽然已经自证，但不代表这一发现一定准确，只是对于非周期类白马股应该可以有一个大致的判断。 ","date":"2023-02-09","heading":"基于格力电器的分析","objectID":"/stock/pe-ttm-business-trends/:3:0","tags":["股票","公司估值","数据分析"],"title":"从滚动市盈率(TTM)判断公司近期经营情况","uri":"/stock/pe-ttm-business-trends/#基于格力电器的分析"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"PEG 以及滚动市盈率比较表\r可能有朋友会说，整的那么复杂，直接看 PEG 不就完事了吗？没错，PEG 其实是一个更好的指标，这里就不展开具体公式了，本文本想结合 PEG 一起讲，但罗孚未能讲清 G，所以就不多啰嗦了，罗孚本身也能明白 PEG 是从更长一段时间的增长来分析公司的，但 G 不好计算啊，所以我们在软件中也较难看到 PEG 这个指标。那么，罗孚的发现，仅仅需要比较滚动市盈率 TTM 和静态市盈率的关系，就能发现公司近期经营的好坏，你不觉得更简单更直观更有效嘛。 最后附上市值前 30 公司的滚动市盈率 TTM 和静态市盈率以及动态市盈率之间的关系供参考： 数据取自雪球，2022 年最后一个交易日(12 月 30 日)数据，已去除亏损公司。上表中比亚迪的数据格外亮眼，PE 从 200 多直接降到 100 以内，其业绩也是有目共睹啊。 以上，就是罗孚对于滚动市盈率 TTM 同公司近期经营情况的新发现，虽然不算太科学的指标，但作为参考应该还是可以的。本文首发于“罗孚在上海”公众号，仅作为学习探讨。欢迎继续讨论。 本文飞书文档：[20230208]从滚动市盈率(TTM)判断公司近期经营情况 ","date":"2023-02-09","heading":"PEG 以及滚动市盈率比较表","objectID":"/stock/pe-ttm-business-trends/:4:0","tags":["股票","公司估值","数据分析"],"title":"从滚动市盈率(TTM)判断公司近期经营情况","uri":"/stock/pe-ttm-business-trends/#peg-以及滚动市盈率比较表"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"这是罗孚今天发现的问题，就是按照前复权或者后复权去计算收益率，这个结果是不准确的。 不过，这个问题：无解。但罗孚希望同大家探讨一下这个问题，也希望能有个明白人给与一下指点，共分如下几个部分进行探讨。 ","date":"2023-01-25","heading":"","objectID":"/tool/stock-return-adjustment/:0:0","tags":["股票","收益分析","数据分析"],"title":"前复权后复权计算股票收益率不准确问题","uri":"/tool/stock-return-adjustment/#"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"缘起\r罗孚上次写了几个红利指数基金的收益推演 一文，是写指数基金的收益推演，今天想做一下股票的收益推演。 该文中的基金收益率计算用了罗孚的土方法，今天想用一下新思路新思路计算股票的收益率，但发现收益率不准确，甚至很多软件提供的后复权数据都有所不同，所以就有了本文，罗孚想和大家聊聊复权导致的收益率不准确问题。 ","date":"2023-01-25","heading":"缘起","objectID":"/tool/stock-return-adjustment/:1:0","tags":["股票","收益分析","数据分析"],"title":"前复权后复权计算股票收益率不准确问题","uri":"/tool/stock-return-adjustment/#缘起"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"前复权、后复权、不复权\r关于这三个概念，大家应该都是理解的，在看 K 线图的时候，就是需要设置的，一般默认用的是前复权。 说一下个人对这三个名次的理解。 不复权：按真实价格显示，真实反映每一天的价格。 前复权：按当前价格往前推算，修改掉所有除权除息前的价格。 前复权解决的问题：真实价格(也就是不复权价格)在除权除息前后出现 K 线断裂，有种一落千丈的感觉，为了让曲线看起来平滑，所以需要前复权。 前复权的价格反映了历史成本价格。所以对于分红多的股票，往前推算后甚至出现了负数的股价，见到此价格请不要见怪。 **后复权：按上市第一天的股价往后推算，把每次的除权除息的收益都加回到股价中。**后复权的最新价格不是当前最新真实价格。 后复权解决的问题：解决分红转增导致当前价格无法反映历史收益问题。 后复权的价格有点类似于基金的累计净值，时间越长、分红越多，最新后复权价格就越高，那些成立年限短并且不赚钱的公司，后复权价格一定是越接近当前真实价格的。 所以，前复权主要看股价的趋势，而后复权主要看整体(股价波动 + 分红转增)收益。 以格力电器为例，1996 年上市，上市首日开盘价 17.5 元，当前(2013 年 1 月 20 日)后复权价格 6655 元，看到这么大数字就感觉分红收益非常的不错。 为了做对比，罗孚找了一个差不多时间上市的股票，远大控股的上市时间同格力电器差不多，上市首日开盘价 12.2 元，相差也不算大。但当前的后复权收盘价格是 101。孰优孰劣应该显而易见了吧。 上述就是罗孚个人对前复权、后复权、不复权的理解，如有不当的地方欢迎指正。 ","date":"2023-01-25","heading":"前复权、后复权、不复权","objectID":"/tool/stock-return-adjustment/:2:0","tags":["股票","收益分析","数据分析"],"title":"前复权后复权计算股票收益率不准确问题","uri":"/tool/stock-return-adjustment/#前复权后复权不复权"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"个人计算收益率的思路\r介绍完基本知识后，说一下罗孚计算收益率的思路。 ","date":"2023-01-25","heading":"个人计算收益率的思路","objectID":"/tool/stock-return-adjustment/:3:0","tags":["股票","收益分析","数据分析"],"title":"前复权后复权计算股票收益率不准确问题","uri":"/tool/stock-return-adjustment/#个人计算收益率的思路"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"最笨方法的思路\r和基金收益推演一文一样，个人会采用最笨的方法，也就是： 股票收益率 = (当前价格下的持仓市值 - 按不复权价格买入的成本 + 买入时到现在的分红转增金额)/按不复权价格买入的成本 -1 如果按单股来算的话： 股票收益率 = (当前价格 + 买入时到现在的每股分红转增金额)/买入时的不复权价格 - 1 看上去挺正确的吧，个人觉得虽然是最笨方法，但最清晰有效。 ","date":"2023-01-25","heading":"最笨方法的思路","objectID":"/tool/stock-return-adjustment/:3:1","tags":["股票","收益分析","数据分析"],"title":"前复权后复权计算股票收益率不准确问题","uri":"/tool/stock-return-adjustment/#最笨方法的思路"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"捷径方法的思路\r上述最笨方法确实比较麻烦，因为需要去找每一个股票的分红转增数据，并且逐年计算，所以罗孚想找一个捷径。 既然后复权能够看股票的整体收益，那么： 股票收益率 = 后复权卖出价格 / 后复权买入价格 - 1 对吗？看上去是对的，因为： 后复权卖出价格 - 后复权买入价格 = 买入到卖出期间的每股整体(股价波动 + 分红转增)收益 = 不复权卖出价格 - 不复权买入价格 + 买入时到现在的每股分红转增金额 对吗？看上去也对。 我们找个股票进行真实推演一下。 ","date":"2023-01-25","heading":"捷径方法的思路","objectID":"/tool/stock-return-adjustment/:3:2","tags":["股票","收益分析","数据分析"],"title":"前复权后复权计算股票收益率不准确问题","uri":"/tool/stock-return-adjustment/#捷径方法的思路"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"股票真实收益率反推\r罗孚找了最近分红的中远海控为例，最近一次的分红方案为：10 派 20.1 元，12 月 14 日除权除息。这个分红方案仅仅分红，没有转增，所以比较容易计算，即每股分红 2.01 元。 现在，我们假设： 在 12 月 9 日买入(原因：这一天十字星，开盘价=收盘价，并且在除权除息前几天)，1 月 20 日(年前最后一个交易日)卖出。 买入量 100 手，也就是 10000 股，12 月 9 日的不复权价格是 13.3 元，总投入 133000 元，1 月 20 日收盘价 10.42，当前市值 104200 元，期间收益 20100 元。 分别计算如下： 按不复权价格计算股票收益率： 按不复权价格计算的收益率是-6.54%。 按后复权价格计算股票收益率： 按后复权价格计算的收益率为-7.29%，两者相差 0.74%，误差还是比较大的。 按理后复权价格的差额，应该等于股价波动金额加分红金额。但实际情况相差 0.52 元/股，这个误差有点大，一万股差了 5249 元，数字不小。 按不复权价格计算股票收益率： 也有不少直接使用前复权计算收益率的，其结果为-7.29%，这个结果同后复权数据完全相同，这让我怀疑我的不复权收益率计算方法是否产生了错误？罗孚没有看出来，有看出来的欢迎指正。 按前复权的计算方法，当前股票市值一定是相等的，那么如果加上分红金额，就应该等于买入的成本金额。根据前复权的收盘价进行计算，其同真实成本存在 0.05 元/股的差异，1 万股总共差 511 元，偏差略小，但仍然比较明显。 综上，到底是哪种股票收益率计算是正确的呢？ ","date":"2023-01-25","heading":"股票真实收益率反推","objectID":"/tool/stock-return-adjustment/:4:0","tags":["股票","收益分析","数据分析"],"title":"前复权后复权计算股票收益率不准确问题","uri":"/tool/stock-return-adjustment/#股票真实收益率反推"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"关于复权价格\r","date":"2023-01-25","heading":"关于复权价格","objectID":"/tool/stock-return-adjustment/:5:0","tags":["股票","收益分析","数据分析"],"title":"前复权后复权计算股票收益率不准确问题","uri":"/tool/stock-return-adjustment/#关于复权价格"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"复权价格的计算方法\r在计算上述表格的时候，罗孚也去各个软件上去检查了价格，结果有一个惊奇的发现：各软件中 12 月 9 日的后复权价格不一致。 如上图所示，价格差异不小。产生后复权价格差异的原因，可能是：复权算法不同。 目前流行的复权算法主要有： 经典算法、递归后复权、递归前复权、涨跌幅复权法。 罗孚没有细究考证各软件使用的是哪种算法，可能也研究不出来。 复权算法不同导致了后复权价格不同，这仅仅是罗孚的一个猜测。 但复权算法不同，是否也导致了上述不复权、后复权、前复权收益率表格计算结果的偏差呢？没有想明白。 网上也有说是因为分红转增没有计算收益所致，前复权仅从成本角度计算收益率，而后复权则没有计算红利转增再获利的收益，这个说法我也不没明白。 不过，罗孚发现了一个有意思的方法：定点复权法。 ","date":"2023-01-25","heading":"复权价格的计算方法","objectID":"/tool/stock-return-adjustment/:5:1","tags":["股票","收益分析","数据分析"],"title":"前复权后复权计算股票收益率不准确问题","uri":"/tool/stock-return-adjustment/#复权价格的计算方法"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"定点复权法\r后复权是看收益情况的，那按理使用后复权计算收益率应该是 OK 的，只是从上市开始推算，时间太久远，对于上市较久的股票就产生了累积误差。 于是，罗孚使用定点复权进行了尝试，定点复权的起始日期设置在了 12 月 9 日，然后检查当前的后复权价格，再计算收益率。 如图所示，12 月 9 日 13.3 元，按此时间点进行定点后复权，1 月 20 日收盘价为 12.43 元。 收益率计算：12.43/13.3-1*100%=6.54%。 这个数据同罗孚最笨方法，也就是不复权计算出来的收益率数据完全一致，是不是也侧面证明罗孚的最笨方法反而是正确的呢？ 补充：上图是通达信软件的，使用同花顺软件使用相同方法验证，结果一致。东方财务软件未找到定点复权，所以无法验证。 ","date":"2023-01-25","heading":"定点复权法","objectID":"/tool/stock-return-adjustment/:5:2","tags":["股票","收益分析","数据分析"],"title":"前复权后复权计算股票收益率不准确问题","uri":"/tool/stock-return-adjustment/#定点复权法"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"真实股票收益率计算器在线版\r由于使用前复权、后复权计算的收益率存在偏差，而通过定点复权的方式证明罗孚的最笨方法反而是正确的，基于此，想要实现一个在线版的真实股票收益率计算器。 使用方法超级简单：选择哪一天买入，买多少股，然后选择哪一天卖出，计算出总收益以及收益率，不直接使用前复权、后复权价格计算，而是使用不复权价格加上分红转增进行计算。 实现的思路也是有的：通过开源的股票日 K 数据 API，获得买入日和卖出日的不复权价格，再通过分红 API 获得这个时间区间内的分红情况，然后用(当前市值 + 分红金额-买入金额)就可以得到收益，再除以买入金额就可以得到收益率，再将时间区间转换成年，收益率可以转换成年化收益率(复合增长收益率，非单利)，以及每股收益。 拥有这样的一个真实股价收益率计算器，是不是特别的棒？不过，不好意思，罗孚自己 Python 一下，也许可以，但若做成在线版开放给大家使用，就比较难了，能力和时间有限，就不搞了，有兴趣的同学可以帮搞一下。 ","date":"2023-01-25","heading":"真实股票收益率计算器在线版","objectID":"/tool/stock-return-adjustment/:6:0","tags":["股票","收益分析","数据分析"],"title":"前复权后复权计算股票收益率不准确问题","uri":"/tool/stock-return-adjustment/#真实股票收益率计算器在线版"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"最后\r本想写的文章是：几个股票历年收益情况推演，结果因为问题而写成了本文的复权导致收益率计算不准确问题。 不过，希望通过本文，大家对前复权、后复权、不复权有一定的了解，对收益率的计算，也可以考虑一下到底使用前复权方法、后复权方法还是罗孚的最笨收益率计算方法，各有利弊，复杂度不同，看各自需要和自己的算术能力了。 本文也有较多疑点，如各位对复权有更好的理解，欢迎沟通交流。 本文飞书文档：[20230125]前复权后复权计算股票收益率不准确问题 ","date":"2023-01-25","heading":"最后","objectID":"/tool/stock-return-adjustment/:7:0","tags":["股票","收益分析","数据分析"],"title":"前复权后复权计算股票收益率不准确问题","uri":"/tool/stock-return-adjustment/#最后"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"理财小白罗孚最近发现了一个证券交易佣金的坑，也就是这个最低 5 元的坑，让罗孚来好好讲讲，并且给出一定的避坑指南。 ","date":"2023-01-20","heading":"","objectID":"/tool/minimum-trading-commission/:0:0","tags":["交易成本","ETF","投资策略"],"title":"证券交易佣金最低5元的坑以及避坑指南","uri":"/tool/minimum-trading-commission/#"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"证券交易佣金费率万一的意义不大\r在讲 5 元的坑之前，先说说抵用金。说实话，罗孚也是本着能省就省的原则，都是尽量找低佣金的证券公司开户，这不，进入股市的时候开了一个万 1.5的证券账户。 罗孚知道一般证券开户都是万 3 佣金，能降一半到 1.5，很是开心。但实际意义不大，罗孚本身知道，因为不会做频繁的交易也就无所谓高低了，等以后资金量大了也许才能看到益处，所以能有低佣金的账户在那用着，已经挺好的了。 但罗孚也疏忽了，甚至都一直没有计算过真实佣金费率问题，只知道每次买入，在交割单的最后一位数字上多个 5(1 手是 100 股，5 元手续费分摊到每股就是 5 分，也就是最后一位 +5)，看在收益飘红的情况下，就忽略了这个 5。 实际一算，真吓到了，普通投资者一般应该会买 30 左右的股票，我们以 30 单价为例，买 1 手，也就是花费 3000 元，产生 5 元佣金，那这个佣金费率就是：5/3000=0.167%，也就是佣金费率是万 16.7，和万 1.5 的佣金相比，是 11 倍多。 这不是夸张的。假设我们买一手农业银行的股票，2.92 的价格也就是 292 元，那此时的佣金费率是：5/292=1.712%，也就是是万 171.2 佣金费率，和万 1.5 相比是 114 倍多。 实际上，按万 1.5 的佣金，5 元最少应该买入 3.3333 万元，才能覆盖 5 元的佣金。而以 30 元单价股票计算，也就是要买入 1111 股多，也就是至少要买到 11 手以上。 在真正的股票市场，实际上大部分普通投资者的资金位是在 10 万元以下的，自然很难一次买入 3 万多。加上散户更愿意频繁交易，就会频频给证券公司送去 5 元，证券公司看到这样的散户，应该是躺着都笑了吧。 ","date":"2023-01-20","heading":"证券交易佣金费率万一的意义不大","objectID":"/tool/minimum-trading-commission/:1:0","tags":["交易成本","ETF","投资策略"],"title":"证券交易佣金最低5元的坑以及避坑指南","uri":"/tool/minimum-trading-commission/#证券交易佣金费率万一的意义不大"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"买 ETF 竟然也收最低 5 元佣金\r上面说的虽然是事实，但还有更恐怖的事情：购买场内 ETF，竟然也有 5 元最低佣金。 大家都说买场内 ETF，费用便宜，于是罗孚也挑选了一两个 ETF，还做了每周定投几百元的计划，于是每周手痒痒就操作个几手。直到有一天看到交割单： 没想到ETF 也要收 5 元最低佣金那。 然而，ETF 大部分的单价都是在一两元的区间，那要是经常买一手，也就是经常接近 5% 的佣金费率，也就是万 500 的佣金费率，是万 1.5 的 300 多倍。 一下子让罗孚觉得，买场内 ETF，费率也没有想象的那么便宜，资金量大的情况下是 OK 的，资金量不大，又想自己操作定投的话，这每次 5 元交易费，简直就是给证券公司送钱，这个不能忍。 ","date":"2023-01-20","heading":"买 ETF 竟然也收最低 5 元佣金","objectID":"/tool/minimum-trading-commission/:2:0","tags":["交易成本","ETF","投资策略"],"title":"证券交易佣金最低5元的坑以及避坑指南","uri":"/tool/minimum-trading-commission/#买-etf-竟然也收最低-5-元佣金"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"关于最低 5 元交易佣金这件事\r我们来看一下一般券商交易佣金的规定：最高为成交金额的 3‰，最低 5 元起，单笔交易佣金不满 5 元按 5 元收取。 这个规定是证监会规定的，早年的时候管理的松，那个时候甚至有券商可以做免 5。但后来证监会强制要求了，认定免 5 的行为属于违规。好吧，为了避免券商间恶意竞争，也为了券商能多赚点钱，中国证监会的苦心我们也算能理解。 这么说下来，交易最低佣金 5 元这事，似乎，没得谈，也就是必须至少要付出 5 元。 对于股票来说，是的，没错。所以，罗孚觉得，开户即便万 3 或万 2.5 都已经很 OK 了，按万 2.5 就是让小散要一次性买入 2 万元，让总赌本小于 10 万元的小散一次释放 20% 的筹码，心理压力还是很大的。 但对于场内基金来说，没有最低 5 元佣金这一说法，具体就看券商的良心了，没良心的券商算是按照标准规定做了标准操作，每次收取 5 元没有错，而有良心的券商呢，还真给了很大的优惠，可以单独佣金费率，可以做到万 1 甚至以下，最低 0.1 元起。 ","date":"2023-01-20","heading":"关于最低 5 元交易佣金这件事","objectID":"/tool/minimum-trading-commission/:3:0","tags":["交易成本","ETF","投资策略"],"title":"证券交易佣金最低5元的坑以及避坑指南","uri":"/tool/minimum-trading-commission/#关于最低-5-元交易佣金这件事"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"避开最低 5 元佣金的坑的方法\r上面的讲完了，方法实际上也就自然浮现了，这个方法就是：找交易佣金费率低的券商开户。反正，我们每个人至少可以开通 3 个证券账户嘛。 所以，罗孚也逃离了原来的券商，又在网上找了一家新的券商，整个过程还算顺利，没有找有利益关系的黄牛，而是在官网找到了一个开 VIP 佣金率的二维码，然后找投顾帮做一下调佣就可以了。 具体调佣过程和调佣后的佣金如下： 新开了一个万 1.3 的账户，场内基金可以做到万 1，A 股交易无可避免只能最低 5 元，但场内基金可以做到最低 0.1 元起。比以前账户的佣金费率还要低，罗孚已经很满足了，后续的主力账户可能也将切换到这个账户了吧。 说完了方法，大家肯定会说：我也要来一个这样的账户。呃，罗孚先问问我的投顾有没有二维码可以提供，有的话再释放给大家好了，不带任何利益，若能关注一下“罗孚在上海”的公众号就更好了，此部分内容只能下次再说了。 除了新开一个券商账户外，罗孚再给大家一个方法：买没有申购费的 ETF 链接基金！ ","date":"2023-01-20","heading":"避开最低 5 元佣金的坑的方法","objectID":"/tool/minimum-trading-commission/:4:0","tags":["交易成本","ETF","投资策略"],"title":"证券交易佣金最低5元的坑以及避坑指南","uri":"/tool/minimum-trading-commission/#避开最低-5-元佣金的坑的方法"},{"categories":["投资工具"],"collections":null,"content":"关于没有申购费的基金\r基金的申购费，原则上一定是存在的，像 A 类基金一般都是 1.5% 的申购费，虽然C 类基金没有申购费，但会有 0.2% 的销售服务费率。 而一些互联网基金交易平台，比如天天基金、雪球基金等，现在一般都是 1 折费率，也就是大部分是 0.15% 的申购费，是不是很便宜？ 不过罗孚需要告诉你，还有更便宜的，就是0 元申购费。只是，不是所有基金都能 0 元申购，怎么说呢，实际也是基金公司吸引你直接交易个一个举措吧。 方法也超级简单，你先筛选一些心仪的基金公司，然后去他们官网看看，做的好的基金公司，一般都会有货币基金，而这个货币基金实际是不收取申购费的，然后，再将货币基金转成目标基金，内部做了一个免申购费的优惠处理。原理超级简单吧？罗孚截图做一下示例： 上述几个基金公司的购买可以做到申购费豁免，当然也可能是部分基金产品。具体的基金公司名称罗孚就不讲了，大家应该都看出来了，如果你正好有买他家的基金，那通过这个方式豁免掉申购费，是一个非常不错的选择。 如果使用基金公司的APP申购基金可以豁免申购费，那就比场内购买 ETF 基金的申购费更便宜啦，场内买进卖出一定存在万 1 的申购费，虽然这钱也不多，但能省则省嘛，而且使用基金公司 APP 的另一个好处就是可以省心定投，自动划拨，不需要自己每次手动操作，场内 ETF 应该是无法做到自动定投的。 再多说一个好处：如果买基金分批买入，那就先买这些基金公司的货币基金，做的好的货币基金 7 日年化会在 2% 以上，也就意味着闲钱虽然躺在基金公司的账户里，但可以钱生钱，而躺在券商账户或银行账户是没法钱生钱的。(别和我说银行存款有活期利息，我不知道利率是多少，我现在连招商银行的朝朝宝都看不上了。) 好了，打住，不多说了，再聊下去，罗孚应该可以再开一篇了。 今天聊这么多，罗孚只想告诉大家：最低 5 元佣金真的是一个大坑，希望大家能够通过罗孚的方法避开这些坑，给自己省钱也就是变相的给自己赚钱嘛，对吧？ 本文飞书文档：[20230120]证券交易佣金最低 5 元的坑以及避坑指南 ","date":"2023-01-20","heading":"关于没有申购费的基金","objectID":"/tool/minimum-trading-commission/:5:0","tags":["交易成本","ETF","投资策略"],"title":"证券交易佣金最低5元的坑以及避坑指南","uri":"/tool/minimum-trading-commission/#关于没有申购费的基金"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"理财小白罗孚说自己看不懂基金，确实看不懂，不过，看不懂也还需要继续看那，这不，从天天基金网上找了一份基金数据，又分析起来了。 ","date":"2023-01-14","heading":"","objectID":"/fund/fund-returns-2018-2022/:0:0","tags":["基金","数据分析","收益分析"],"title":"股票型、混合型、债券型基金近 5 年总体收益分析(2018-2022)","uri":"/fund/fund-returns-2018-2022/#"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"总体思路\r好吧，罗孚的大概思路是这样的：从天天基金网等渠道，下载一份今年的数据，然后根据这份数据对基金进行分类分析。 目的：从 5 年角度看哪种类型的基金收益率更高更稳，作为后续具体基金选择的大前提。 ","date":"2023-01-14","heading":"总体思路","objectID":"/fund/fund-returns-2018-2022/:1:0","tags":["基金","数据分析","收益分析"],"title":"股票型、混合型、债券型基金近 5 年总体收益分析(2018-2022)","uri":"/fund/fund-returns-2018-2022/#总体思路"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"数据\r数据主要来自于天天基金网，顺便去爱问财找了点数据。 天天基金网有一个非常好的功能，就是基金排名，可以不分页将所有的仅仅列表列出来，如下图所示： 有了这个表，就可以非常容易的复制粘贴到 Excel 中进行分析啦。 上图中的自定义时间部分，我选择了 2018 年 1 月 1 日到 2022 年 12 月 30 日，正好是一个 5 年期的收益率。 至于近 1 年、近 3 年，由于今天是 1 月 14 日，所以基本可以将近 1 年理解为 2022 年，而近 3 年理解为 2019 到 2022 年，两周的时间差对数据的影响不会很大，可以忽略，当然，以后罗孚在元旦期间取数据应该误差会更小一些，下年再说了。 上述天天基金的表虽然很好，但没有分类，或者有分类但按天天提供的分类选择，太麻烦了一些。于是在爱问财找了一份分类表，具体一二级分类如下： 依据基金投资对象不同而划分的类型，共有一级和二级分类。二级分类是在一级分类的基础上进一步细化而成，其中股票型包含普通股票型、被动指数型、增强指数型，债券型包含中长期纯债券型、短期纯债券型、被动指数型、增强指数型、混合债券型基金(一级)、混合债券型基金(二级)，混合型包含偏股混合型、偏债混合型、股债平衡型，其他包含保本基金、商品基金、QDII 基金。 将天天基金中的基金代码，同爱问财的基金代码匹配后，就可以得到具体基金的分类了，我们基于此分类进行分析。 对于近 1.6 万支基金，由于主要分类是混合型、债券型、股票型，所以本文就以此三种类型为主进行展开分析，每一种类型都会进行二级分类细分，以进一步了解二级分类类型的好坏。至于 QDII、商品基金等，这些就不看了，先专注于国内的这三类主要基金吧。 下述分析中的数据，来自于天天基金和爱问财，两者数据的数量不一定匹配，同时数据的统计也未做具体的验证，已取出爱问财中的极大差异数据，但最终的数据仍然可能存在一定的差异。不过，天天基金的数据是从近 1 年、3 年、5 年的维度进行分析的，是总收益率数据，而爱问财数据取的是每年，可以做年度曲线进行比较，两者具体目的不同。 ","date":"2023-01-14","heading":"数据","objectID":"/fund/fund-returns-2018-2022/:2:0","tags":["基金","数据分析","收益分析"],"title":"股票型、混合型、债券型基金近 5 年总体收益分析(2018-2022)","uri":"/fund/fund-returns-2018-2022/#数据"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"分析\r","date":"2023-01-14","heading":"分析","objectID":"/fund/fund-returns-2018-2022/:3:0","tags":["基金","数据分析","收益分析"],"title":"股票型、混合型、债券型基金近 5 年总体收益分析(2018-2022)","uri":"/fund/fund-returns-2018-2022/#分析"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"债券型\r虽然债券型基金的总体收益率可能很多人看不上，但毕竟风险比较低，如果能有低风险高收益的选择，那不甚好？ 债券型基金的总体情况： 按年度： 按年度具体表格： 总体来说： 2022 年的债券收益率很低，股市债市都不行，算是股债双杀的一年了。 混合债券容易大起大落，纯债和被动指数债券相对稳定。 债券的总体收益大约在 3% 到 4%，短期纯债收益率更低一些。 债权类收益确实不高，但总体波动不算很大，自然风险也较小，适合图稳定的投资者。 ","date":"2023-01-14","heading":"债券型","objectID":"/fund/fund-returns-2018-2022/:3:1","tags":["基金","数据分析","收益分析"],"title":"股票型、混合型、债券型基金近 5 年总体收益分析(2018-2022)","uri":"/fund/fund-returns-2018-2022/#债券型"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"股票型\r股票型分为被动指数型、主动指数型以及普通型。 总体情况： 按年度： 按年度具体数据： 总体来说： 普通股票基金近 5 年和近 3 年的收益率要远好于指数型基金，但从年度曲线来看，除了股市特别兴旺的年份(2019 和 2020)拉高了收益率外，其余年份实际同指数型基金收益率相差不大。 增强型指数基金的收益率确实高于被动型指数基金。 股票类基金波动较大，7 个年度中，3 个负收益，4 个正收益，这也是股票市场波动所致。时间越长，总体会是正收益，但是否能够承受如此大的波动，就看个人了。 ","date":"2023-01-14","heading":"股票型","objectID":"/fund/fund-returns-2018-2022/:3:2","tags":["基金","数据分析","收益分析"],"title":"股票型、混合型、债券型基金近 5 年总体收益分析(2018-2022)","uri":"/fund/fund-returns-2018-2022/#股票型"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"混合型\r混合型比较灵活，共分为：灵活配置型、股债平衡型、偏债混合型、偏股混合型。 总体情况： 按年度： 按年度具体数据： 总的来说： 混合型实际也受股市大盘影响较大，年度收益率也接近 3 个负收益和 4 个正收益，只是相对股票型基金，波动没有那么剧烈。 按收益排序是：偏股 \u0026gt; 灵活 \u0026gt; 平衡 \u0026gt; 偏债，但若不是不好的时候，排序正好相反。从稳定性来说，偏债确实是最稳的，总体曲线比较平缓。 ","date":"2023-01-14","heading":"混合型","objectID":"/fund/fund-returns-2018-2022/:3:3","tags":["基金","数据分析","收益分析"],"title":"股票型、混合型、债券型基金近 5 年总体收益分析(2018-2022)","uri":"/fund/fund-returns-2018-2022/#混合型"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"最后\r最后本想总结一下，但感觉数据已经说明了问题，而上述的数据可以作为我们的基础参考，在选择具体基金的时候，根据其类型进行多年的具体比较，以了解该基金同该类型基金的均值关系，对于多年跑赢均值数据的基金，则是我们关注的好基金。 本文同2022 年基金市场数据分析和思考 一文类似，都是基于跨年度的数据分析，可以对照做参考。 特别说明：数据来源于网络，不保证其正确性，本文仅作数据分析参考，不构成投资建议。 本文飞书文档：[20230114]股票型、混合型、债券型基金近 5 年总体收益分析(2018-2022) ","date":"2023-01-14","heading":"最后","objectID":"/fund/fund-returns-2018-2022/:4:0","tags":["基金","数据分析","收益分析"],"title":"股票型、混合型、债券型基金近 5 年总体收益分析(2018-2022)","uri":"/fund/fund-returns-2018-2022/#最后"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"2023 年的第一天，罗孚早早的统计了个人 2022 年的消费账单，进行一年一度的盘点，今年已是第三个年头了。 前两年的账单分析可以看这里： [20220116]2021 年个人消费账单分析 [20210208]2020 年个人消费账单分析 ","date":"2023-01-01","heading":"","objectID":"/budget/2022-spending-review/:0:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2022 年个人消费总结(账单分析)","uri":"/budget/2022-spending-review/#"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"总体分析\r依然同往年一样，先进行一个总体分析，具体表格如下： 今年总计花费 25.5 万，同比下降约 10%，可能是因为上海 4 月、5 月以及后续断断续续的疫情原因，总体的消费有所下降，不管是被动省的还是主动省的，节流还是比较有必要的。 但实际上，在投资类支出中，是有所提升的，只是小朋友的一个兴趣班被骗后没再续费，省了不少钱，但实际上再保险和培训学习上是有加大投入的，这部分的多投入是非常值得的。 ","date":"2023-01-01","heading":"总体分析","objectID":"/budget/2022-spending-review/:1:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2022 年个人消费总结(账单分析)","uri":"/budget/2022-spending-review/#总体分析"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"维持类支出分析\r维持类支出表格如下： 维持类支出是必须的支出，是无法避免的支出，自然，房贷依然占了大头，托班、生活缴费这些也是必须的花费，而医疗有所下降，说明少生病，还是挺好的。 多说一下生活缴费类支出，不得不说，电费和电话费有点太贵了，每年有四五千的支出，确实不算小，而水费和煤气费，也没有刻意少用，费用依然非常少，感觉公共事业还是不够平衡啊，电力和通讯行业有点过高了。 ","date":"2023-01-01","heading":"维持类支出分析","objectID":"/budget/2022-spending-review/:2:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2022 年个人消费总结(账单分析)","uri":"/budget/2022-spending-review/#维持类支出分析"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"投资类支出分析\r投资类支出表格如下： 保险的投入上面已经说过了，除了正常的年金险、重疾险外，实际又配置了医疗险和意外险等保险，做一定的加强，预计 2023 年会为父母配置两份保险。年纪大了以后，对于保险是越来越重视了，以后单独开篇再细讲吧，但建议年轻人尽早买保险，早买交钱少还早受益，和理财也是一样的道理。 兴趣班主要是儿子的英语和写字，被骗的课程不再交费了，省了不少的钱，对于这事，家长们也只能呵呵了。 需要细说一下的是学习类的支出，具体表格如下： 学习类主要是自己的理财课学习花了不少的钱，怎么说呢，个人认为还是非常有价值的，总比小白啥都不懂，然后就直接冲进股市，那肯定要强太多了，这部分可以细展开来讲，但可以先看一下罗孚的[20221231]2022Q4 个人投资理财回顾分析 总结。 618 的时候给儿子买了不少的书，不过看的不多，好吧，家长们其实也都不怎么爱看书，怎么让孩子能爱上看书呢。罗孚自己买的书不多，近期偶尔去图书馆或西西弗看看，一方面书也更多，另一方面也比较省钱，毕竟买了不看其实是挺浪费的。最近一直想按自己整理樊登读书的思路（[20220716]樊登读书图书编目和思维导图整理 ），将自家的书整理成一个罗孚图书馆，并公之于众，让有需要之人来同城借阅，至少可以借给同事等，感觉挺好的，只是还没开始行动，等我整理好了个人图书馆，再来发文说明吧。 然后也买了一些会员，其实挺有价值的，从别人那学到的知识，绝对不是你付出的那一点点会员费，有些给出的顿悟绝对是超值的。不过，个人也有买不少 D 版音频等资料，这个自然更超值，因为花很少的钱获得了不少有价值的内容，这部分就不多细说了，个人也非常的不好意思，以后会考虑支持一下的。 ","date":"2023-01-01","heading":"投资类支出分析","objectID":"/budget/2022-spending-review/:3:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2022 年个人消费总结(账单分析)","uri":"/budget/2022-spending-review/#投资类支出分析"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"消费类支出分析\r消费类支出表格如下： 阿姨做饭和超市消费，就占掉了 3/4，确实是非常可观的。不过，这也是没办法的支出，算是必须的生活消费类支出吧。 当然，有人可能会说，阿姨做饭支出不是刚需支出。是的，确实不是刚需，但，让我想到了两年半前发的朋友圈： 最近被儿子折腾，要做南瓜派、做蛋糕、做春卷、做\u0026hellip;，然后就，买烤盘、买厨房秤、买打蛋器、买黄油淡奶油、买春卷皮，还差点把十升烤箱换成双层烤箱，最后，卸载了下厨房然后止损了。 1，业余和专业确实有差距，虽然我在红烧肉、烤三文鱼、炒时蔬上已经水平不赖，但面包蛋糕春卷真心不易，不管怎么说，还要继续提升自己厨艺水平，毕竟数年前的自己应该还是零基础吧，能用好手艺娶到老婆那还得感谢王守义。 2，年纪大了，就开始想象 20 年后的自己了，也是在厨房，不是给儿子做菜，应该是给孙子做菜了吧，整天忙乎的就是琐碎家务了。年轻人的时间真的不够用，下厨房性价比不高，为人父母能帮是真的应该帮。 3，如果三千五千八千能请一个保姆，那都是值得的，因为自己老婆在厨房，忍受着热气和油烟，最后衰老被嫌弃，那是多么不值。区区数千元，解放自己的老婆，不再被厨房束缚，重回社会角色，并能在家平心静气的聊着家常和人生，那就是值。 4，终于认为，儿子说长大后想做厨师的梦想，也是伟大的梦想了。当然，他也说了长大后要去美国留学。妈妈说开始帮他存十年的钱了，因为十年的存款也许刚够他两年的交换生吧。只是不知道他是不是去美国学厨艺。 愿岁月静好，浅笑安然 愿岁月静好，时光不老 愿岁月静好，不负余生 岁月静好，现世安稳 自己在家做饭多年(至少一年以上哈)，方能理解厨房油烟对皮肤的危害，现在也就周末下下厨，一下子就感觉好多了，重要的是还让自己清闲了，这又何乐不为呢，省出的时间，干点别的不更好？弱弱的多说一句：一年半前，我还买了洗碗机，不到 2 平米的厨房硬是被我塞下了一个嵌入式洗碗机，虽然每年还要花好几百买洗碗粉、洗碗盐、亮碟剂，但不再需要自己手洗碗筷，真是 YYDS。 超市类支出是同阿姨做饭旗鼓相当的支出，这也是生活的必须，只是这次把大部分京东、淘宝等购物也算在了超市中： 不过，盒马的支出占比超过一半，好吧，盒马确实是我买的最多的超市。而且盒马 APP 还经常提醒我，为我省了多少多少钱，截止到目前已省了 4600 元，看起来省挺多的，但要知道，这一年半时间里，我可是在你家花了近 3 万元那。关于盒马，实际是非常值得开篇单独说说，真是让人又爱又恨，但总体来说，这会员，值。 2022 年比较灰暗的那两个月，经常去叮咚和百联到家抢菜，原本花在盒马的钱可能就不少跑到这两家去了吧。 另外，京东和淘宝除去少量大件商品后，竟然总共花费三千元，不得不说，这一年，个人少逛了不少京东、淘宝，没觉得亏了，反而觉得非常好，减少了不少不必要的购物。 说完超市，再来说说吃喝： 吃喝总体来说，不多，因为有阿姨做饭带饭，所以外卖费用比较省。肯德基之所以排名第一，和盒马一样，谁让我是他家会员呢，上次还发了个朋友圈特地赞了他们的会员营销： 今日在 pizza hut 小感悟： 1、会员制是一种双赢机制： 对会员，省钱。就像我以前很少去 pizza hut，而有了会员后，就不抵触去 pizza hut 了，毕竟半价还算划算。 对商家，更赚钱了。这就像投资，表面上看赚少了，实际上赚更多了，因为投资不仅看收益率，更要看收益面。 2、联合营销，势能更强： 店员虽然使劲给我推荐他们家的尊享卡，但我不为所动，因为我是百盛通吃卡会员，在 KFC 那买的，至于好处嘛，享有更多品牌权益吧。比如 KFC 早餐 3.6 元起，谁能不爱这 so cheap 的健康早餐？ 点了杯 1 元咖啡，还特地提醒我，这咖啡的豆子是 Lavazza 的。呃，好吧，作为客户的我，是满意的，因为用的是 Lavazza 品牌的原料。实际上，都是百胜旗下的，加大了同一原料的购买量，不也是给集团省钱(盈更多利)嘛。 3、机器人服务员的服务和态度都很好： 机器人送餐，线路很精准，没有任何磕磕绊绊，有些转角以为过不去，结果还懂得倒车加微微旋转来避开过不去的障碍物，一路上还一直很客气的嘟囔着。 碰巧，一大意的服务员撞到了送餐机器人，机器人晃荡了一下，没倒，也没骂服务员，然后就继续去送餐了，真是敬业的机器人服务员。突然在想，要不要买点机器人股票呢。 实际上，也不是因为会员，而是觉得吃个干净卫生、简单方便又有点中国口味的早餐，现在看也只有肯德基莫数了。虽然在他家总共吃了不到 100 次，每次都不算多，两个人的早饭 10 到 20 元，但这累计下来，就是不小的数字了，而且 pizza hut、Lavazza 等实际都属于他们家的。 另外咖啡预计喝了一千元，图中的星巴克和瑞幸牵头，还没算 COSTA、Lavazza、WAC 巧合等，但总体应该不算多吧，个人不算咖啡爱好者。当然，这一年还买了不知道多少瓶的 UCC 114，这些在办公室喝的实际也是咖啡呢。关于咖啡的部分，个人觉得可以写一篇《办公室喝咖啡指北》，写写个人这些年喝咖啡的进化，从手磨 + 法压到现在喝 UCC 114，如何快速高效的喝上一杯口味不错的美式。 说完吃喝，说说大件商品吧，大件商品实际已经买的很少了，同比下降约 50%，主要给老家买了个格力空调，再有就是买了个耳机，韶音运动耳机，算是对自己跑步的犒劳了。说到跑步，个人也已经做完了总结：[20221231]2022 年跑了 650 公里有感 ，只是总结的比较浅显，准备继续写写小白跑步系列，比如接下来的第一篇《小白跑步的三个关键要素》，今天去图书馆还找了一些资料，这篇应该不会难产，尽快和大家见面。 最后娱乐和服饰花费也很少，这一年很长一段时间待在家里了，自然娱乐少了，买衣服也少了。随着政策的放开，预计 2023 年应该会有不小的消费，有时候确实应该对自己好一点，该花的确实需要花，享受生活也是必要的。 ","date":"2023-01-01","heading":"消费类支出分析","objectID":"/budget/2022-spending-review/:4:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2022 年个人消费总结(账单分析)","uri":"/budget/2022-spending-review/#消费类支出分析"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"关于支付方式分析和月度分析\r这部分已不想再分析了，月度分析应该依然不均匀，可能确实也没有太多的计划，不过生活类的可能也没法计划，大类计划好，就已经不错了，比如什么时候需要交保险的钱，需要提前预留好。当然，如果能按照先储蓄后消费的思路，应该会更好一些，因为有一条公式是这样的：收入-结余=支出。这是我从理财课上学来的公式，至于这个公式的奥秘，看来又要开篇再讲了，注意这里那些项是定数哪些项是变数，这很关键。 至于支付方式的分析，毋庸置疑是微信和支付宝，而且能用微信的地方肯定不用支付宝，除非现金交易改用花呗，否则基本就是主用微信辅用支付宝。 至于原因是啥？我这账单统计都是直接从微信和支付宝导出的，能有如此方便的统计结果，得益于微信和支付宝，而银行的账单给我的是 PDF，转成 Excel 还没发用，所以我都尽量不走银行支付、京东支付、美团支付等各种比较咋的支付渠道，因为妨碍我算账了。 另外需要再次实名点名批评美团，做的 APP 实在是太 lese 了，没法导对账单我们不谈，订单都整不到一起去，比如美团的“我的”下的订单可能没包含美团买菜的订单，而且点评的订单是点评的订单，这么大一个集团，就不能把订单归集一下？没有一点方便可言，只一心想赚钱了，而且公司内部团队林立，根本没有统一的管理，订单和账单做的实在是太渣了，亏我还是上海银行美团信用卡的用户。好在支付主要用的是微信和支付宝，要是用美团支付，那对账简直就是噩梦，所以我也只能尽量减少使用美团的机会，能不在你家定就不在你家定呗。 ","date":"2023-01-01","heading":"关于支付方式分析和月度分析","objectID":"/budget/2022-spending-review/:5:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2022 年个人消费总结(账单分析)","uri":"/budget/2022-spending-review/#关于支付方式分析和月度分析"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"2022 年消费总结\r最后，也还是要总结一下的。 总体费用下降 10%，每月消费的零花钱也从近 7 千降至 6 千，挺好的，节流是有必要的。 学习类的支出实际有所提升，并且敢于大投入，这是思想的重要转变，这类支出就是好的支出。 增加了一点保险的支出，对自己和儿子增加了一点保障，这也是值得的花费，用少量的钱撬动更大的保障。 去年总结的想办法多赚钱，今年开始真的落实了，尝试买股票买基金，当前也处于正收益，这也得益于自身学习类的支出，这是好的开始。 房贷依然是大头，生活类开支依然不少，这也是没办法的事实。上面说总体费用下降挺好，但实际上也需要懂得享受生活，在超市和吃喝上没省，希望明年在娱乐等方面增加一些支出，对自己更好一点。 好了，这就是罗孚的 2022 年个人消费总结。大家也可以尝试自己做一下消费总结，毕竟现在消费数据的获取非常的容易，最后就是花几个小时整理 Excel 的活而已，但至少知道自己这一年下来花费了多少钱、主要花费在了哪里、哪些是值得的以及下一年的改良，个人建议大家可以尝试做做，了解自己的历史消费，才能更好的消费未来。 本文飞书文档地址：[20230101]2022 年个人消费总结(账单分析) ","date":"2023-01-01","heading":"2022 年消费总结","objectID":"/budget/2022-spending-review/:6:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2022 年个人消费总结(账单分析)","uri":"/budget/2022-spending-review/#2022-年消费总结"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"我是理财小白罗孚，在上海，2022 年 10 月 10 日刚入股市，截止到目前 12 月 31 日，正好一个季度(Q)，对这个 Q 的过程进行回顾分析。本文仅是个人理财回顾，会先介绍一下基本情况，然后说一下我的心得和技术手段，最终讲讲投资心理建设，本文不作为投资建议，仅供大家一起学习交流。 ","date":"2022-12-31","heading":"","objectID":"/review/2022-q4-investment-review/:0:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2022Q4 个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2022-q4-investment-review/#"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"基本情况分析\r总体投入不到 10 万元，股票和基金基本是八二配比，总体盈利 7.66%，其中基金亏损 2%+。 总体是正收益，得益于股市整体情况，从 10 月、11 月的最低点开始上扬，才迎来了不易的正收益，需要感谢的是运气和择时。 个人对基金依然看不懂，虽然也已通过数据分析尽量选择不错的基金，但还是负收益，后续需要在基金上再做深度的研究。 股票的表现还算不错，下面的内容基本以股票为主。 不太好意思的说，虽然钱不多，但买了很多股票，总共买入 33 次，暂未有卖出，共买了 28 支股票，数量是有点夸张的。 总体分类情况如上图所示，主要是电子、家电、银行类，其中测试类股票，是分析基本面数据后脑子发热做的尝试，下面心得中会讲这部分的感悟。 从各分类的盈利情况来看，电子、家电、银行、保险，都是因为买的时间比较早，在较低位买入的，所以才有不错的收益。 按月来看，其实曲线也挺明显，10 月、11 月是明显的低位，所以是正收益，而 12 月不仅仅在高位买入，而且买了不少测试类的股票，最后的收益就成负的了。 ","date":"2022-12-31","heading":"基本情况分析","objectID":"/review/2022-q4-investment-review/:1:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2022Q4 个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2022-q4-investment-review/#基本情况分析"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"一些心得\r聊完了上述的基本情况分析，下面谈谈我的几个心得。 ","date":"2022-12-31","heading":"一些心得","objectID":"/review/2022-q4-investment-review/:2:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2022Q4 个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2022-q4-investment-review/#一些心得"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"买股票不能心痒，要有耐心。\r听到一句非常有道理的话：持有大把的现金，是你以后抄底的机会。如果心痒痒，手上的钱拿不住，忍不住就想买买买，那最后会比较惨，打光了所有的子弹，连补仓降低单价的机会都没有，这是非常不可取的。 在基本情况分析中，我有一个分类叫测试，没错，是真的测试，是根据所有股票的 PE、PB、ROE、净利率、股息率等筛选出来的一些股票，自我感觉良好，然后在 12 月中旬买入了，就是没忍住心痒。实际上，耐心一点，12 月下旬的两周，实际上下跌的很厉害，这个时候入场，时机更好。 关于耐心，补充一个我的真实情况，11 月的时候，看上了一支食品类的、一支银行类的，以及一支医药类的股票，但由于价格已经上去，所以分别做了一个 60 日的智能交易，设置好自己的心理价位，看看能否在 60 日内成交。结果，12 月下旬，真等来了。关键是，截止到目前，盈利的，也就是当前的价格是高于我买入心理价位。这几个等来的股票，同我心痒测试的股票相比，耐心真的是太重要了。 ","date":"2022-12-31","heading":"买股票不能心痒，要有耐心。","objectID":"/review/2022-q4-investment-review/:2:1","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2022Q4 个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2022-q4-investment-review/#买股票不能心痒要有耐心"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"从看得懂的股票入手\r10 月总共买了 2 次股票，买的是同一支电子类的股票，是我的老东家，占当前的 1/4 仓位 +。 由于是我的老东家，一方面我知道这家公司不会差，领导的经营能力非常强，公司的整体管理能力也是非常厉害，所以公司是非常棒的公司，另一方面我对它的股价有一个基本的认识，即大体上存在一个我自认为合理的区间：低于该区间下沿时买入的安全边际相对高一些，高于该区间时就处于估值中位了，需要更慎重。这里说的只是我个人的判断，不构成任何买卖建议。 国庆节后的第一个交易日，中午看了一下老东家的股价，竟然低于 30 了，果断买入，第一次买股票，连价格往下调一调都没有，或者说不会，甚至有点担心买不到，买完以后，结果还跌了几天，虽然跌的不多，但也没理会，就买点放那试试吧。 十月也有上扬的时候，本以为上去了就下不来了，结果 10 月底的时候，又来了一个低点，竟然比我月初买还便宜，考虑到匀一下自己的股票单价，所以月底又买了一点。 就当前的盈利中，50% 的盈利来自于这支股票，来自于 10 月的购买。 所以，买股票时，建议从熟悉的看得懂的股票入手，不要盲目买，特别是看不懂的股票，尽量不要买。 ","date":"2022-12-31","heading":"从看得懂的股票入手","objectID":"/review/2022-q4-investment-review/:2:2","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2022Q4 个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2022-q4-investment-review/#从看得懂的股票入手"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"择时很重要\r上面说的看得懂的股票，实际上也因为有了好的择时，才有好的收益。 作为反面案例，就是我买的 10 支测试股票，虽然做了基本面分析，但实际并不懂这些股票，甚至不熟悉相关的行业，真是凭感觉购买，而且 12 月上中旬都在上行趋势，就是心痒就是安耐不住，就是没想着择时，就是因为有了一点点钱在账户上，最后按照一个大差不差的感觉买了，没有严格落实自己的心理价位，最终就比较惨了，至今是亏损状态。 一直认为，10 月底和 11 月底是买入的好时机，因为市场足够低迷，但当我们身处其中时，又怎能知道处于低位呢？大部分的人在真正低迷的时候，又是充满了恐惧，又不敢下手，包括我在内，也是如此。 ","date":"2022-12-31","heading":"择时很重要","objectID":"/review/2022-q4-investment-review/:2:3","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2022Q4 个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2022-q4-investment-review/#择时很重要"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"一些技术手段的辅佐\r除了心得，讲讲技术心得吧。 ","date":"2022-12-31","heading":"一些技术手段的辅佐","objectID":"/review/2022-q4-investment-review/:3:0","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2022Q4 个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2022-q4-investment-review/#一些技术手段的辅佐"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"智能盯盘\r对于盯盘，一方面一直盯着确实没有太大的意义，另一方面盯盘也是为了找到市场的感觉，盯盘又是非常有意义的。那么我们如何智能盯盘呢？ 实际上很多软件都提供了这样的功能，包括雪球、腾讯自选股、东方财富等。 以东方财务为例，你只需设置好你的股价提醒就好，当触达你心里价位时，就会提醒你。这个提醒就是我们自己设置的买入或卖出的好时机，此时再去操作，省时省心。 另外，我还通过腾讯 hiflow 设置了自定义数据采集，即每天采集一下自己关心的股票的价格，如果跌幅或涨幅超过 X%，就发消息到微信或飞书提醒一下自己。 比如：好消息：20221230 某支票 跌幅：-6.3929 当前：26.21 最高：27.33 最低：25.5。 此消息一般在傍晚发出，所以下班回家的时候可以及时了解一下自己关心的股票当天涨跌情况。此方法后续另开贴说明吧。 总的来说，智能盯盘是为了让我们对市场保持感觉。 ","date":"2022-12-31","heading":"智能盯盘","objectID":"/review/2022-q4-investment-review/:3:1","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2022Q4 个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2022-q4-investment-review/#智能盯盘"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"智能交易\r我一般是在早上做委托，然后等待交易成功，但价格设置的比较低，就不太容易触发交易，而每次委托都是当天有效，所以每天都委托的话，就很繁琐了。而且，由于多看了市场一眼，很有可能脑子一发热，加一点钱也愿意买入了，其实这都不是好的行为。 如何避免这种情况呢？就是智能交易，其中定价买入就可以满足委托的需求。 设置好股票，设置好触发价格，设置好委托价格，然后确定好买入数量以及截止日期，就可以长时间挂在那了。 等待市场低位的时候，自然就触发交易了，既避免了繁琐的操作，又不让自己看多了市场让自己心痒。当然，前提是要在账户中留有足够的钱，不让触发了但没钱买入，也是成交不了的，所以有钱放在那也是很重要的。 当然，如果结合智能盯盘，可以把钱做的更有效率，比如先设置一个智能盯盘，股价略高于心理价位 5 毛，等触发了智能盯盘的提醒后，再去做智能交易或者给账户充钱，以等待最近可能到来的买入触发点。 应该大部分的股票软件都有智能交易的功能，这个功能也许能算是量化交易的基础功能吧。 ","date":"2022-12-31","heading":"智能交易","objectID":"/review/2022-q4-investment-review/:3:2","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2022Q4 个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2022-q4-investment-review/#智能交易"},{"categories":["投资复盘"],"collections":["理财季报"],"content":"多渠道获取数据\r获取股票的数据，实际是挺关键的，这里不仅仅是日 K 线，我说几个实用的功能吧，这也是我学习了理财课程后学会的，虽然很浅显，但看到有不少的人还会问到，说明股市还是充满了韭菜。 首先是 PE、PB 这样的基础数据，虽然很多软件中都能看，但可能没有直观的告诉你当前处于低位还是高位。好吧，东方财富的估值分析功能就解决了这个问题。 所以，买股票前，先看一下估值分析，不要到群里问：这支股票是否值得购买，结果一看估值处于高位，就没有任何意义了，估值低位才有更好的上升空间嘛，而且要相信估值低位总会到来的。 10 月的时候，竟然见到了茅台双低，当时还感叹，跌破 1500 了，应该可以入了，只是价格太高，我这样的小白就没敢入手了，现在价格 1700 多，按 1400 买入，当前的一手也至少赚了 3 万多元了，但我们这么操作了吗？没有。现在茅台又进入了双高的估值区间，就没法再入手了。继续等等吧。 雪球的基本数据也是比较全面的数据，除了 PE、PB 外，还给出了股息率，同时给了 52 周最高和最低，最高最低价格作为买入的参考指标，太高了就别买了，等等再说吧。 当然，如果能够再做一下杜邦分析，就更好了，净利率、ROE 都是我们关注的重要指标。 总的来说，多渠道获取数据，有益于我们全面看清一支股票。 最后，本还想谈谈投资心理建设的重要性，但一看已洋洋洒洒近三千字，算了算了，下次再说吧。 雪球上的不少大神都在做 2022 年回顾和 2023 年展望，作为理财小白，罗孚也就不展望 2023 年，还有很多需要学习的内容，等学到了实战了再来同大家分享吧。 相信 2023，愿大家 2023 年收益多多。 本文飞书文档地址：[20221231]2022Q4 个人投资理财回顾分析 ","date":"2022-12-31","heading":"多渠道获取数据","objectID":"/review/2022-q4-investment-review/:3:3","tags":["投资复盘","资产配置","收益分析"],"title":"2022Q4 个人投资理财回顾分析","uri":"/review/2022-q4-investment-review/#多渠道获取数据"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"最近有一个想法：定投股票，因为有人说分红太让人眼红了，所以我也准备用数据推演一下。 ","date":"2022-12-24","heading":"","objectID":"/stock/stock-dca-study/:0:0","tags":["股票","定投","投资策略","收益分析"],"title":"为什么股票不适合定投？","uri":"/stock/stock-dca-study/#"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"股票定投假设\r我们选择明星股票格力，作为定投标的，因为格力的分红是大家公认的高，如果价格差异不大的情况下，通过高分红，是不是可以把本金全部赚回来呢？ 我们选择 3 年、5 年和 10 年三个周期，分别对应 2013 年 1 月、2018 年 1 月、2020 年 1 月。 我们将格力的股价按月取平均值，每月买入 1 手，也就是 100 股。在股价低的时候，比如二三十，则该月投资两三千，如果股价比较高，比如五六十，则该月投资五六千。 根据上述 3 年、5 年、10 年周期，定投是 36 个月、60 个月、120 个月。 由于股价是前复权，所以需要将分红再加进来，分红作为收益，加上当前的现值，然后同历史投入去做对比。 ","date":"2022-12-24","heading":"股票定投假设","objectID":"/stock/stock-dca-study/:1:0","tags":["股票","定投","投资策略","收益分析"],"title":"为什么股票不适合定投？","uri":"/stock/stock-dca-study/#股票定投假设"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"数据推演\r最终数据如下图： 看到这个结果，我是不敢相信的，因为大家公认的可以通过分红赚回本金的股票呢，但结果还是亏损的，未免有些太拉胯了。但仔细看了一下月 K 线： 不得不说：当前真的处于低位，还没爬起来，18 年、20 年、21 年，这些年头都在高位上，那定投怎么可能盈利呢。而且上表的股票成本价格都高于当前的股票价格，足以见得这些年格力一直处于高位。 定投看起来无法实现正收益，那一把梭是不是好一点？于是又取了一把梭的数据，最终表格如下： 一把梭的效果略好一些，但也是在 10 年投资的低点，而转化为 6.65% 的年化，似乎又不是很亮眼。而最近 3 年和 5 年，不管定投还是一把梭，都是亏的，说明 18 年、20 年、21 年确实处在了高位，在这个时间点买入，就一定是被套牢了，而当前又处在低位，即现在的股价还没恢复过来，所以想入场也许是好时机，虽然已经开始翘尾巴了。 ","date":"2022-12-24","heading":"数据推演","objectID":"/stock/stock-dca-study/:2:0","tags":["股票","定投","投资策略","收益分析"],"title":"为什么股票不适合定投？","uri":"/stock/stock-dca-study/#数据推演"},{"categories":["股票研究"],"collections":null,"content":"个人结论\r看了这心凉的数据，只能说： 股票确实不适合定投，可能和他的波动大有关系。而如果放到 10 年、20 年的周期来看，是值得投入的，但时间确实太长了，还不如一把梭。 顺便看了一把梭的结果，3 年前、5 年前也是不适合买股票的，10 年前比现在低，可以买。说明国内的股市熊长牛短？这也说明了股票择时的重要性。 而分红，即便再好的分红，如果股价价差巨大，那也是挽回不了损失的，依然还是亏损的状态。所以分红可能也仅仅是一个参考，不要太迷信。 对于股票，需要择时，需要高抛低吸，那对于指数基金，应该也类似，定投也还是需要看看基本面的，比如市盈率、市盈率百分位等。 今天这个结论非常有价值，本想做股票定投，看起来就是不可取的了。那如何选择好的股票，呃，好吧，我还需要继续学习。 本文仅为个人的数据分析，学习交流用，不构成投资建议。谢谢 本文飞书文档：[20221224]为什么股票不适合定投？ ","date":"2022-12-24","heading":"个人结论","objectID":"/stock/stock-dca-study/:3:0","tags":["股票","定投","投资策略","收益分析"],"title":"为什么股票不适合定投？","uri":"/stock/stock-dca-study/#个人结论"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"上次发文：[20221217]透过历史看沪深 300、中证 500、红利等宽基指数 ，看到红利指数还是挺不错的，于是找了一下红利指数的基金，对收益做了一下推演。 ","date":"2022-12-18","heading":"","objectID":"/fund/dividend-fund-returns/:0:0","tags":["指数基金","红利指数","收益分析","定投"],"title":"几个红利指数基金的收益推演","uri":"/fund/dividend-fund-returns/#"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"分析对象和方法\r","date":"2022-12-18","heading":"分析对象和方法","objectID":"/fund/dividend-fund-returns/:1:0","tags":["指数基金","红利指数","收益分析","定投"],"title":"几个红利指数基金的收益推演","uri":"/fund/dividend-fund-returns/#分析对象和方法"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"分析对象\r共选出如下 6 个基金： 100032 富国中证红利指数增强：增强中证红利指数基金 090010 大成中证红利指数基金：被动中证红利指数基金 161907 万家中证红利（LOF）：被动中证红利指数基金 LOF 515180 易方达中证红利 ETF：被动中证红利指数基金 ETF 515080 招商中证红利 ETF：被动中证红利指数基金 ETF 510880 华泰柏瑞红利 ETF：被动上证红利指数基金 ETF ","date":"2022-12-18","heading":"分析对象","objectID":"/fund/dividend-fund-returns/:1:1","tags":["指数基金","红利指数","收益分析","定投"],"title":"几个红利指数基金的收益推演","uri":"/fund/dividend-fund-returns/#分析对象"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"分析方法\r为了对比一次性投入收益和定投收益的差异，特分为两个假设进行分析： 一次性投入一万元 每月定投 100 元 并且使用 3 年、5 年、10 年数据来分析。 另外，还考虑了分红数据，分红根据 3、5、10 这区间算入到最终的收益中。 特别说明：一次性投入收益分析，以 3 年、5 年、10 年前最后一天的基金净值进行分析；而每月定投则使用月均数据进行分析，即通过月均净值推算出最终的份额，再计算收益。 ","date":"2022-12-18","heading":"分析方法","objectID":"/fund/dividend-fund-returns/:1:2","tags":["指数基金","红利指数","收益分析","定投"],"title":"几个红利指数基金的收益推演","uri":"/fund/dividend-fund-returns/#分析方法"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"分析过程\r","date":"2022-12-18","heading":"分析过程","objectID":"/fund/dividend-fund-returns/:2:0","tags":["指数基金","红利指数","收益分析","定投"],"title":"几个红利指数基金的收益推演","uri":"/fund/dividend-fund-returns/#分析过程"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"一次性投入一万元获得的收益\r分别于 2013 年、2018 年、2020 年元旦后一次性买入一万元进行计算，查看 10 年、5 年、3 年的收益情况。 ","date":"2022-12-18","heading":"一次性投入一万元获得的收益","objectID":"/fund/dividend-fund-returns/:2:1","tags":["指数基金","红利指数","收益分析","定投"],"title":"几个红利指数基金的收益推演","uri":"/fund/dividend-fund-returns/#一次性投入一万元获得的收益"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"每月定投一百元获得的收益\r分别从 2013 年、2018 年、2020 年元旦后开始，每月定投 100 元，查看 10 年、5 年、3 年的定投收益情况。 注意：由于使用了 1 月的月均数据，所以会存在偏差，但总体趋势不会存在问题。 ","date":"2022-12-18","heading":"每月定投一百元获得的收益","objectID":"/fund/dividend-fund-returns/:2:2","tags":["指数基金","红利指数","收益分析","定投"],"title":"几个红利指数基金的收益推演","uri":"/fund/dividend-fund-returns/#每月定投一百元获得的收益"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"两者的收益率\r根据上述最终收益情况，给出总收益率、年均收益率和年化(复利)收益率。 ","date":"2022-12-18","heading":"两者的收益率","objectID":"/fund/dividend-fund-returns/:2:3","tags":["指数基金","红利指数","收益分析","定投"],"title":"几个红利指数基金的收益推演","uri":"/fund/dividend-fund-returns/#两者的收益率"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"个人结论\r个人根据图表说一下个人的理解，不正确的地方还烦请指正。 定投的稳定性优于一次性投入，因为一把梭哈的情况，这个净值到底是处于低位还是高位，不好说，所以相对来说说一次性投入的波动性肯定要大于定投。 总体来说，定投的收益要低于一次性投入的收益，原因是一次性投入获得了完整 3 年、5 年、10 年的收益，而定投则是慢慢产生的收益(就是用钱去生钱的时间，定投比一次性投入短)，自己的本金也是通过积累才产生的收益，所以此属于正常现象。 定投的收益率可能比较不准确，原因是 3 年分红一次性加进了定投中，这是不可以的，因为早买的可以享受分红，但晚买的肯定没有分红，所以整体偏大了，特别是分红多的基金。所以头和尾的两个基金定投收益率要高于一次性投入的收益率，存在一定的问题。 但总体来说，基本能了解这些基金的大概状况，从比较来说，注意一下上述的分红问题，基本就能了解到哪个基金的好坏了，后来者还是很凶猛的。(一次性投入一万元的收益率，是比较正确的。) 本文是自用的数据分析，仅做交流学习，不构成投资建议哈。 本文飞书文档：[20221218]几个红利指数基金的收益推演 ","date":"2022-12-18","heading":"个人结论","objectID":"/fund/dividend-fund-returns/:3:0","tags":["指数基金","红利指数","收益分析","定投"],"title":"几个红利指数基金的收益推演","uri":"/fund/dividend-fund-returns/#个人结论"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"周五群里说要分析一下指数，通过历史数据看看这些指数的收益，并且需要给出换算的年化数据分析。 ","date":"2022-12-17","heading":"","objectID":"/fund/broad-index-history/:0:0","tags":["指数基金","数据分析","收益分析"],"title":"透过历史看沪深 300、中证 500、红利等宽基指数","uri":"/fund/broad-index-history/#"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"分析对象和方法\r","date":"2022-12-17","heading":"分析对象和方法","objectID":"/fund/broad-index-history/:1:0","tags":["指数基金","数据分析","收益分析"],"title":"透过历史看沪深 300、中证 500、红利等宽基指数","uri":"/fund/broad-index-history/#分析对象和方法"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"分析对象\r取了几个常规的指数： 上证指数 上证 50 沪深 300 中证 500 红利指数 中证红利 ","date":"2022-12-17","heading":"分析对象","objectID":"/fund/broad-index-history/:1:1","tags":["指数基金","数据分析","收益分析"],"title":"透过历史看沪深 300、中证 500、红利等宽基指数","uri":"/fund/broad-index-history/#分析对象"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"分析方法\r主要分成两个部分，数据趋势分析和收益分析。 其中基于数据的分析，是将指数数据按照同一时间，转换成同一个基点，然后进行对比分析。 而收益分析是假设以某一时间点来进行投资 1 万元，看到目前的现金价值，以了解盈利多少，同时进行了基于年化复利的转化，即最终会换算成年化的利率。 说的有点复杂，具体见下述分析过程。 ","date":"2022-12-17","heading":"分析方法","objectID":"/fund/broad-index-history/:1:2","tags":["指数基金","数据分析","收益分析"],"title":"透过历史看沪深 300、中证 500、红利等宽基指数","uri":"/fund/broad-index-history/#分析方法"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"分析过程\r","date":"2022-12-17","heading":"分析过程","objectID":"/fund/broad-index-history/:2:0","tags":["指数基金","数据分析","收益分析"],"title":"透过历史看沪深 300、中证 500、红利等宽基指数","uri":"/fund/broad-index-history/#分析过程"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"数据趋势分析\r取完所有数据，准备开始分析，看了一下时间跨度，时间跨度非常长，上证指数从 1990 年就有了，而其余指数大部分在 2005 年开始有的，所以意向取的时间段如下： 18 年：从 2005 年 1 月至 2022 年 12 月 10 年：从 2013 年 1 月至 2022 年 12 月 5 年：从 2018 年 1 月至 2022 年 12 月 3 年：从 2020 年 1 月至 2022 年 12 月 主要处理的方法： 由于按天的数据实在太多，为了简化，对数据进行了按月取均值的方式，有点类似于月 K 的均线。 为了将这些指数放在同一起点，将起点第一个数据同 1 做对比，将所有数据按此比例缩放倍数。 最终，将所有数据按月排列后，绘制出折线图。 18 年间(2005 开始)指数曲线图： 10 年间(2013 开始)指数曲线图： 5 年间(2018 开始)指数曲线图： 3 年间(2020 开始)指数曲线图： 上述所有曲线图，均以起点时间投入 1 万元为基准，直到 2022 年 12 月的变化曲线，可以了解到基本的盈亏数据。 ","date":"2022-12-17","heading":"数据趋势分析","objectID":"/fund/broad-index-history/:2:1","tags":["指数基金","数据分析","收益分析"],"title":"透过历史看沪深 300、中证 500、红利等宽基指数","uri":"/fund/broad-index-history/#数据趋势分析"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"收益分析\r上述的曲线能够让我们看到大概的趋势，但没有一个直观的数据，为了便于了解是否盈亏以及具体的盈亏数据，特做了一份收益分析表。 该表以 10 年、5 年、3 年周期的起点时间投入一万元，然后看这一万元对于今天的收益情况。相关数据如下： 表格中分为三个部分，以一万元投入为例，截止到目前账户会有多少余额，同时给出了总体的涨跌幅，并根据区间年限换算成按年的年化收益率(基于复利)。 特别需要说明一点：由于使用月均数据做的分析，最终结果的出入是比较大的，但总体是正确的(同按具体日期计算的数据做过对比)，也就是正负不会错，而数据的差异上，年化上可能预计最大会有 1 个点左右的差异。此也说明，投资差异一个月的时间，实际收益上也是有不小波动的。 ","date":"2022-12-17","heading":"收益分析","objectID":"/fund/broad-index-history/:2:2","tags":["指数基金","数据分析","收益分析"],"title":"透过历史看沪深 300、中证 500、红利等宽基指数","uri":"/fund/broad-index-history/#收益分析"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"个人结论\r个人根据上述图表，说一下个人的理解，不一定完全对，欢迎沟通指正。 从 18 年的时间来看，所有指数都是盈利的，最大赢家是中证 500，也就是中小型上市公司这近 20 年来涨幅很大，而上证指数基本趴底，也就说明只要上了沪深 300、中证 500 名单的企业，一般都比没上名单的强，也就差不多 1000 支股票领跑了整个股市。 从十年来看，所有指数也都盈利，但从五年来看，基本没有盈利，而最近这三年也是对半开，最近这些年上证 50、沪深 300 都比较惨，说明这些年的大公司都过得不太好，甚至都跑不赢上证指数了。 从数据层面来看，中证红利指数反而是一个都是正收益的指数，大部分的指数在 5 年周期内都是亏损的，特别是上证 50 更像是躺尸，没有太多活血的迹象。 虽然同为红利指数，中证红利整体比上证红利强，红利指数有点接近于上证 50，可能更多的是蓝筹股的成分吧。这个比较我是没有想到的，没有数据对比我则一直以为是红利指数是扛把子。 沪深 300 和中证 500 以及上证 50，一直以为蓝筹股取胜，沪深 300 更应该领跑，但从数据来看，反而中证 500 的中小盘跑的更快，涨幅更大，也似乎更具投资价值。 从数据整体来说，是让人悲观的，特别是 5 年投资竟然是亏的，而不管是十年还是三年的投资，基本都没超过 5% 的年化，部分有 6%+ 的成绩，18 年的成绩都超过 5% 的年化，但 18 年似乎也太久了。难道这就是所谓的：不要炒短线，要做长远的价值投资？ 本数据确实存在缺陷，比如按月平均后数据产生差异，比如都是取了 1 月的数据，而且年限也就 3 年 5 年和 10 年，数据上确实有点死板。基于此点，可能也侧面说明：基金不能只做傻傻的定投，也是需要做低买高卖的，做好策略的情况下，应该还是有不错的正收益的。只是本数据未做定投分析，只做了一次性投入的分析，此部分后续可以考虑补上，也算是一把梭哈和定投之间的差异对比了。 ","date":"2022-12-17","heading":"个人结论","objectID":"/fund/broad-index-history/:3:0","tags":["指数基金","数据分析","收益分析"],"title":"透过历史看沪深 300、中证 500、红利等宽基指数","uri":"/fund/broad-index-history/#个人结论"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"一个疑问和可能原因分析\r不知道大家注意到没有，第一张 18 年间的曲线数据，中证 500 基本一直遥遥在上，但后面 10 年 5 年 3 年的曲线来看，中证 500 的曲线又不是一直在上面的，这是什么原因呢？ 实际上，我也没有搞懂，我也早就发现了这样的问题，比如我看 K 线图的时候，发现放大缩小一下，两个指数的曲线竟然会完全反转，谁上谁下直接颠倒，让我非常不解。 对于这个疑问，个人的解释就是：为了让两个数据的起点相同，以看到两者的趋势比较，所以会将起点以某一个指数为基准，然后另一个指数按比例进行折算，最终拟合出来的曲线，就很容易看到两者上升或下降的趋势。但这里的问题点在于：某一时间点按比例折算，这是这个时间点的比例，而实际上任何时间点的比例都是不一样的，如果在一个时间段内比例差异较大，则就会发生曲线形状完全相反的情况。 个人猜测如此，如果有更正确的解释，也欢迎告知。 本文飞书文档：[20221217]透过历史看沪深 300、中证 500、红利等宽基指数 ","date":"2022-12-17","heading":"一个疑问和可能原因分析","objectID":"/fund/broad-index-history/:4:0","tags":["指数基金","数据分析","收益分析"],"title":"透过历史看沪深 300、中证 500、红利等宽基指数","uri":"/fund/broad-index-history/#一个疑问和可能原因分析"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"本文是理财小白罗孚同学个人对于 2022 年基金市场的一点小小看法，基于近一年(2021 年 11 月 26 日~2022 年 11 月 25 日)数据分析后的一点思考。 ","date":"2022-11-26","heading":"","objectID":"/fund/2022-fund-market/:0:0","tags":["基金","数据分析","收益分析"],"title":"2022 年基金市场数据分析和思考","uri":"/fund/2022-fund-market/#"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"所有基金数据分析\r这是一张所有基金数据的表，取出所有基金(有有效数据)进行汇总统计，然后按投资类型的涨跌幅进行排序。可能看出几点： 以 0% 为分界线，存在涨幅的，除了商品型基金和货币基金外，基本就是货币基金了，而混合型、股票型都是跌的。这说明这一年的债市比股市要好，这一年的股市很惨，自然股票基金也很惨。 以-10% 为分界线，在此之上的是非偏股、非灵活的混合型基金，而跌破-10% 的主要是偏股混合基金、指数基金、股票基金。说明今年如果在基金里多配一些债券，回撤就会小一些。 股票基金垫底、被动指数基金倒数第二、偏股混合基金次之，足以证明今年的股市有多差，自然这些基金都跌惨了。罗孚虽然一直看好被动指数基金，但看这个表，是不敢买的，至少今年不敢买，因为跌掉了近两成。 关于商品型基金，罗孚本身看不懂，只知道这一年的煤炭似乎一直涨的蛮好，所以可能大宗商品类整体上涨不错，也可能今年的 CPI 不低。大宗商品太大，罗孚只看好白电和食品这两个商品。 QDII 基金罗孚也看不懂，只是感觉这一年挺好，但看到这个数据的时候，罗孚挺诧异的，仅仅跑赢了股票基金和指数基金。罗孚暂时只看到指数基金，现在开始看看混合基金，投资海外的 QDII 基金，等以后再看了。 指数基金的两个点：从整体市场来看，增强指数基金确实强于被动指数基金，而被动指数基金能跑赢股票基金，也说明人为因素的干预可能反而会跑输整体市场。 这一年基金的整体收益率是-9.32%，说明整体市场在亏钱，大部分人的基金应该也都不赚钱。 ","date":"2022-11-26","heading":"所有基金数据分析","objectID":"/fund/2022-fund-market/:1:0","tags":["基金","数据分析","收益分析"],"title":"2022 年基金市场数据分析和思考","uri":"/fund/2022-fund-market/#所有基金数据分析"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"涨幅高于 5% 的基金数据分析\r这是第二张表，取出所有涨幅超过 5% 的基金数据进行分析，统计了涨跌幅和数量以及占比。 解释一下后面几个字段，同类跑赢指的是该类型下涨幅超过 5% 的基金数量占该类型基金的比例，而类型总量和类型总占比就是上一张表格中统计的某一类型的基金总数量和占比。 可以看出几点： 此表排序同第一张所有基金表的排序正好相反，证明市场中二八定律的真实存在。也就是说：股市虽然整体跑输债市，但股市中仍然有远超债市能力的聪明人，这些基金的阿尔法系数就会超级漂亮。 QDII 基金排名第一，普通股票基金从垫底变成排名第二，说明这些涨幅超 5% 的基金，其基金经理非常优秀，选股能力强，阿尔法收益自然很高，让基金在这拉胯的股市中脱颖而出。 关于指数基金，增强型指数基金确实强于被动型指数基金，但数量却远少于被动指数基金，说明通过个人能力战胜市场的概率极低。同时将被动指数基金同普通股票基金对比，被动指数型基金的收益不仅高于普通股票型基金，而且数量也远多于普通股票基金，再次证明股票基金的人工干预影响较小。如果只想跟着市场跑，选择收费低廉的被动指数基金做定投，仍然不失为一种较好的投资方式。 商品型基金是整体赢家，因为这一类基金中的 3/4 涨幅都超过了 5%，如果买了商品型基金，那么大概率会有超过 5% 的收益。至少今年是这样的。 抛开第一个表格的整体市场分析，仅分析此表的盈利市场，收益排序是符合我们认知的：股票高于混合，混合高于债券，债券高于货基。(此表中没有出现货基和 FOF，是因为他们中没有一个涨幅超过 5% 的。) 涨幅超过 5% 的基金仅为基金总数的 2.5%。这个数据没有在表格中，需要自行将两表中的总数做一下计算：423/16975。这个数据低的有点让人悲观，除了感慨整体市场不佳外，也要感叹：优秀的基金经理凤毛麟角，而金融市场中的韭菜还是不少的。 今天就说这么多，本文图中的原始 Excel 数据已经分享到知识星球，有需要的自取。我是理财小白罗孚，欢迎关注我的公众号“罗孚在上海”一起沟通讨论，我就继续根据此表去选基啦，等选完后再同大家分享。 本文飞书文档：[20221126]2022 年基金市场数据分析和思考 ","date":"2022-11-26","heading":"涨幅高于 5% 的基金数据分析","objectID":"/fund/2022-fund-market/:2:0","tags":["基金","数据分析","收益分析"],"title":"2022 年基金市场数据分析和思考","uri":"/fund/2022-fund-market/#涨幅高于-5-的基金数据分析"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"关于指数基金定投，投多少钱，按什么周期投，什么时候买入卖出，如何更智能定投，通过下午图书馆看的两本书，有一定的启发。 今天去了趟老静安图书馆，花了两个小时简单翻了两本指数基金投资的书，有一定的受益。 当时没有拍书的封面，所以回来后在京东上找了一圈，从搜索结果来看，不算容易找，露出不是很好，不管从推荐排序还是销量排序，可能书也不是很经典吧。 不过，也能学到一定的东西，前一本零基础的书太过于浅显，适合小白，后一本书还是有比较好的框架，总体介绍还挺不错。补充一句，后一本书是 2020 年出版的，其作者罗斌在 2022 年又出了一本叫零基础学基金定投的书，作者在指数基金投资方面确实有不少的研究。 罗孚看好指数基金投资，已有做一定的投入，正在思考如何进行定投，这两本书算是解决了罗孚一定的困惑，简单分享如下几个部分。 ","date":"2022-11-19","heading":"","objectID":"/fund/index-fund-dca/:0:0","tags":["指数基金","定投","投资策略"],"title":"关于指数基金定投的随笔","uri":"/fund/index-fund-dca/#"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"定投额度问题\r由于是定投，也就是需要持续的投入，那每次投入多少，就成了一个最基本的问题，每月投一千还是每月投一万，差异一定是巨大的，更是需要自身权衡的。 书中给我们列举了三种方法： 长期投资目标确定法 每月闲钱计算法 不好意思，第三种方法没太在意也没拍照片，所以罗孚也想不起来了，不过这两种方法已经很好了。 第一种是以 5 年后拿到 10 万元作为标的进行计算的。 如果按照 5 年存 10 万计算，每月需要存入 1667 元，而书中说每月定投 1409 元即可 5 年后拿到 10 万元，由于 1409*60=84540 要远小于 10 万元，所以应该是有一个收益系数的。 于是罗孚打开表格，进行了简单的测算，大概是 3.5 的年化就能达到 5 年后 10 万的目标，这大概是买银行理财产品的收益，当然，现在利率下行，3.5 的年化也有一定的难度了。 不过，罗孚又测算了一下 10% 的年化收益，5 年下来的收益为 13.82 万，比 3.5 年化收益多出 45% 的收益，而按单利算，每年的收益也要多出 5 个点。对于 10% 这一年化目标，投指数基金是有可能达成的。 所以这一定投多少的目标就是以你自身的最终目标为目标进行量化，是一个不错的方法。 第二种每月闲钱计算法就比较简单了，只需计算每个月的结余，然后思考一下投入的百分比，比如 50%，那你就比较容易得到每月定投额了。举例：每月结余 5000，定投比例 50%，就是每月 2500 元做定投。 ","date":"2022-11-19","heading":"定投额度问题","objectID":"/fund/index-fund-dca/:1:0","tags":["指数基金","定投","投资策略"],"title":"关于指数基金定投的随笔","uri":"/fund/index-fund-dca/#定投额度问题"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"定投周期问题\r确定好了定投的额度，下一个困扰我们的问题一定是定投周期，即：我想现在开始定投，但是，我应该按月定投好呢还是周定投好？ 这个问题罗孚原来没有想到，罗孚简单的想法是：每月发工资了就投呗，那肯定是月定投，要是周定投的话，就太麻烦了。 但看了这书的说法，罗孚有意向改为周定投。作者给我们的测算如下： 具体怎么算的，我们就不纠结了，罗孚也相信作者用的是历史的真实数据做的测算，测算结果还是非常清晰明了的。 周定投的收益率不仅仅是高于月定投，而且其风险更低，因为投资的频度更高了，把波动曲线做的更平滑了。 另外，作者甚至给了我们周几定投的建议： 只是，罗孚是不建议周五的，可能场内基金应该可以当天成交，而场外基金如果是 T+1 确认的话，就要下周一确认了，也就会无端错过两天的收益。(不过按照雪球基金课的学习，实际上指数基金买的都是股票，而周末是休市的，所以也就没有收益一说的。而有收益的债基其实反而不建议做定投的。) ","date":"2022-11-19","heading":"定投周期问题","objectID":"/fund/index-fund-dca/:2:0","tags":["指数基金","定投","投资策略"],"title":"关于指数基金定投的随笔","uri":"/fund/index-fund-dca/#定投周期问题"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"买入卖出时机\r在谈智能定投前，我们先来思考一下买入和卖出的时机，作者给了我们几个建议方法，罗孚摘录了两条。 ","date":"2022-11-19","heading":"买入卖出时机","objectID":"/fund/index-fund-dca/:3:0","tags":["指数基金","定投","投资策略"],"title":"关于指数基金定投的随笔","uri":"/fund/index-fund-dca/#买入卖出时机"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"根据盈利收益率\r盈利收益率，实际是市盈率(PE)的倒数，而市盈率、市净率等数据是股票以及指数的基本数据。 作者建议我们盈利收益率大于 10% 时买入，小于 6.4% 时卖出。其中 10% 是格雷厄姆的观点，而 6.4% 是债券基金的平均收益率。也就是市盈率小于 10 时买入，市盈率大于 15 时卖出。 此标准的意思是 PE 小于 10 属于低估状态，而高于 15 就处于高估状态了，不过这一条在 2022 年 11 月的今天来说，这个要求似乎有点高了。当然，门槛高了，风险也会降低一些。 雪球基金上的指数估值是这样的 PE、PB、以及百分位都需要考虑，而且一般公司用市盈率，但金融类重资产类则需要用市净率来评估了。指标可能更细了，我们也许都没法自己计算了，那就看看当前雪球基金提供的低估指数榜单吧。 ","date":"2022-11-19","heading":"根据盈利收益率","objectID":"/fund/index-fund-dca/:3:1","tags":["指数基金","定投","投资策略"],"title":"关于指数基金定投的随笔","uri":"/fund/index-fund-dca/#根据盈利收益率"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"根据均线法则\r葛兰碧的均线买卖八法则 这八条法则看起来挺简单，但实际上实操时罗孚感觉是有不小难度的，意味着需要去看日 K 线图，并进行对比，而且突然下跌、暴跌以及又上升这样的说法没有具体的数字量化，所以实际操作时更需要看自己的经验判断。不过，这至少也是一种方法，哪怕先看几条简单明了的也行。 ","date":"2022-11-19","heading":"根据均线法则","objectID":"/fund/index-fund-dca/:3:2","tags":["指数基金","定投","投资策略"],"title":"关于指数基金定投的随笔","uri":"/fund/index-fund-dca/#根据均线法则"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"关于智能定投\r固定周期固定额度定投，一定是最基本的定投方法，但这种死板的定投方法弊端也很明显，无法在高位少投在低位多投，所以，我们才需要更智能的定投，需要根据一定的情况做出高位少投、低位多投的策略。 智能定投在第一本书中看到了几种方法，分别拿支付宝、腾讯理财通、京东金融等做的定投模式说明，罗孚看了两种较为简单的。 ","date":"2022-11-19","heading":"关于智能定投","objectID":"/fund/index-fund-dca/:4:0","tags":["指数基金","定投","投资策略"],"title":"关于指数基金定投的随笔","uri":"/fund/index-fund-dca/#关于智能定投"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"均线参考法\r这个方法是以沪深 300 指数作为基准，你选择的基金的指数同其进行比较，得出高位、低位的结论，并根据高低百分比对额度进行调整。 不过这里想到一个问题，以沪深 300 作为 base，那若投的就是沪深 300 指数基金呢，不就没有比较对象了嘛，呃，作者没说，罗孚感觉可以用上证指数代替。 ","date":"2022-11-19","heading":"均线参考法","objectID":"/fund/index-fund-dca/:4:1","tags":["指数基金","定投","投资策略"],"title":"关于指数基金定投的随笔","uri":"/fund/index-fund-dca/#均线参考法"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"PE 分组法\r这个是对 PE 数据进行分组，获得 10 个投资的比例数据，然后根据指数 PE 的变化，找到 PE 组别按比例定投。 这个方法可能比上面一种方法略简单，因为 PE 值不管在哪个 APP，一般都会直接显示，而均线值，则可能就真的要去看 K 线图了。 上述两种方法，其实在第二本书中也有说到。 上图中的均线和 PE 值就是我们上面类似的方法，而关于投资成本我们后面再说。 上面说了投入，但没有说什么时候少投或者卖出，天天基金 APP 上的智能定投可以参考一下。 实际上有时候指数过高，也确实不值得再投入了，那就应该止盈后转投其他指数，而不应该在一个指数上吊死。所以上面的均线法也好、PE 分组法也罢，实际上当高位越投越少时确实应该考虑卖出了。 而天天基金 APP 中的目标止盈和移动止盈实际是一种很好的卖出方法，设定自己的收益率目标以及止盈回撤比例，目标止盈是达到设定收益率后止盈，赚自己想赚的钱，不贪心，赚满意了就跑，而移动止盈则略有贪婪，不止盈，但达到目标收益后当遇到设定的止盈回测比例，则此时才进行止盈动作，也就是投资的时间更长，只有在发生较大回撤时才卖出。 但止盈目标和最大回撤设置为多少？这又是一道较难的数学题，暂时还没考虑，欢迎各位提出见解。 ","date":"2022-11-19","heading":"PE 分组法","objectID":"/fund/index-fund-dca/:4:2","tags":["指数基金","定投","投资策略"],"title":"关于指数基金定投的随笔","uri":"/fund/index-fund-dca/#pe-分组法"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"关于费率\r可能大家没怎么关注基金的费率，只看收益率高就买了，实际差异很大的，即便对于 10% 收益率来说，费率相差 1%，也是 10% 的差异，也就从 10 个点的收益掉到了 9 个点。 正是因为这样的费率差异，所以书的开头部分一般会介绍基金的分类，特别是场内基金和场外基金的差异。 上图是书中关于场内基金和场外基金差异的对比表格。罗孚是看好场内基金的，不仅可以像股票一样快速操作，更重要的是费率低不少，主要表现在交易费率上，场外的都会涉及到申购费、赎回费等，一般在 0.5% 以上，当然，现在也有一折买基金的优惠，雪球基金和天天基金都是一折，但即便一折购买，同证券交易的万 3 以内的费率相比，还是高出不少。所以，能买场内基金还是尽量买场内基金吧，只是，你需要一个股票账户。 除了交易费率，实际管理费率也是差异很大的。举例来说： 华泰柏瑞 300ETF（基金代码：510300），管理费：0.50%，托管费：0.10%。 易方达沪深 300ETF（基金代码：510310），管理费：0.15%，托管费：0.05%。 易方达沪深 300 精选增强 A（基金代码：010736），管理费：1.20%，托管费：0.20%。 同为沪深 300 被动型指数基金，华泰柏瑞和易方达的管理费 + 托管费相差 0.4%，当然，易方达是低价策略，一般情况下大部分被动指数型基金的管理费是 0.50% 托管费是 0.10%。 而同为易方达公司的沪深 300 指数基金，其被动型基金和主动型基金的管理费 + 托管费相差 1.2%。 所以，费率也是我们买基金时不得不考虑的一个重要因素。 ","date":"2022-11-19","heading":"关于费率","objectID":"/fund/index-fund-dca/:5:0","tags":["指数基金","定投","投资策略"],"title":"关于指数基金定投的随笔","uri":"/fund/index-fund-dca/#关于费率"},{"categories":["指数基金"],"collections":null,"content":"最后\r从额度、周期以及买入卖出时机等方面考虑，减少了我的一些困惑，也会再根据实际情况对比相关方法，最终将实际行动落实到现实的定投中去。 书中还有不少有价值的内容，比如如何选基金等，只是这次奔着定投目的去的，所以主要关注了定投相关的内容，其他内容也就没法分享了。 不过罗孚最近在学习雪球基金第一课，雪球基金推出的 7 天免费课程，还挺不错，也比较全面，待学完再来同大家分享。欢迎大家关注“罗孚在上海”公众号，欢迎做投基方面的交流。 本文飞书文档：关于指数基金定投的随笔 ","date":"2022-11-19","heading":"最后","objectID":"/fund/index-fund-dca/:6:0","tags":["指数基金","定投","投资策略"],"title":"关于指数基金定投的随笔","uri":"/fund/index-fund-dca/#最后"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"一年一度的个人消费账单分析，又来了。虽然只是从去年开始做的，但每年都有一个数据分析，还是非常有价值的，透过数据能够更理性的看清自己的消费情况。 ","date":"2022-01-16","heading":"","objectID":"/budget/2021-spending-review/:0:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2021年个人消费账单分析","uri":"/budget/2021-spending-review/#"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"第一部分：总体消费支出分析\r今年的总体数据分类分析，除了原有的常规分类方法外，增加了OKR分类法分析。 我们先看按OKR分类法分析的数据 从维持、投资、消费三个维度来看2021年的消费，表格中已有相关说明，总体来说：维持类费用居高不下，生活压力较大，而投资类支出虽然占据1/3，但主要是商业保险和孩子兴趣班，实际自身在学习上的投资不算多，此部分需要增加，另外建议适当增加消费。总体分配还算合理。 再看常规分类法分析的数据 常规分类同OKR分类法不同，可见家庭中的孩子和住房花费是绝对的大头，超过六成，而生活类消费仅1/4的占比，相比之下就感觉还是很省的样子。 实际上同去年消费数据相比，生活消费确实降低了，少花了1万多元。而其他必不可少的支出，增加了，包括孩子托班、请阿姨、学钢琴、房租等，这是相比去年多花了10万元的关键因素。 ","date":"2022-01-16","heading":"第一部分：总体消费支出分析","objectID":"/budget/2021-spending-review/:1:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2021年个人消费账单分析","uri":"/budget/2021-spending-review/#第一部分总体消费支出分析"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"第二部分：生活消费支出分析\r从吃、穿、行、生活等几个方面，将上一分类中的生活消费进行细分。 没感觉出什么不合理，可能吃喝花多了，学习、娱乐花少了。 只看这数据没感觉，同去年做一下详细的对比，感受会更直观一些。 年度对比基本能印证上述结论，吃喝确实上去了，而其他支出反而降低了，特别是在大件电子产品、娱乐消费等方面。 生活消费方面比较克制，所以没有什么好总结的，如果一定要总结，那就是建议增加学习和娱乐的支出。 额外列了个商家表格，感觉就没什么好说的了，具体商家看备注就好了。 ","date":"2022-01-16","heading":"第二部分：生活消费支出分析","objectID":"/budget/2021-spending-review/:2:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2021年个人消费账单分析","uri":"/budget/2021-spending-review/#第二部分生活消费支出分析"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"第三部分：支付方式分析\r今年的数据整理，要好于去年，原因在于几乎取了所有的数据，除了微信支付和支付宝，还有银行卡、京东、美团等支付方式。 2021年的支付，日常更多使用的是微信支付，不得不说，人们确实更愿使用一个经常开启的APP，而纯金融类APP，就很少愿意单独打开了。而这两个最常用的非银行类支付APP，账目统计非常清晰明了。 银行卡的支付占了一半，主要原因在于大额支出用的还是银行卡。银行卡的账单发送功能可以直接发近五年账单，还是非常给力的。 而京东支付和美团支付虽然也有用，但现在发现，给我的数据统计带来了不少的困扰，一方面这些支付我基本没有找到账单，这很让我觉得搞笑，另一方面订单也没法导出，导致从订单统计也不行。做的最差的是美团，一是我的美团信用卡没找到账单，另一是美团的各种订单都是分散的，比如电影和美食以及和点评之间，最不能接受的是部分分类订单竟然没法看到具体的支付方式以及用什么卡支付的，无语了。 需要补充一点，由于信用卡账单仅从微信支付和支付宝统计，所以也确实存在一定遗漏，但应该已经非常少了，不影响整体的结论。 ","date":"2022-01-16","heading":"第三部分：支付方式分析","objectID":"/budget/2021-spending-review/:3:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2021年个人消费账单分析","uri":"/budget/2021-spending-review/#第三部分支付方式分析"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"第四部分：2021年消费账单分析总结\r绝大部分都已经写在了前面，总结显得有些无力。 1、自认为花费不算多，实际主要花在了孩子和住房上，也就是维持性支出，所以这也比较容易得到一个悲观的结论，也更能理解现在的社会现象。而回看自己银行卡发现几乎没有余钱，基本是入不敷出的状态，生活压力较大，所以我也是悲观的。 2、不要吝啬投资类支出，这里主要在自身学习提升等方面。当然，健康类的投入也算是投资。另外，对于真金白银投资，也要学会一定的方法，个人对自己今年理财有一千多的收益，还算满意，上面已经说了自己处于入不敷出的状态，在中转过程中挤出空窗期获得收益，实属不易。 3、对自己好一点。吃上确实随意一些了，但也没怎么娱乐休闲，生活也不能过的太紧巴巴，花钱了，享受了，开心了，也是一种收益。 4、最后还是要想办法多赚钱。虽然今年没有去年总结时想象的那么惨，但如何摆脱入不敷出的状态，让自己的生活更好一点，是一个值得深思的问题。 补充去年的分析：[20210208]2020年个人消费账单分析 本文飞书文档：2021年个人消费账单分析 ","date":"2022-01-16","heading":"第四部分：2021年消费账单分析总结","objectID":"/budget/2021-spending-review/:4:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2021年个人消费账单分析","uri":"/budget/2021-spending-review/#第四部分2021年消费账单分析总结"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"即将开始人生的第三次装修，将第二次装修的清单整理了一下，罗孚想通过这份清单和大家一起聊聊装修事。文末会附上装修清单的在线表格。 本文是家庭简单装修费用概览，会将涉及费用的各项都列出来，当然，硬装、软装、家电等我会区分，但不会区分到水泥砂浆，毕竟这些细节是装修公司的活，而我们做的本身就是半包性质，我们把控大块的支出就可以了，最终做到心中有底，在装修过程中不慌乱，能够比较及时轻松的应对装修过程中的各个环节。 先说一下罗孚的装修原则，由于第一套房子装修上吃过亏，所以罗孚认为装修原则很重要，或者说是风格基调很重要吧。 罗孚在装修第一套的时候，由于预算有限，所以都是尽可能木工打造的家具，说起来甚至有点现在流行的全屋定制的感觉，但弊端也很易见，一方面是没有办法改变任何布局，后续想改基本是没有机会的，另一方面是家具老旧以后，不能更换部分，只能日日忍受，除非扒掉重来。 所以罗孚现在装修的原则就是：尽可能家涂四壁，即硬装仅做到墙面大白、地面铺好，不要做额外的布局，除了衣柜、橱柜等必要的定制家具外，其他家具尽可能都是后来搬进来的，也就是最终摆放的内容、风格、舒适度都是你自己控制的。现在流行的全屋定制，我是拒绝的，我应该更能接受日式的简装风格，或者美其名曰现代简约风格吧，可能更多也是省钱的缘故吧。 根据这个原则，罗孚把第二次装修的完整清单汇入到了Excel，按类别分为硬装、软装、家电，同时根据房间分为客厅、主卧、次卧、厨房、卫生间等，当然，实际分类可能没有那么严格，最终分享出在线Excel表，大家可以根据自家实际情况进行删减，我也是复制出了第二次装修表格做了一份第三次装修的预算。并且，这个表格非常详细，甚至把路由器、门铃都给列上了，同时费用分为预算和实际购买情况，虽然已经是两年前的价格了，但仍然有一定的参考价值。 ","date":"2021-02-28","heading":"","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:0:0","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"户型说明和总费用\r","date":"2021-02-28","heading":"户型说明和总费用","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:1:0","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#户型说明和总费用"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"户型说明\r不谈户型只谈费用，那肯定是不合适的，对大家的参考性也是不足的。 本文是第二次装修项目列表，是市区的一个小户型，应该算超小户型了吧，建面总共47+平。 虽然只有47+平，但五脏俱全，最终做到了两室(主卧、次卧)、两厅(客厅、餐厅)、干湿分离(卫生间)，还有小厨房和大露台，至于如何做到的，不在本文叙述，后续再分享。 本次装修除了厨房，其余均为全新装修，就是装修公司说的铲到红砖那种，同时又没有搬上一套房子的任何家具家电，因为都留给下家了，而厨房因为不好处理，所以地面墙面等硬装没有处理，仅简单处理了橱柜，然后购买了烟罩、热水器等。 鉴于此，此次装修的硬装、软装、家电都是全新的，加上我对列表做了房间的区分，除了厨房外其余费用项目会比较全面，希望通过这份清单能让大家清晰装修中的项目，希望能给准备装修或已经在装修中的你带来一定参考。 ","date":"2021-02-28","heading":"户型说明","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:1:1","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#户型说明"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"总费用\r表格中的总费用是17+万，实际上没有包括垃圾清运、加项以及没有计入的小项等各种费用，所以最终的费用在18万左右。 由于每个家庭装修的实际情况不同，比如装修面积、装修风格、预算等，最终这个费用孰高孰低，仁者见仁智者见智了，个人觉得还是比较中规中矩的高性价比型装修，嗯，实际上罗孚也仅仅是一个生活简单的实在人。费用具体细节我会在下述房间装修部分中展开。 ","date":"2021-02-28","heading":"总费用","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:1:2","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#总费用"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"每个房间装修什么？\r","date":"2021-02-28","heading":"每个房间装修什么？","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:2:0","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#每个房间装修什么"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"不区分房间\r由于部分项目无法区分房间，如地板、瓷砖、开关面板、灯具等，所以先将此部分项目归为不区分房间的项目。 首先是装修公司的选择，也是装修中占大头费用的部分。然后是封阳台、地板、瓷砖、开关面板、灯具，这些一般都是业主自行采购。而如果对其他五金件、电子电工类部件也有想法的话，也可以自行购买，比如三角阀、洗衣机龙头、空气开关等。 一般来说，除了墙面、地面、防水等等外，水管、电线等一般也让装修公司做掉了，不然装修就很琐碎，但硬装中的大件，以及后续的软装和家电肯定都是自己买的。 ","date":"2021-02-28","heading":"不区分房间","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:2:1","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#不区分房间"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"主卧房间\r主卧中的床、床头柜、衣柜、房门、书桌、书柜等都是需要考虑的必需品，这些基本都可以在装修完成后处理，当然门、衣柜等需要定制的则需要在结束时尽早购买安装，定做的项目都是需要不少时间的。 由于带了阳台，所以会有洗衣池、晾衣架、洗衣机等项目。还有空调不能少，如果有空气净化需要，可以考虑加一个新风机，不是很推荐空气净化器。 ","date":"2021-02-28","heading":"主卧房间","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:2:2","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#主卧房间"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"客厅\r客厅是重要的活动场所，所以沙发、电视、电视柜、鞋柜等都是必需品。而硬装主要自行购买入户门，如果有开门不带钥匙需求，则可以考虑指纹锁，罗孚家入户门比较简单，而上一套入户门的三星指纹锁又无法拆来，所以仅考虑了一把小小的电子锁，但也还是很方便，刷卡就行。由于户型实在太小，客厅实际是由一个房间分割出来的，所以房间中间设计了隔断，四扇薄薄的铝合金门可以满足通风、采光、便利的需求，客厅虽然只有6平米吧，但真的太实用了。另外小件如路由器、门铃、置物架等就不再细述。 ","date":"2021-02-28","heading":"客厅","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:2:3","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#客厅"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"次卧\r次卧是儿童房，主要买了儿童高低床和书桌书柜，以及随同主卧衣柜做了一个小衣柜。当然，空调也不能少。 ","date":"2021-02-28","heading":"次卧","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:2:4","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#次卧"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"卫生间\r卫生间自然主要是卫浴洁具了，浴室柜、花洒龙头、马桶、置物架、浴霸、小厨宝等都是必需品。多说一句，小厨宝真的很实用，建议装修和买浴室柜时一并考虑，以后再补装相对来说会麻烦一些。 ","date":"2021-02-28","heading":"卫生间","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:2:5","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#卫生间"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"厨房\r厨房最重要的是橱柜，需要提前沟通安装，而水槽、烟灶等也都需要提前买好，因为涉及台面开孔尺寸。另外水管一般从厨房入户，所以前置净水器等设备也要一并考虑，老破小还需要多考虑一个增压泵，如有净水需求则可以增加直饮水净水器等设备。热水器一般也是安装在厨房的。 ","date":"2021-02-28","heading":"厨房","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:2:6","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#厨房"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"餐厅\r餐厅很小，所以特别简单，餐桌一定不能少，冰箱没法放厨房所以就放餐厅了，另外买了一个多功能橱柜，虽然只有80宽(也可能是60)吧，但用处还挺大，电热保温瓶、电饭锅、米箱、水杯、筷子、煮蛋器以及一些吃喝相关杂物，基本都放在这里了，后续再补上这柜子的详细介绍吧。餐厅的参考性不大，一般确实也只是餐桌、餐边柜等。 ","date":"2021-02-28","heading":"餐厅","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:2:7","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#餐厅"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"装修的钱都花在哪了？\r好吧，虽然上一部分已经列了详细的项目列表，但装修钱到底花哪里了呢？ ","date":"2021-02-28","heading":"装修的钱都花在哪了？","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:3:0","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#装修的钱都花在哪了"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"按分类看装修花费\r我们把装修分成了硬装、软装，所有不能搬的都算硬装，而床、柜子等可移动家具算软装，罗孚又把软装中的家电单独拆分了出来，主要是带电类设备，比如冰箱、电视等，也包括一部分不带电设备，比如净水器。 实际这个分类并不一定合理，比如定做的衣橱和浴室柜都算在了硬装，所以从比例来看，硬装比例过高。 ","date":"2021-02-28","heading":"按分类看装修花费","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:3:1","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#按分类看装修花费"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"按房间看装修花费\r从房间来看，装修的大头主要还是花费在未区分房间的整体项目上，就是装修公司、地板、瓷砖、灯具等很多无法分具体房间的项目。虽然实际购买时确实做了区分，但现在找出单子并拆进房间，有点为难罗孚，我就不细拆了。 主卧之所以成为了第二大花费，主要是所有的柜子都算在了主卧，而且床、房门、洗衣机、洗衣池、空调等确实是主卧花费的大件。客厅主要花费除了沙发、电视、入户门等，还包括了一个四门隔断。而次卧主要是高低床、书桌和空调，衣柜已经算在了主卧中。卫生间的大头还是在浴室柜和马桶，而厨房因为简单翻新，所以主要花费在了烟灶套装、热水器、水处理设备等，餐厅仅购买了餐桌、餐柜、冰箱三件。 ","date":"2021-02-28","heading":"按房间看装修花费","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:3:2","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#按房间看装修花费"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"按品牌看装修花费\r装修公司是大头，然后是罗孚最爱的软装品牌尼达利(下次单独发文介绍)，而志邦、大自然、美的、摩恩、爱舒、TOTO、华帝、东鹏、能率、王力、西门子、三星、小米、宜家等都是我们熟知的品牌，基本都能知道对应产品。莱茵小镇是一个不算知名的儿童家具品牌，但产品质量很不错，缺点就是贵了一些。而史蒂斯是铝合金门窗，虽然算不上品牌，但服务非常不错，而封阳台是闹了心，所以都不想提在哪买的。据说郁洁也是不错的洗衣池品牌，罗孚没怎么关注。而格兰富是知名增压泵品牌，但鲜有人用到增压泵，所以大家可以忽略。其余基本就是不算知名的淘宝品牌了，如卡贝。 ","date":"2021-02-28","heading":"按品牌看装修花费","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:3:3","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#按品牌看装修花费"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"按购买地看装修花费\r不得不说，上海的宜山路附近真的是装修扎堆的地方，有很多的装修公司和建材、家居市场，所以除了网购和尼达利，其余花费基本都是在宜山路附近花掉的，包括装修公司的费用。 宜山路上的亿唐装修公司还是不错的，当时也对比了两三家才选的这家，第三次装修依然找的是亿唐，后续罗孚也会再和大家聊聊如何选择装修公司。京东应该是大家网购的主要选择，因为家电类标准大件选择京东是没错的。在文定路的盛源家居买了儿童家具和床，在兴力达买了瓷砖、门以及封了阳台，在漕溪路好饰家买了铝合金门、隔断、洗衣池，在宜山路志邦做了衣柜，在宜山路喜盈门买了地板，在宜山路摩恩买了浴室柜、花洒、水槽、龙头等，在宜山路TOTO买了马桶和卫洗丽，在宜山路家饰佳买了入户门。而徐家汇的尼达利，主要买了沙发、书桌、餐桌、餐柜、电视柜、鞋柜，还定做了窗帘，窗帘的性价比还不错。 ","date":"2021-02-28","heading":"按购买地看装修花费","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:3:4","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#按购买地看装修花费"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"结语\r其实罗孚还想写更多，想把家具等贴图都给放上，但限于篇幅，暂且到此了，后续再补相关内容吧。 本文仅针对简单装修，由于每个人对装修需求不同，所以差异在所难免，但本文目的：一方面梳理出具体的装修项目，尽可能全面，帮助大家考虑装修项目时避免漏项，另一方面较多项目已附带详细的型号和费用以及购买地等信息，可以给大家一个参考比较，希望能给大家带来帮助。 第三次装修已经正式开始，希望后续能同大家分享更多装修相关心得，也愿意同大家做更多沟通交流。本文首发于“罗孚在上海”公众号，欢迎关注。点击阅读原文查看《家庭装修项目费用列表》在线Excel。（原来是腾讯文档，现已更新为飞书表格：家庭装修项目费用完整列表-罗孚在上海整理 ） 本文飞书文档：家庭装修费用分析附装修项目完整列表 ","date":"2021-02-28","heading":"结语","objectID":"/budget/home-renovation-costs/:4:0","tags":["家庭装修","费用管理","居家生活"],"title":"家庭装修费用分析(附装修项目完整列表)","uri":"/budget/home-renovation-costs/#结语"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"2020年过去了，花了多少钱，也基本清晰了，下载了支付宝和微信的账单，同时简单看了一下银行卡上遗漏的费用，最终汇总整理成了2020年度个人消费账单，对此进行了简单分析。一方面是对过去一年消费的回顾，另一方面也是对2021年的消费心里有个数。2021年即将开始自己管理钱款，我也必须做到知过去明未来，心中有数方能来时不乱。当然，这些还只是一个粗略的统计，也有不少遗漏项，比如给家里老人买菜取的现金、偶尔的储蓄卡现金消费等，但基本已经占到了95%以上的主体吧。 ","date":"2021-02-08","heading":"","objectID":"/budget/2020-spending-review/:0:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2020年个人消费账单分析","uri":"/budget/2020-spending-review/#"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"总体数据分析\r分类\r金额\r占比\r孩子教育\r¥57,783.27\r31.9%\r个人保险\r¥37,620.00\r20.8%\r公司出差\r¥6,027.54\r3.3%\r生活相关\r¥79,599.00\r44.0%\r总计\r¥181,029.81\r总共花费18万+，其中孩子教育和个人保险占大头，达到了52.7%。 孩子教育主要是英语和钢琴，近5万元，当然也有练字、托班、买书等支出，2021年预计托班支出将在4万元左右，英语是雷打不动的2.5万，教育费用将进一步提高。 保险费用为固定费用，3万元的养老保险金和7620的重疾险。 而公司出差相关费用，因为会报销，所以单独拿出来，不作为生活相关的费用。 生活相关费用总计近8万元，呃，每月七千元的生活费，好吧，应该也不算多，可能生活就是如此吧。 需要说明的是，这里的总体费用未包括每月1.25万的房贷。这么一算，自己是入不敷出的状态，一方面诧异自己2020年是怎么过来的，另一方面有点担忧自己2021年的生活了 ","date":"2021-02-08","heading":"总体数据分析","objectID":"/budget/2020-spending-review/:1:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2020年个人消费账单分析","uri":"/budget/2020-spending-review/#总体数据分析"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"生活支出分析\r分类\r金额元\r占比\r超市购物\r¥21,343.00\r26.8%\r大件商品\r¥14,130.05\r17.8%\r杂七杂八\r¥12,733.81\r16.0%\r吃\r¥7,338.41\r9.2%\r旅游\r¥5,864.90\r7.4%\r看病\r¥5,170.20\r6.5%\r学习\r¥3,704.80\r4.7%\r穿\r¥3,498.80\r4.4%\r交通\r¥2,936.12\r3.7%\r水电煤\r¥2,878.91\r3.6%\r合计\r¥79,599.00\r生活相关的8万元支出，超市购物相关的花费就超过了1/4，超过了2万元。2021年预计仍然不会少。 大件商品14000+，主要是买了iPad、电瓶车、两个空调、新风机等，2021年可能没有这么多大件商品，应该会少一些。 而杂七杂八的一万多，实际也是吃、日用相关，没法做进一步细的拆分了。 七千+的吃，统计算少的，有很多名字上看不出是吃的，就归为杂七杂八了，而且超市这一趴买的吃没算，预计吃掉1万元+。2021年因为老人回乡下了，在家做饭的几率会大幅减少，这部分也会大幅增加，根据最近和儿子点外卖、在外面吃的情况，预计此处的7000吃，只够两三个月。 旅游、看病、学习相关的统计的略多，穿、交通类属于较少，算是比较省的了吧，水电煤处于正常范畴，可能统计的略少，通讯费不多，就归到了杂七杂八中。 总的来说，超市、大件、吃三个分类超过了50%的占比，生活不易啊。 2021年的月度生活消费，预估在7000+。 ","date":"2021-02-08","heading":"生活支出分析","objectID":"/budget/2020-spending-review/:2:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2020年个人消费账单分析","uri":"/budget/2020-spending-review/#生活支出分析"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"TOP商家\r商户\r金额元\r保险公司\r¥37,620.00\r瑞思英语\r¥24,000.00\r小音咖\r¥19,300.00\r京东\r¥12,468.44\r赵汝飞练字\r¥8,400.00\r京东到家\r¥5,066.76\r荟选超市\r¥4,350.26\r携程\r¥3,468.00\r上海盒马\r¥3,375.24\r托雅猫托班\r¥3,300.00\r哈罗电动车\r¥2,999.00\r儿童医院\r¥2,354.60\r优衣库\r¥2,344.00\r铁路12306\r¥2,033.97\r美的\r¥1,999.00\r华住酒店\r¥1,830.00\r小米\r¥1,699.00\r何大大讲座\r¥1,560.00\r电力公司\r¥1,551.14\r铁路12306\r¥1,469.00\r肯德基\r¥1,444.49\r滴滴出行\r¥1,367.70\r阿里云\r¥1,254.60\r中山医院\r¥1,203.44\r华联超市\r¥1,115.48\r帕瑞仕美发\r¥1,000.00\r不得不说，超市消费确实不少，京东到家、荟选超市、上海盒马、华联超市这四家超市合计超过13900元。值得一提的是盒马超市，在10月启用的，每个月为盒马贡献1000元，如果在家做饭的，这个数字应该会保持不变。 而在京东平台上的消费，也超过了12000元。对于淘宝平台，粗略统计超过9000元。 再说一下肯德基，每天一顿3.6元的早餐，偶尔去吃肯德基早餐外的正餐，最终一年下来也有近1500元的消费，积少成多的典范啊。 上述统计的是消费超过1000元的商家或商品，不包括淘宝的9000元，上述合计近15万，占比总费用的82%，说明大额消费才是花费的主体。 ","date":"2021-02-08","heading":"TOP商家","objectID":"/budget/2020-spending-review/:3:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2020年个人消费账单分析","uri":"/budget/2020-spending-review/#top商家"},{"categories":["家庭收支"],"collections":["个人消费账单分析"],"content":"总结\r1、不炫耀，不哭穷，只有统计了数据，才发现生活的不易，这样的花费，我是怎么度过2020年的，开始有点担心自己的2021年了。 2、去除教育、保险大头，预计每月有7000元的生活费支出，教育、保险在2021年依然不会少，2021年总体消费预计也会超过18万元。这还没有有包括每月1.2万+的房贷，所以我对2021年的担心，是真担心。 3、2021年是惨的元年，除了需要捂一捂自己的钱袋子，更需要努力赚钱。本文的账单分析，就算是个人财务管理的开端吧。 4、题外话：为国内消费数字化点赞。我有6张信用卡，基本通过微信支付和支付宝进行消费，本文数据能够快速统计输出， 得益于消费的数字化。 犇向2021，开启新生活，愿2021年的生活美好，感恩！ 本文飞书文档：2020年个人消费账单分析 ","date":"2021-02-08","heading":"总结","objectID":"/budget/2020-spending-review/:4:0","tags":["家庭收支","消费账单","数据分析"],"title":"2020年个人消费账单分析","uri":"/budget/2020-spending-review/#总结"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上周，罗孚写了2020上半年上海二手房市场观察一文，主要从上海整体以及各区情况的观察，但考虑到这样的颗粒度太过于粗浅，所以今天从上海各板块的角度来对二手房市场做一下观察。 数据来源已在前一文说明，不再赘述，本次也是按照成交量和价格的基本逻辑来说明，具体逻辑说明见下述，先按区域成交量释放出各区的数据： ","date":"2020-08-02","heading":"","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:0:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海浦东各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海浦东各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:1:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海浦东各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海闵行各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海闵行各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:2:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海闵行各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海宝山各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海宝山各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:3:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海宝山各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海徐汇各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海徐汇各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:4:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海徐汇各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海松江各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海松江各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:5:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海松江各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海普陀各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海普陀各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:6:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海普陀各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海嘉定各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海嘉定各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:7:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海嘉定各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海杨浦各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海杨浦各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:8:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海杨浦各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海长宁各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海长宁各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:9:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海长宁各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海静安各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海静安各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:10:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海静安各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海青浦各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海青浦各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:11:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海青浦各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海奉贤各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海奉贤各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:12:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海奉贤各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海虹口各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海虹口各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:13:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海虹口各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海黄浦各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r","date":"2020-08-02","heading":"上海黄浦各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:14:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海黄浦各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"上海金山各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：\r仅仅释放了数据，并不能了解其中的意思，罗孚解释一下各字段数据的意义： 数量：也就是成交量，上半年成交的套数。 排名：全上海各板块成交数量排名，不是区域内排名，而是全市排名。 排名变化：同2019年全年成交量排名的升降变化。 均价：上半年的成交均价。按成交额总和和成交总建筑面积进行计算的，同平均单价可能存在一点差异，但差异不大。同时，对于成交量较低的板块，样本率不高，也在一定程度上影响了板块的真实均价，各位在查看过程中自行甄别。 同比：此处同比略有差异，严格来说不是同比，而是上半年均价同2019年均价之比。 同区域比：板块均价同所在区域均价的比值。 解读完字段的来源，不一定能理解其中的意思，罗孚整理出这些数据字段，主要出于如下思考： 成交量和排名是一致的，其数据的高低反映了板块内的可交易量，或者说是板块的活跃度，而排名变化反映了同去年相比该板块的活跃趋势，而为什么上升或下降则需要进一步回顾该板块的变化因素。 均价一定是大家最关心的重点内容，而同比数据可以看出该板块同去年相比的涨跌幅度，而同区域比则能反映出该板块在区域中的价格位置，一般情况而言，更靠近市区或拥有较多地铁线路的板块其均价一定高于同区域内其他板块。 希望活跃度和价格数据，对你在购房过程中拥有一定的参考，根据自身的价格洼地或成交热度需求来找到理想的板块。 特别说明：本文数据为上半年平均数据，数据整理较晚，当你看到本文时，再打开链家的地图看房页面，也许板块的均价已经比本文高出不少，实属正常现象吧。看完本文数据，再看链家页面中的实时数据，也许你会更加心中有数了吧。 本文仅贴数据，不做评价，待罗孚后续考虑再详细分析几个板块，比如我原来居住的板块，也就是现在排名第一的板块。下期见。 本文飞书文档：2020上半年上海各板块二手房市场分析 ","date":"2020-08-02","heading":"上海金山各板块2020上半年二手房成交量和成交均价：","objectID":"/property/shanghai-housing-districts-2020/:15:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海各板块二手房市场分析","uri":"/property/shanghai-housing-districts-2020/#上海金山各板块2020上半年二手房成交量和成交均价"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"两年前，罗孚有抓过链家的二手房成交数据，现在2020年，两年过去了，罗孚又抓了一次链家的数据。今天，罗孚透过这些数据，同大家一起做2020上半年上海二手房市场观察。 ","date":"2020-07-27","heading":"","objectID":"/property/shanghai-housing-2020/:0:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海二手房市场观察","uri":"/property/shanghai-housing-2020/#"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"总体情况\r","date":"2020-07-27","heading":"总体情况","objectID":"/property/shanghai-housing-2020/:1:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海二手房市场观察","uri":"/property/shanghai-housing-2020/#总体情况"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"成交量分析\r2020上半年链家二手房成交数量共约2.2万套，同去年成交量基本持平，主要是受疫情影响，2月几乎无成交，3月也未能强力反弹，但整个第二季度反弹明显，同比上涨约3成。 ","date":"2020-07-27","heading":"成交量分析","objectID":"/property/shanghai-housing-2020/:1:1","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海二手房市场观察","uri":"/property/shanghai-housing-2020/#成交量分析"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"均价分析\r从价格曲线来看，可以获得这些信息： 1、上半年价格基本平稳，略有上涨； 2、同2019年同比，上涨约6%； 3、同2017年相比，还处于低位，同2018年开始趋同； 4、均价重新回到了5万+，第二季度每月均价均超过5万，上半年整体均价约为5.1万。 从上面的信息也侧面说明：2019年确实是一个买房的好时机啊。既然如此，我就直接放一个5.5年的均价曲线图吧，以让大家了解价格峰谷。 ","date":"2020-07-27","heading":"均价分析","objectID":"/property/shanghai-housing-2020/:1:2","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海二手房市场观察","uri":"/property/shanghai-housing-2020/#均价分析"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"各区情况\r","date":"2020-07-27","heading":"各区情况","objectID":"/property/shanghai-housing-2020/:2:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海二手房市场观察","uri":"/property/shanghai-housing-2020/#各区情况"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"各区成交量分析\r各区成交量的曲线，同上海整体成交量曲线基本相同，这里就不再贴各区成交量曲线了，不过可以看一下各区成交量占比。 从成交量占比看，浦东、闵行、宝山三个区基本占据了一半的成交量，说明地理面积越大，房子一定越多，那二手房成交自然也就多了，所以市区黄浦这种弹丸之地，成交量毋庸置疑的几乎垫底了。 ","date":"2020-07-27","heading":"各区成交量分析","objectID":"/property/shanghai-housing-2020/:2:1","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海二手房市场观察","uri":"/property/shanghai-housing-2020/#各区成交量分析"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"各区成交价格分析\r成交价格的趋势见上述均价分析部分，各个区也未有明显的涨跌异常，放上各个区的成交均价，供大家参考吧。 ","date":"2020-07-27","heading":"各区成交价格分析","objectID":"/property/shanghai-housing-2020/:2:2","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海二手房市场观察","uri":"/property/shanghai-housing-2020/#各区成交价格分析"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"观察总结\r就2020年上半年上海二手房成交数据做一下简单总结： 1、总体成交量同去年同期持平，但第一季度受疫情影响，交易量下降明显，第二季度存在明显的反弹，成交量创历年新高。 2、成交均价再次突破5万元，同2019年同期相比上涨6%，但仍然低于2017年，略低于2018年。成交均价略有上涨。 罗孚虽然分析了上半年的整体情况，以及各区情况，但觉得意义不大，毕竟按区来看，范围太大，所以本文仅供大家参考，后续会提供板块、内外环区域以及小区的分析，这部分的分析应该会更有价值，敬请期待。 本文飞书文档：2020上半年上海二手房市场观察 ","date":"2020-07-27","heading":"观察总结","objectID":"/property/shanghai-housing-2020/:3:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"2020上半年上海二手房市场观察","uri":"/property/shanghai-housing-2020/#观察总结"},{"categories":["房产置业"],"collections":null,"content":"在上海的年轻人如何购买自己人生中的第一套房？ 分四步走：确定购房资格，确定价格，确定地段，然后开始具体的行动。 建议是能买就尽早买，能贷多少款就贷到最多，能买市区就不买郊区，通过链家中NB的经纪人来成交。 祝在上海奋斗的年轻人们早日上车:) 本文源自于题主的提问：刚毕业的大学生如何在上海买房？ 背景： 1今年刚毕业; 2两个人都是程序员; 3两人已拿到上海户口; 4目前工资女方8k+，男方10k，平时开销6k(房租水电气3k+生活费3k)。 以下是我的回答： 最近在黄浦置业，接触的比较多，甚至抓了链家全部的二手成交数据，还写了“透过二手房成交来看2018上半年上海楼市”一文，我想认真的回答一下题主。 一，恭喜，您非常有资格买房！ 由于是上海户口，所以不管是否结婚，不管社保是否满5年，都可以买房，并且作为首套，首付仅需35%； 二，能买总价多少的房子？ 在确定这问题之前，先要确定是以个人还是家庭买房？因为要确定还款额度。看题主描述，我按家庭来计算。 ","date":"2018-07-16","heading":"","objectID":"/property/first-home-in-shanghai/:0:0","tags":["买房","上海楼市","房贷"],"title":"年轻人如何在上海购买人生中的第一套房？","uri":"/property/first-home-in-shanghai/#"},{"categories":["房产置业"],"collections":null,"content":"个人思路：\r","date":"2018-07-16","heading":"个人思路：","objectID":"/property/first-home-in-shanghai/:1:0","tags":["买房","上海楼市","房贷"],"title":"年轻人如何在上海购买人生中的第一套房？","uri":"/property/first-home-in-shanghai/#个人思路"},{"categories":["房产置业"],"collections":null,"content":"1、贷尽可能多的款，并且使用组合贷款，每月计划还款9K。\r因为房贷特别是公积金贷款的利率很低，不是买房的情况下是很难获得如此低利率的贷款，所以贷尽可能多的钱。 由于贷款有要求“收入必须是每月还款额的两倍以上”，所以每月还款封顶为9K+。 由于两人公积金贷款总和可以做到100万，公积金贷款利率低于商贷，所以总贷款额度会略高。 使用房贷计算器计算，每月还款9K，可以贷款150万，其中商贷50万。 （请原谅我的粗心，数字填写错误，实际可贷款应该在193万。由于后续的数据分析不准备重做，所以我仅更新了下图，其余分析均基于150万贷款。sorry） 根据150万贷款，基本确定了房屋的总价：150/0.65≈230万。 (如果是193万贷款，那么房屋总价可以达到297万，应该是比较宽裕了，只是首付也会相应提高。) ","date":"2018-07-16","heading":"1、贷尽可能多的款，并且使用组合贷款，每月计划还款9K。","objectID":"/property/first-home-in-shanghai/:1:1","tags":["买房","上海楼市","房贷"],"title":"年轻人如何在上海购买人生中的第一套房？","uri":"/property/first-home-in-shanghai/#1贷尽可能多的款并且使用组合贷款每月计划还款9k"},{"categories":["房产置业"],"collections":null,"content":"2、想尽一切办法，准备90万首付。\r230万的房子虽然35%首付是80.5，但即便满五唯一，也需要中介费2%+契税1%，所以需要多准备10万。 首付确实是买房最大的坎，如果把首付从90万下调到50万，那就只能140万左右的房子了。 你的首付决定了你的房款总额，想尽一切办法拿到尽可能多的首付款！ (由于贷款数据错误，导致后续分析有所误差，又不准备更新下面的数据，比较内疚，所以增加部分个人对首付款的想法) a、拿出你所有能拿出的钱款，手头所有的现金，包括彩礼钱等，甚至下个月下下个月的工资。 b、双方父母，能有多少钱就给多少。不给就问他们借，借出几乎所有的钱。(别和我说啃老，这也是在减轻大家以后的负担！) c、准备两三张信用卡，尽可能高的额度，用在能用的场合。(我那时候首付款就分两次付的，每次刷一两次信用卡，两次共计十万元，最后在拿到年终奖的时候才还上的。) d、借所有亲戚朋友的钱，虽然很难，但也可以努力尝试一下。(一生中，能有一两个拼尽全力不顾得失帮你的朋友，此生也就无憾了，相信以后也会付以相应的回报。) ","date":"2018-07-16","heading":"2、想尽一切办法，准备90万首付。","objectID":"/property/first-home-in-shanghai/:1:2","tags":["买房","上海楼市","房贷"],"title":"年轻人如何在上海购买人生中的第一套房？","uri":"/property/first-home-in-shanghai/#2想尽一切办法准备90万首付"},{"categories":["房产置业"],"collections":null,"content":"3、上海那么大，在哪里买房？\r按照链家上半年二手房成交5.22万的均价来计算，230万总额大概能买44平米的房子。 但市区和郊区的价格差异太大，不能这么算，我们还是需要按区域和板块来看。 总的来说： 市区：基本只能买90年以前的一室户老公房，居住不舒适，但便利性较好，保值性较高； 郊区：五六十平的一室一厅，居住较舒适，但便利性不佳，特别是去市区上班，另外保值不佳； (2011年，本人没听老者劝，把房买在了松江，至今增值不如宝山嘉定，便利性也一般。) 具体来看数据吧。区域数据比较简单，给你一个面积的预估。 但这么粗糙的数据无法让我们做出判断啊！ 好吧，我从2018年的13159条成交数据中，筛选出了220万到240万成交的记录，共982条，对其进行分析。 又做了一个区域和年代的数量分析。 没有板块数据，还是两眼一抹黑。 好吧，分析一下板块数据，给出TOP50板块供参考。(成交量占总量的75%) (不好意思，本人就住在成交量排名第一的板块，看来这是当之无愧的刚需板块啊:() 由于不知道题主的工作区域和生活区域，所以无法再为题主做深度推荐，但一般围绕生活工作周边或者直达的地铁沿线。 ","date":"2018-07-16","heading":"3、上海那么大，在哪里买房？","objectID":"/property/first-home-in-shanghai/:1:3","tags":["买房","上海楼市","房贷"],"title":"年轻人如何在上海购买人生中的第一套房？","uri":"/property/first-home-in-shanghai/#3上海那么大在哪里买房"},{"categories":["房产置业"],"collections":null,"content":"4、知道了这些，接下来怎么做？\r既然板块都确定好了，当然是行动啦。 1、在链家网站上，把该板块下，所有符合要求小区找找出来。(就是有较多符合预算房源的小区)，再根据小区列出所有满意的房源。 2、在链家上找一个经纪人，找到在该板块下成交量前几名的经纪人。这个很关键，厉害的人一定有他厉害之处。 3、然后就是准备三个月甚至半年的看房旅程吧。 至于什么时候买？由于是刚需，不需要考虑是否下跌或上涨，越早购买越好，一般过年前后也是不错的购买时机，据链家的人说一般10月也是不错的时间点。 ","date":"2018-07-16","heading":"4、知道了这些，接下来怎么做？","objectID":"/property/first-home-in-shanghai/:1:4","tags":["买房","上海楼市","房贷"],"title":"年轻人如何在上海购买人生中的第一套房？","uri":"/property/first-home-in-shanghai/#4知道了这些接下来怎么做"},{"categories":["房产置业"],"collections":null,"content":"说说我的忠告：\r1、时间：不要低估了自己接下来三五年的发展，也不要小看了三五年后的房价； 2、行动：越早考虑、越早行动，越有益，不要停留在想； 3、金钱：用未来的钱投资现在的你，是一件超值的事情，所以要努力借到现金、贷到款； 最后想补充一句：面对双方都已是新上海人，在此条件之下，那些还怂恿题主回中西部地区，并建议在中西部地区买房的答主，我只能给你一个字——滚！ 如果这篇文字，能够给题主以及在上海刚需买房的年轻人带来一点点的帮助，我就很高兴了。祝在上海奋斗的年轻人们早日上车:) 本文飞书文档：年轻人如何在上海购买人生中的第一套房？ ","date":"2018-07-16","heading":"说说我的忠告：","objectID":"/property/first-home-in-shanghai/:2:0","tags":["买房","上海楼市","房贷"],"title":"年轻人如何在上海购买人生中的第一套房？","uri":"/property/first-home-in-shanghai/#说说我的忠告"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"1、价格下跌是从2017年下半年开始的，2018上半年仍然在下跌，但下跌趋势明显放缓； （从数据来看，预言下跌的人们，你们胜利了，但不过2018下半年还是未知数，个人认为复苏可能性更大。）\r","date":"2018-07-04","heading":"1、价格下跌是从2017年下半年开始的，2018上半年仍然在下跌，但下跌趋势明显放缓； （从数据来看，预言下跌的人们，你们胜利了，但不过2018下半年还是未知数，个人认为复苏可能性更大。）","objectID":"/property/shanghai-housing-2018/:1:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"透过二手房成交来看2018上半年上海楼市","uri":"/property/shanghai-housing-2018/#1价格下跌是从2017年下半年开始的2018上半年仍然在下跌但下跌趋势明显放缓-从数据来看预言下跌的人们你们胜利了但不过2018下半年还是未知数个人认为复苏可能性更大"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"2、回顾最近这3年半，2016年的价格上涨确实达到了恐怖的程度；\r","date":"2018-07-04","heading":"2、回顾最近这3年半，2016年的价格上涨确实达到了恐怖的程度；","objectID":"/property/shanghai-housing-2018/:2:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"透过二手房成交来看2018上半年上海楼市","uri":"/property/shanghai-housing-2018/#2回顾最近这3年半2016年的价格上涨确实达到了恐怖的程度"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"3、过年当月一般是成交价格的低谷(2018、2017、2016、2012均是)，所以过年左右买房应该是较好时机；\r","date":"2018-07-04","heading":"3、过年当月一般是成交价格的低谷(2018、2017、2016、2012均是)，所以过年左右买房应该是较好时机；","objectID":"/property/shanghai-housing-2018/:3:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"透过二手房成交来看2018上半年上海楼市","uri":"/property/shanghai-housing-2018/#3过年当月一般是成交价格的低谷2018201720162012均是所以过年左右买房应该是较好时机"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"4、市区房价一路领涨，跑赢全市均线并拉开距离，说明市区房屋的保值性较佳；\r","date":"2018-07-04","heading":"4、市区房价一路领涨，跑赢全市均线并拉开距离，说明市区房屋的保值性较佳；","objectID":"/property/shanghai-housing-2018/:4:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"透过二手房成交来看2018上半年上海楼市","uri":"/property/shanghai-housing-2018/#4市区房价一路领涨跑赢全市均线并拉开距离说明市区房屋的保值性较佳"},{"categories":["房产置业"],"collections":["楼市观察"],"content":"5、部分数据未能进一步分析，如房屋建成年代等；\r本文飞书文档：透过二手房成交来看2018上半年上海楼市 ","date":"2018-07-04","heading":"5、部分数据未能进一步分析，如房屋建成年代等；","objectID":"/property/shanghai-housing-2018/:5:0","tags":["房产市场","上海楼市","数据观察"],"title":"透过二手房成交来看2018上半年上海楼市","uri":"/property/shanghai-housing-2018/#5部分数据未能进一步分析如房屋建成年代等"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"记得很早有写过一篇跟老婆学开发模型，而这一篇本是为知乎上的回答，只是觉得这么多文字是可以成为一篇文字，于是就有此文。 本文主要讲我从老婆那学来的一点个人理财知识，当然，家里钱还是她管，我甚至不知道利率，但不影响本文对理财知识的论述，更多的是故事。不过，个人的观点不一定完全正确，因为我达不到财务人员的高度，也没有显赫的钱财用来理，所以纯粹是从一个超级一般的小市民出发，讲述自己一个普通家庭的理财观念。 本文主要从信用卡、贷款、存款、保险以及用钱这几个方面来说我的理财观： ","date":"2014-09-10","heading":"","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:0:0","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"一、信用卡：能用信用卡尽量用信用卡。\r很多人不赞同用信用卡，因为这是提前消费，我们国家也没有西方人下个月钱这个月用的观念，甚至觉得刷卡会导致过度消费，因为大家对刷信用卡的感觉都很爽，甚至感觉不到这是刷自己的钱，好吧，这些观念和做法都是不对的，希望大家不要有。个人相信信用卡的好处完全大于弊端，方便什么的我就不多说了，说两条我觉得必要的。 ","date":"2014-09-10","heading":"一、信用卡：能用信用卡尽量用信用卡。","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:1:0","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#一信用卡能用信用卡尽量用信用卡"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"第一：账单周期\r我05年的时候就申请招商银行信用卡，当时我朋友还在招商银行做，结果银行通知我不够格，没办成，从那以后，决定再也不用信用卡。坚持5年后，10年初成功办理了一张招商银行信用卡，原因是当时觉得应该改变一下自己的坚持。 在我们买房子的时候，首付是分两批付的，我和我老婆共两张半的信用卡，总共刷了近十万，为我们筹足首付的钱提供了重要时间。 具体操作是第一次刷爆卡后，在第二次刷卡前把信用卡还上，第二次再次刷爆信用卡，有人肯定会问我这两笔钱怎么还的上？这就是50天左右帐期的好处，第一次刷完，趁这期间四处借钱再加我们的工资，同时我办了第二张信用卡，第二次刷卡的钱我们是工资加年终奖才给还上的。我们至今仍然要感谢信用卡，给我们三个月左右的周期，有足够的时间想办法。 后来老婆他哥买车以及我们买车，也都刷卡。虽然没有还不上钱的顾虑，但有帐期的情况下我就没有必要提前动我们的存款和理财产品。 假设理财产品可以用信用卡来买，那可以买30天或者50天的理财产品，假设理财产品能有4个点以上的利息，那这档期中的4个点就是你赚的，再假设你有一张100万额度的信用卡，那算算会有多少利息呢。 ","date":"2014-09-10","heading":"","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:1:1","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#第一账单周期"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"第二：对账\r我相信坚持记账其实很少有人能做到，我用手机记过几个月的帐，甚至连买菜的几毛钱都记了，过了几个月就没有再坚持了。而且，即便记账了，那么也要分好类，月底来反思哪里多了哪里少了。记账真的很累，最后老婆和我说不要记账了，记住自己取了多少钱，大概多长时间花完的，大概用在了什么上面，就行了。 有了信用卡以后，一般能刷卡的尽量刷卡，每周去超市买东西、家里的水电煤、网购或血拼的东东等都要刷，到结账日的时候，银行自动给你发一封账单明细的邮件，消费记录一目了然，根本不需要你自己记账。甚至通过一些软件还可以分析你的消费比例等，很轻松很简单就知道你的各类消费。 ","date":"2014-09-10","heading":"","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:1:2","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#第二对账"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"二、贷款：能有贷款最好就贷着\r这话和大部分人都观念比较相左，我也有时候会说不服自己，但我老婆给我的解释有两条： ","date":"2014-09-10","heading":"二、贷款：能有贷款最好就贷着","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:2:0","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#二贷款能有贷款最好就贷着"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"第一：通货膨胀\r通货膨胀是必然的，房价、油价上涨有力推动了通货膨胀，这是不可能改变的国情。那么，试想，十年前你问朋友借了一千块钱，十年后的今天你才还给他，对你和对他来说，意味着什么？当时借的那么困难，十年后还的非常轻松，原因何在？ ","date":"2014-09-10","heading":"","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:2:1","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#第一通货膨胀"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"第二：借贷利率可以填平\r正因为第一点，所以要尽可能把越多的钱留在自己手上周转，哪怕没有钱生钱的路子，即便买理财产品都有可能填平这部分贷款利率，至少公积金贷款利率是比较容易填平的。 综合这两点，我把贷款做了30年，并且不打算提前还贷。 另外，没娶老婆确实不懂事，若干年前就有买房的打算，但一直觉得不够首付而没买，最后发现一直买不起。再后来真买房的时候，我也有点这样的担心，最后还是老婆拍的板，一定要买。结果是：没到两年我们就后悔了，因为房子买小了，那时候真应该更大胆一点，直接上一套更大一点的房子。若我在没结婚前就能明白这道理，我想房子我应该早买了，也不至于现在是百万负(债)翁。当然，这些都是过来人的马后炮。 补充一点：这年头借钱真的很难，有人情有担心等，可以说借钱真是人与人之间很微妙的考验。所以我也很同意大家同亲戚朋友不要有金钱来往的观点，除非你们之间关系超级好。另外，借了也要记得还利息，不还利息也至少要还人情。而贷款，可是国家借给你的，不需要人情，能借到是你的本事，你只要按时定额还上就行，这样的好事就怕你想都不一定会给你，所以有钱贷就贷着吧。 ","date":"2014-09-10","heading":"","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:2:2","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#第二借贷利率可以填平"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"三、存款：分割法存款\r这是我临时想出来的名词，分割法主要体现在两个方面： ","date":"2014-09-10","heading":"三、存款：分割法存款","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:3:0","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#三存款分割法存款"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"第一：用途分割\r哪些是用于防范风险存款，哪些是活动存款，甚至哪些是要给老人或小孩的存款，哪些是自己养老的存款，等等等。知道自己现在主要做哪一块存款，后面要做哪一块，如何能将这一块块的钱坚持按期给存上，都是需要思考的问题。 比如我们家小孩出生了，那他以后上学的钱怎么办？虽然到时候一次性拿几万上学也不一定是难事，但这相当于不小的出血，我可不喜欢也不希望，所以不影响生活的情况下比如每月存个一千，十多年下来也是十几万了。 (有人说这样的方法为什么不买小孩教育保险？我会在保险中讲到原因，下面第二条也是原因之一。) ","date":"2014-09-10","heading":"","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:3:1","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#第一用途分割"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"第二：分割存\r这个用举例方式比较形象，虽然例子比较小，但通过这例子必须要对我老婆刮目相看，因为这是我老婆告诉我的方法，也是不多人能想到的方法。 如果你有三万，要存五年，怎么存？不在意的人就是活期放在那，没结婚的时候我就是这样的。算过利息的觉得有可观收益的，就存个五年定期。我老婆的方法是，三万块钱分三次存，每次一万，每个存三个月。有人会说那利率不是有差距？没错，但可以忽略，再说这样还可以利滚息。同时这样存款的一大好处是，灵活并降低风险，每隔一段时间你就有一笔钱到期，不用可以继续存，需要就在到期后转活期，非常灵活。相比几年定期就比较难以坚持了，万一要急用钱这不又白存了吗。 另外，存款建议可以买理财产品，也一样分开来买，一来比存款利率高，二来风险要比基金股票要小的多。 ","date":"2014-09-10","heading":"","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:3:2","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#第二分割存"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"四、保险：买保障险不要买投资险\r上次一亲戚给我家小孩做保险，最后我不想做了，闹的不开心，也正是这机会我才了解了一些保险，我也会继续了解一些，同时同周围人的沟通交流，也坚定了我对保险的两个观点： ","date":"2014-09-10","heading":"四、保险：买保障险不要买投资险","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:4:0","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#四保险买保障险不要买投资险"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"第一：不要买投资险\r我定义的投资险是指定投定取型，每个月或每年都要交一笔钱，20年后或80岁后拿到几倍的保额以及期间的分红。下面举例： 保额：5万，每年交5K+，交20年。条款：一是以后每两年返还3.5K，二是80岁那年或20年后死亡的可以拿到双倍保额。 我叫多少钱？20年5K+总计13W+(这和银行贷款一样，只是反过来，贷款是先给钱然后慢慢还钱还息，保险是先虚拟一个钱然后让你慢慢交钱交息)。 我得到多少钱？每两年返还3.5K，大概66年后把我交的这13W+收回，同时等到80岁给我10W。 这是一笔傻子看了都觉得不划算的买卖，我定期投钱给保险公司，他们很开心的集着这么多人的钱来做大投资，然后分一点小利给我就叫分红？并且，分红都是未知数，虽然说保监会和银监会不能打架，保险的分红利率一定比存款利率好，但这也只是说说而已，存款利率多少也是明文条款。而实实在在的5万变10万，我要等80年？现在的5W和80年后的10W有可比性吗？ 所以，我决定不买投资型保险，即便是15年、20年的小孩教育基金险，我都不会买。一年一万，十五年十五万，自己做理财产品的利息都可以做到好几万，更何况自己操作更灵活，这个月没存上下个月可以补上，保险公司可没这么宽松的条款，一旦你有松懈就前功尽弃。 ","date":"2014-09-10","heading":"","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:4:1","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#第一不要买投资险"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"第二：买一些保障险\r这里的保障险指医疗保险或意外伤害险等，个人认为保障险属于同保险公司对赌的险，因为都是未知数，你不生病不出意外，他们赚了，而且绝大部分的人都是被他们赚的，当然我们也很开心自己没事，但若真的有事，没有保险的情况下确实会花掉家里一笔不小的开支，更不用说其他意外了。 所以，按家里收入高低，按重要程度来给每个人买一点保障险，一年一个人也就几百块钱，这就当是少出去腐败了一回，但可给了你一年的保障那。 家庭是每个人像柱子一样撑起来的，对于家里的顶梁柱，当然不希望有生病或意外，而随着年龄的增长，身体是走下坡路，面对越来越多的未知，还是买份保险为宜。 ","date":"2014-09-10","heading":"","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:4:2","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#第二买一些保障险"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"五、用钱：适当节流尽量开源\r这个道理大家都懂，所以我不多罗嗦，说说我们家的情况： ","date":"2014-09-10","heading":"五、用钱：适当节流尽量开源","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:5:0","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#五用钱适当节流尽量开源"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"第一：不超额不乱花\r言下之意能省就省，这里的省当然是对于非必须类。比如我们家没有iPhone没有iPad等，因为我们确实很少用到甚至没有必要用，所以就戒了不买。 甚至吃饭都基本以家里下厨为主，当然吃饭问题其实是省不了多少钱的，不在外面下馆子的原因，主要是卫生问题并且家里做的怎么吃都舒服，另外即便天天鸡鸭鱼肉都比在外面吃划算。 还有泡吧K歌以及不必要的腐败，能减少的尽量减少。我想我结婚前存不下钱的原因可能也是因为抱着一种假小资心态，常常买个奶茶和朋友吃个饭以及经常去外面瞎逛。现在想来，真虚幻。 ","date":"2014-09-10","heading":"","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:5:1","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#第一不超额不乱花"},{"categories":["家庭收支"],"collections":null,"content":"第二：该买的还是买\r必须的，还是要买的，比如适当的时候就需要买点衣服，不要买的太差，但也不可能去买近奢侈品。再比如装修时候家里买的冰箱、洗衣机、电视机、空调、卫洗丽等等等，都应该要买好一点的，因为这些都是用的，好用的和差的难用的以及差的容易坏的，真不是可比的，与其省一时的钱换来以后的麻烦，那还不如多花点钱一次性买来以后的舒服。 另外，买好一点的也不一定很花钱，比如可以在适当的时候在某些电商网站上买(双十一就算了，不过也可以好好淘一淘)，比如我们家的冰箱洗衣机电视机等就比较省钱，每个都省好几百。当然，这也要看人，有些人的时间比我们耗费在盯价格上的精力要贵，所以不能强求，也要做好对自己的计算。 而关于车的问题上，大家都持反对意见，实际上适当适度就好，比如我们家真是因为小朋友出来而真的需要才买的，我们平时也不开去上班的，而是开车到地铁站坐地铁上班，一来路上堵，时间不一定比地铁块，累人还费油，二来停车费一天20，足够我们两个人的公共交通费了，要是大家都有老外的P+R观念的话，大家的出行可能会更好一些。但有车真的挺方便，去超市大小东西、去车站接送人等等等。没有车的时候我确实觉得有车的人很有钱很有面子，现在自己有车了反倒不觉得自己有钱有面子，只是觉得这是一个更加实用的工具而已。 最后回到开源上来，和大家的观点一样，希望尽早进入实业，希望能闯出一片天地来。 好吧，废话这么多，很多都是我从老婆那学来的，并是我代为总结的，我也不一定讲透讲明白，但这些都是我们现在活生生的过来人所明白的，不是理论出来的。最后，感谢老婆！ 本文飞书文档：结婚后从老婆那学来的个人理财知识 ","date":"2014-09-10","heading":"","objectID":"/budget/family-finance-lessons/:5:2","tags":["家庭收支","信用卡","保险"],"title":"结婚后从老婆那学来的个人理财知识","uri":"/budget/family-finance-lessons/#第二该买的还是买"}]